Saldo a srodki - roznica
08.05.2024

Co różni saldo od dostępnych środków?

Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne.

Co to jest saldo?

Saldo to stan naszego rachunku bankowego w danym momencie. Kwota salda nie odpowiada jednak temu, ile pieniędzy faktycznie możemy wydać z konta. Dlaczego? W związku z tym, że przelewy i płatności, które wykonujemy z pieniędzy zgromadzonych na rachunku, nie zawsze są księgowane w czasie rzeczywistym, saldo nie zostaje od razu pomniejszone o niektóre transakcje wychodzące.

Sprawdź też: Co to jest przelew natychmiastowy?

Innymi słowy, saldo to suma środków, jakie mamy, ale też kwoty, która dopiero zostanie rozliczona — zgodnie z tym, jakie operacje wychodzące przeprowadziliśmy. Nie zawsze więc możemy wydać całą gotówkę z konta, aż do wysokości salda, ponieważ bank — choć nie zdążył jeszcze wyksięgować pieniędzy — ma już informację, że część została przez nas wykorzystana.

Aby ustalić dokładną kwotę, którą możemy w danej chwili swobodnie dysponować, musimy skupić się na tzw. dostępnych środkach.

Co to są dostępne środki?

Dostępne na naszym rachunku środki to nic innego jak pieniądze, którymi możemy w danym momencie dysponować. To kwota, która pozostanie na koncie, kiedy bank zaksięguje wszystkie dokonane przez nas transakcje.

Księgowanie niektórych operacji wymaga czasu i niekiedy, zanim bank zdoła to zrobić, saldo naszego rachunku pozostaje wyższe od kwoty, która realnie jest do naszej dyspozycji. Dostępne środki to różnica między saldem a transakcjami, które czekają na rozliczenie.

Dostępne środki a saldo — przykład

Aby jeszcze lepiej zrozumieć operacje zachodzące na naszych kontach, a tym samym pojąć czym dokładnie jest saldo i dostępne środki, zobaczmy przykład.

Na koncie Jana znajduje się 3 000 zł. Jan kupił w sklepie internetowym buty za 400 zł. 

Dopóki bank nie zaksięguje tej transakcji:

  • Saldo Jana będzie wynosiło 3 000 zł;
  • Dostępne środki będą wynosiły 2 600 zł;
  • 400 zł to z kolei kwota nierozliczonych transakcji.

Dostępne środki są niższe niż saldo. Po dokonaniu księgowania opisywanej wyżej transakcji obie kwoty będą takie same. Zarówno saldo, jak i dostępne środki będą wynosić 2 600 zł.

Saldo księgowe, saldo dostępne a dostępne środki

Niektóre banki nie dzielą kwot przypisanych do rachunków na „saldo” i „dostępne środki”, tylko stosują inne nazewnictwo. Np. saldo księgowe i saldo dostępne. To pierwsze oznacza w tym kontekście pieniądze znajdujące się na rachunku wraz z niezaksięgowanymi transakcjami, a to drugie — faktyczną kwotę do dyspozycji, czyli saldo księgowe minus nierozliczone, ale wykonane operacje.

Czy można zminusować saldo na koncie?

Jeżeli nie posiadamy z bankiem osobnej umowy na limit debetowy, nie jesteśmy w stanie wydać większej ilości środków, niż wynosi nasze saldo dostępne. Nawet jeżeli bank nie wyksięgował jeszcze części pieniędzy, a my spróbujemy dokonać kartą czy przelewem płatności na kwotę wyższą niż dostępne środki, transakcja zakończy się niepowodzeniem.

Istnieją jednak sytuacje, w których minus na koncie może się pojawić i nas zaskoczyć.

Kiedy saldo jest ujemne?

Jeśli wydamy z rachunku całą naszą gotówkę, a przed kolejnym wpływem bank pobierze od nas opłaty związane z prowadzeniem konta bądź udostępnianiem karty — na naszym rachunku powstanie minus. Jeżeli w momencie, w którym na naszym rachunku nie ma ani grosza, obsługująca nas instytucja będzie chciała pobrać pieniądze za swoje usługi — zrobi to, nie bacząc na saldo czy dostępne środki. Na koncie zostanie wtedy ujemna kwota, czyli debet.

Spłata debetu nastąpi automatycznie, kiedy na rachunku pojawi się nowy wpływ. Jeśli zwłoka będzie jednak zbyt długa, bank na pewno prześle monit (lub kilka) i może naliczyć odsetki karne.

Jak zwiększyć saldo na rachunku bankowym?

Zwiększenie salda następuje zawsze wtedy, kiedy na konto trafia dowolny wpływ pieniędzy — nasza pensja, przelew od kogoś bliskiego, zwrot za reklamowany towar, gotówka z kredytu bankowego czy z chwilówki internetowej.

Jeśli nie spodziewamy się w najbliższym czasie żadnej wpłaty, a chcielibyśmy wydać dodatkowe pieniądze, możemy zawnioskować w banku o limit w rachunku. Limit zwiększa saldo dostępnych środków o kwotę, która została nam przyznana na nasz własny wniosek. Zaletą takiego rozwiązania jest jego odnawialność. Po wykorzystaniu i spłaceniu całej kwoty limitu (a spłata następuje automatycznie i jest realizowana z każdego wpływu na konto), można korzystać z niego ponownie i ponownie bez konieczności składania jakiegokolwiek dodatkowego wniosku.

Wady limitu w koncie i alternatywne rozwiązania

Limit w koncie nie jest jednak pożyczką dla zadłużonych, bez odpowiedniej zdolności kredytowej. Udziela go bank, czyli instytucja, która dość rygorystycznie podchodzi do kryteriów stawianych wnioskującym o dodatkowe środki. Wymagana jest m.in. nieskazitelna historia kredytowa. W banku nie mamy co liczyć na finansowanie bez sprawdzenia BIK

Jeśli nasza sytuacja nie pozwala nam na podpisanie z bankiem umowy na tego typu dodatkowy zastrzyk gotówki, rozwiązaniem może stać się chwilówka na dowód. Pozabankowe firmy pożyczkowe posiadają tzw. oferty bez baz, z których chętnie korzystają osoby, którym zdarzyła się w przeszłości jakaś nieterminowa spłata. To oczywiście nie oznacza, że pozabankowe podmioty w ogóle nie sprawdzają rejestrów zadłużonych, jednak przy odpowiednich dochodach akceptują one wnioski osób zadłużonych pomimo negatywnych wpisów.

Zobacz również: Pożyczka bez zaświadczeń 

Jak sprawdzić saldo i dostępne środki?

Zarówno saldo konta, jak i dostępne środki można z reguły sprawdzić na jeden z 3 sposobów:

  • Elektronicznie — w bankowości internetowej lub mobilnej;
  • Telefonicznie — dzwoniąc na infolinię banku;
  • Osobiście — w stacjonarnej placówce instytucji.

Podobne artykuły

  • Od połowy listopada 2023 roku każdy może zastrzec swój PESEL. Działanie to ma za zadanie zabezpieczanie nas przed potencjalnymi skutkami kradzieży tożsamości. Zaś od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe, w tym SMART Pożyczka, mają obowiązek weryfikacji czy dany numer PESEL nie jest zastrzeżony.  Podstawę prawną wprowadzenia tych rozwiązań stanowią:   Dzięki wdrożeniu takiego rozwiązania zweryfikowany […]

    12.06.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na PIT stanowi ciekawą opcję finansowanie dla osób, które mają mniej standardowe źródła przychodów niż umowa o pracę, lub potrzebują pieniędzy stosunkowo szybko. Zobowiązanie na deklarację podatkową jest często dostępne przy zminimalizowanych formalnościach, nawet w formie online. Jeśli nie masz czasu na kompletowanie obszerniejszej dokumentacji i chcesz, aby Twoja wypłacalność została zweryfikowana błyskawicznie, na […]

    23.05.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na oświadczenie

    Pożyczka na oświadczenie stanowi atrakcyjną opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale nie mogą lub nie chcą przedstawiać pełnej dokumentacji dochodowej. Ta forma kredytowania jest szczególnie popularna wśród firm pożyczkowych, które minimalizują wymagania formalne, często ograniczając je do złożenia prostego oświadczenia o dochodach. Mimo swojej dostępności pożyczka na oświadczenie wymaga od […]

    20.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

    Na rynku finansowym funkcjonuje wiele form zabezpieczenia kredytów, w tym wykorzystanie żyranta. Taka osoba pełni funkcję gwaranta zwrotu zobowiązania, co może być dużym obciążeniem, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. To stawia żyranta w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, wymuszając na nim często konieczność spłaty długu. W tym artykule skupimy się na tym, […]

    18.05.2024Pokaż więcej
  • żyrant

    Żyrant to osoba, która zobowiązuje się do pokrycia długów kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie samodzielnie ich regulować. W polskim prawie rola żyranta jest szczegółowo regulowana, co pozwala na większą ochronę zarówno kredytobiorców, jak i żyrantów. Ten artykuł ma na celu wyjaśnienie, kim jest żyrant, jakie są jego obowiązki i prawa oraz w jakich […]

    14.05.2024Pokaż więcej
  • Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą […]

    12.05.2024Pokaż więcej
  • Telefon to w dzisiejszych czasach wszechstronne narzędzie, które służy nam nie tylko do wykonywania połączeń czy wysyłania wiadomości SMS, ale także do odtwarzania muzyki, uwieczniania chwil na zdjęciach, czy przelewania pieniędzy na inne konta bankowe. W artykule opisujemy kilka sposobów, dzięki którym dokonamy przelewu gotówki na niemal dowolny rachunek, wykorzystując bankowość mobilną i inne aplikacje […]

    10.05.2024Pokaż więcej
  • Przelew natychmiastowy

    Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest […]

    06.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zabrać komornik?

    Kiedy dowiadujemy się o tym, że nasze długi będzie egzekwował komornik, w głowie pojawia się strach i wiele wątpliwości. I choć ten funkcjonariusz ma szerokie uprawnienia, to jako zadłużeni wciąż mamy swoje prawa. Urzędnik nie może zająć całego naszego majątku. Zatem co może zabrać komornik? Wszystkie szczegóły poniżej. Kiedy pojawia się komornik? Komornik zawsze działa […]

    02.05.2024Pokaż więcej
  • Odsetki u komornika

    Egzekucja długu przez komornika to wielkie obciążenie psychiczne, stres i… rosnące odsetki. Istnieją sytuacje, w których są one tak duże, że mimo zajęcia wynagrodzenia, pieniędzy nie wystarcza, by oprócz odsetek pokryć także pierwotne zadłużenie. A przez to, wierzytelność rośnie z dnia na dzień. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać odsetki naliczane przez komornika? […]

    30.04.2024Pokaż więcej