Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest przelew natychmiastowy i wszystkie istotne informacje na jego temat znajdziesz poniżej.
Przelewem natychmiastowym nazywamy transakcję, w której pieniądze z konta w jednym banku, zostają przesłane na dowolne konto w innym banku, z pominięciem standardowych sesji księgowań. Przelane w ten sposób środki trafiają na konto odbiorcy w kilkanaście sekund/kilka minut – o dowolnej porze dnia lub nocy, bez względu na datę w kalendarzu.
Standardowy przelew to dyspozycja, która trafia do realizacji przez bank nadawcy podczas jednej z trzech sesji przelewów wychodzących. Mają one miejsce w dni robocze, maksymalnie do godziny 17:00. Pieniądze zostają zaksięgowane na rachunku odbiorcy podczas jednej z trzech sesji przelewów przychodzących – również odbywających się wyłącznie w dni robocze. To oznacza, że jeśli prześlemy gotówkę zwykłym przelewem np. w piątek o 18:00, środki mogą pojawić się na wskazanym przez nas koncie dopiero w poniedziałek późnym popołudniem.
Przelewy natychmiastowe pozwalają na błyskawiczne przesłanie pieniędzy 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Całkowicie pomijają bowiem bankowe sesje. Ale za możliwość tak szybkiego transferu musisz niekiedy dodatkowo zapłacić. Cena natychmiastowej transakcji wynosi od zera do kilku złotych – w zależności od oferty Twojego banku.
Koszt przelewu natychmiastowego to najczęściej 5 zł lub 10 zł za pojedynczą transakcję. Istnieją jednak banki, które oferują tę usługę całkowicie za darmo lub darmowych jest kilka pierwszych przelewów w miesiącu. Jeżeli możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych jak najmniejszym kosztem, jest dla Ciebie istotna – koniecznie sprawdź ten parametr przed podpisaniem umowy z daną instytucją.
Wykonanie elektronicznego przelewu natychmiastowego różni się od standardowej dyspozycji tylko jednym krokiem.
Istnieje kilka różnych rodzajów przelewów natychmiastowych, z których możesz skorzystać na polskim rynku usług finansowych, w zależności od swoich preferencji oraz opcji, które udostępnia Twój bank.
Dwa najpopularniejsze systemy to:
BLIK to cały system natychmiastowych płatności mobilnych. W jego ramach można ekspresowo przesłać pieniądze tzw. przelewem na telefon. Transakcje w ramach BLIK są darmowe, więc mogą być świetną alternatywą dla przelewów natychmiastowych, które często generują pewne opłaty.
Zobacz także: Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe?
Przelew natychmiastowy za granicę to nieczęsto spotykana opcja w ramach ROR. Jeśli jednak usługa natychmiastowego transferu gotówki na zagraniczny rachunek jest powiązana z Twoim indywidualnym kontem, cała transakcja najprawdopodobniej i tak będzie trwała przynajmniej dwa dni robocze.
Nie ma jednej odgórnej zasady, która mówiłaby o tym, jaką maksymalną kwotę można przesłać do innego banku w ramach przelewu natychmiastowego. Regulacje w tej kwestii pochodzą od poszczególnych instytucji bankowych i najczęściej są zależne od rodzaju posiadanego konta.
Widełki takich limitów nie należą do wąskich – to od 5 000 zł do setek tysięcy zł. Raczej nie znajdziemy w tej chwili na rynku żadnego rachunku, z którego dałoby się przetransferować przelewem natychmiastowym środki bez żadnego limitu, do wysokości salda, jakiekolwiek by nie było.
Oprócz limitów kwotowych zdarzają się także limity ilościowe tego typu dyspozycji. Na przykład 5 w ciągu jednej doby.
Przelewy natychmiastowe to wygodny sposób na uregulowanie pilnej płatności lub przekazanie komuś pieniędzy w sposób błyskawiczny, jeśli tylko odbiorca posiada konto w banku uczestniczącym w systemie Express Elixir lub BlueCash, a transakcja realizowana jest w PLN. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że nie da się wykonać przelewu natychmiastowego na konto urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz organów celnych.
Sprawdź również: Czy można wpłacić pieniądze na czyjeś konto w banku?
Przelewy natychmiastowe są też powszechnie wykorzystywane wśród firm pożyczkowych udzielających chwilówki. Pozabankowe instytucje dbają o to, by klienci mogli zawierać umowy zdalnie, przy minimum formalności, proponując chwilówki na dowód osobisty, do zaciągnięcia których nie trzeba żadnych zaświadczeń.
Zobacz też: Pożyczki bez zaświadczeń
Dodatkowym atutem niektórych ofert jest brak sprawdzania wpisów w BIK przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę. W pozabankowym sektorze można znaleźć zobowiązania bez baz dłużników, które posiadają negatywne informacje na nasz temat. To czyni je pożyczkami dla zadłużonych, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, by współpracować z bankami. A dzięki przelewom natychmiastowym, gotówka trafia na ich konta błyskawicznie.
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Wiele osób rozważających szybkie formy finansowania zastanawia się, czy da się uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej i jednocześnie bez posiadania konta w banku. Pytanie wydaje się proste, jednak odpowiedź wymaga wyjaśnienia kilku kwestii związanych z praktyką rynkową oraz formalnościami. Warto przyjrzeć się, jak instytucje pożyczkowe weryfikują klientów i dlaczego rachunek bankowy odgrywa tu istotną […]
Proces korzystania z dodatkowego finansowania zawsze wymaga oceny sytuacji osoby wnioskującej. W przypadku pożyczek bez BIK i KRD niektóre podmioty mogą odstąpić od sprawdzania wybranych rejestrów, jednak nie oznacza to braku weryfikacji. Analiza klienta nadal jest przeprowadzana, lecz w oparciu o inne narzędzia, adekwatne do charakteru takiej oferty i mające ograniczyć ryzyko nadmiernego zadłużenia. Podstawowe […]
Poszukiwanie dodatkowych środków finansowych bywa momentem, w którym człowiek staje przed pytaniem o realne możliwości ich uzyskania. Pożyczki bez BIK kierowane są do osób, które z różnych powodów mają utrudniony dostęp do tradycyjnego finansowania. Choć ich zasady są mniej restrykcyjne niż w bankach, również w tym przypadku istnieją elementy, które mogą zwiększyć szansę na pozytywną […]
Wielu obcokrajowców mieszkających w Polsce poszukuje rozwiązań finansowych, które pozwolą im szybko uzupełnić domowy budżet. Pytanie o możliwość uzyskania chwilówki na podstawie paszportu powraca regularnie, ponieważ dokument ten jest naturalnym identyfikatorem dla osób bez polskiego dowodu osobistego. Czy jednak samo posiadanie paszportu wystarcza, aby otrzymać krótkoterminową pożyczkę w polskich instytucjach pozabankowych? Rola paszportu jako dokumentu […]
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki opisywane jako udzielane bez weryfikacji baz dłużników polegają na rezygnacji z konsultacji rejestrów takich jak BIK, KRD czy BIG. Nie oznacza to jednak, że osoba z zaległościami automatycznie uzyska finansowanie. Tego rodzaju rozwiązania mogą stwarzać wrażenie łatwej dostępności, choć w rzeczywistości wymagają dużej ostrożności – zarówno ze […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
