Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne.
Saldo to stan naszego rachunku bankowego w danym momencie. Kwota salda nie odpowiada jednak temu, ile pieniędzy faktycznie możemy wydać z konta. Dlaczego? W związku z tym, że przelewy i płatności, które wykonujemy z pieniędzy zgromadzonych na rachunku, nie zawsze są księgowane w czasie rzeczywistym, saldo nie zostaje od razu pomniejszone o niektóre transakcje wychodzące.
Sprawdź też: Co to jest przelew natychmiastowy?
Innymi słowy, saldo to suma środków, jakie mamy, ale też kwoty, która dopiero zostanie rozliczona – zgodnie z tym, jakie operacje wychodzące przeprowadziliśmy. Nie zawsze więc możemy wydać całą gotówkę z konta, aż do wysokości salda, ponieważ bank – choć nie zdążył jeszcze wyksięgować pieniędzy – ma już informację, że część została przez nas wykorzystana.
Aby ustalić dokładną kwotę, którą możemy w danej chwili swobodnie dysponować, musimy skupić się na tzw. dostępnych środkach.
Dostępne na naszym rachunku środki to nic innego jak pieniądze, którymi możemy w danym momencie dysponować. To kwota, która pozostanie na koncie, kiedy bank zaksięguje wszystkie dokonane przez nas transakcje.
Księgowanie niektórych operacji wymaga czasu i niekiedy, zanim bank zdoła to zrobić, saldo naszego rachunku pozostaje wyższe od kwoty, która realnie jest do naszej dyspozycji. Dostępne środki to różnica między saldem a transakcjami, które czekają na rozliczenie.
Aby jeszcze lepiej zrozumieć operacje zachodzące na naszych kontach, a tym samym pojąć czym dokładnie jest saldo i dostępne środki, zobaczmy przykład.
Na koncie Jana znajduje się 3 000 zł. Jan kupił w sklepie internetowym buty za 400 zł.
Dopóki bank nie zaksięguje tej transakcji:
Dostępne środki są niższe niż saldo. Po dokonaniu księgowania opisywanej wyżej transakcji obie kwoty będą takie same. Zarówno saldo, jak i dostępne środki będą wynosić 2 600 zł.
Niektóre banki nie dzielą kwot przypisanych do rachunków na „saldo” i „dostępne środki”, tylko stosują inne nazewnictwo. Np. saldo księgowe i saldo dostępne. To pierwsze oznacza w tym kontekście pieniądze znajdujące się na rachunku wraz z niezaksięgowanymi transakcjami, a to drugie – faktyczną kwotę do dyspozycji, czyli saldo księgowe minus nierozliczone, ale wykonane operacje.
Jeżeli nie posiadamy z bankiem osobnej umowy na limit debetowy, nie jesteśmy w stanie wydać większej ilości środków, niż wynosi nasze saldo dostępne. Nawet jeżeli bank nie wyksięgował jeszcze części pieniędzy, a my spróbujemy dokonać kartą czy przelewem płatności na kwotę wyższą niż dostępne środki, transakcja zakończy się niepowodzeniem.
Istnieją jednak sytuacje, w których minus na koncie może się pojawić i nas zaskoczyć.
Jeśli wydamy z rachunku całą naszą gotówkę, a przed kolejnym wpływem bank pobierze od nas opłaty związane z prowadzeniem konta bądź udostępnianiem karty – na naszym rachunku powstanie minus. Jeżeli w momencie, w którym na naszym rachunku nie ma ani grosza, obsługująca nas instytucja będzie chciała pobrać pieniądze za swoje usługi – zrobi to, nie bacząc na saldo czy dostępne środki. Na koncie zostanie wtedy ujemna kwota, czyli debet.
Spłata debetu nastąpi automatycznie, kiedy na rachunku pojawi się nowy wpływ. Jeśli zwłoka będzie jednak zbyt długa, bank na pewno prześle monit (lub kilka) i może naliczyć odsetki karne.
Zwiększenie salda następuje zawsze wtedy, kiedy na konto trafia dowolny wpływ pieniędzy – nasza pensja, przelew od kogoś bliskiego, zwrot za reklamowany towar czy środki z chwilówki.
Zobacz również:
Zarówno saldo konta, jak i dostępne środki można z reguły sprawdzić na jeden z 3 sposobów:
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Wiele osób rozważających szybkie formy finansowania zastanawia się, czy da się uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej i jednocześnie bez posiadania konta w banku. Pytanie wydaje się proste, jednak odpowiedź wymaga wyjaśnienia kilku kwestii związanych z praktyką rynkową oraz formalnościami. Warto przyjrzeć się, jak instytucje pożyczkowe weryfikują klientów i dlaczego rachunek bankowy odgrywa tu istotną […]
Proces korzystania z dodatkowego finansowania zawsze wymaga oceny sytuacji osoby wnioskującej. W przypadku pożyczek bez BIK i KRD niektóre podmioty mogą odstąpić od sprawdzania wybranych rejestrów, jednak nie oznacza to braku weryfikacji. Analiza klienta nadal jest przeprowadzana, lecz w oparciu o inne narzędzia, adekwatne do charakteru takiej oferty i mające ograniczyć ryzyko nadmiernego zadłużenia. Podstawowe […]
Poszukiwanie dodatkowych środków finansowych bywa momentem, w którym człowiek staje przed pytaniem o realne możliwości ich uzyskania. Pożyczki bez BIK kierowane są do osób, które z różnych powodów mają utrudniony dostęp do tradycyjnego finansowania. Choć ich zasady są mniej restrykcyjne niż w bankach, również w tym przypadku istnieją elementy, które mogą zwiększyć szansę na pozytywną […]
Wielu obcokrajowców mieszkających w Polsce poszukuje rozwiązań finansowych, które pozwolą im szybko uzupełnić domowy budżet. Pytanie o możliwość uzyskania chwilówki na podstawie paszportu powraca regularnie, ponieważ dokument ten jest naturalnym identyfikatorem dla osób bez polskiego dowodu osobistego. Czy jednak samo posiadanie paszportu wystarcza, aby otrzymać krótkoterminową pożyczkę w polskich instytucjach pozabankowych? Rola paszportu jako dokumentu […]
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki opisywane jako udzielane bez weryfikacji baz dłużników polegają na rezygnacji z konsultacji rejestrów takich jak BIK, KRD czy BIG. Nie oznacza to jednak, że osoba z zaległościami automatycznie uzyska finansowanie. Tego rodzaju rozwiązania mogą stwarzać wrażenie łatwej dostępności, choć w rzeczywistości wymagają dużej ostrożności – zarówno ze […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
