Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest przelew natychmiastowy i wszystkie istotne informacje na jego temat znajdziesz poniżej.

Co to jest przelew natychmiastowy?

Przelewem natychmiastowym nazywamy transakcję, w której pieniądze z konta w jednym banku, zostają przesłane na dowolne konto w innym banku, z pominięciem standardowych sesji księgowań. Przelane w ten sposób środki trafiają na konto odbiorcy w kilkanaście sekund/kilka minut — o dowolnej porze dnia lub nocy, bez względu na datę w kalendarzu. 

Różnice między zwykłym przelewem a przelewem natychmiastowym

Standardowy przelew to dyspozycja, która trafia do realizacji przez bank nadawcy podczas jednej z trzech sesji przelewów wychodzących. Mają one miejsce w dni robocze, maksymalnie do godziny 17:00. Pieniądze zostają zaksięgowane na rachunku odbiorcy podczas jednej z trzech sesji przelewów przychodzących — również odbywających się wyłącznie w dni robocze. To oznacza, że jeśli prześlemy gotówkę zwykłym przelewem np. w piątek o 18:00, środki mogą pojawić się na wskazanym przez nas koncie dopiero w poniedziałek późnym popołudniem.

Przelewy natychmiastowe pozwalają na błyskawiczne przesłanie pieniędzy 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Całkowicie pomijają bowiem bankowe sesje. Ale za możliwość tak szybkiego transferu musisz niekiedy dodatkowo zapłacić. Cena natychmiastowej transakcji wynosi od zera do kilku złotych — w zależności od oferty Twojego banku.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Koszt przelewu natychmiastowego to najczęściej 5 zł lub 10 zł za pojedynczą transakcję. Istnieją jednak banki, które oferują tę usługę całkowicie za darmo lub darmowych jest kilka pierwszych przelewów w miesiącu. Jeżeli możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych jak najmniejszym kosztem, jest dla Ciebie istotna — koniecznie sprawdź ten parametr przed podpisaniem umowy z daną instytucją.

Jak wykonać przelew natychmiastowy w bankowości elektronicznej?

Wykonanie elektronicznego przelewu natychmiastowego różni się od standardowej dyspozycji tylko jednym krokiem.

1. Najpierw wypełniasz formularz, czyli wprowadzasz:

• Numer konta odbiorcy;
• Dane odbiorcy;
• Kwotę przelewu;
• Tytuł przelewu.

2. Następnie dodatkowo zaznaczasz właściwą opcję — przelew natychmiastowy.
3. Na koniec potwierdzasz transakcję.

Rodzaje przelewów natychmiastowych

Istnieje kilka różnych rodzajów przelewów natychmiastowych, z których możesz skorzystać na polskim rynku usług finansowych, w zależności od swoich preferencji oraz opcji, które udostępnia Twój bank.

Dwa najpopularniejsze systemy to:

• Express Elixir — jego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa. Możesz zadysponować go w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej;
• Blue Media — jego operatorem jest BlueCash i choć część banków nie jest połączona z tym systemem, na stronie BlueCash można powiązać swoje konto z usługą.

Czy BLIK to przelew natychmiastowy?

BLIK to cały system natychmiastowych płatności mobilnych. W jego ramach można ekspresowo przesłać pieniądze tzw. przelewem na telefon. Transakcje w ramach BLIK są darmowe, więc mogą być świetną alternatywą dla przelewów natychmiastowych, które często generują pewne opłaty.

Zobacz także: Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe?

Czy można zrobić przelew natychmiastowy za granicę?

Przelew natychmiastowy za granicę to nieczęsto spotykana opcja w ramach ROR. Jeśli jednak usługa natychmiastowego transferu gotówki na zagraniczny rachunek jest powiązana z Twoim indywidualnym kontem, cała transakcja najprawdopodobniej i tak będzie trwała przynajmniej dwa dni robocze.

Maksymalna kwota przelewu natychmiastowego

Nie ma jednej odgórnej zasady, która mówiłaby o tym, jaką maksymalną kwotę można przesłać do innego banku w ramach przelewu natychmiastowego. Regulacje w tej kwestii pochodzą od poszczególnych instytucji bankowych i najczęściej są zależne od rodzaju posiadanego konta.

Widełki takich limitów nie należą do wąskich — to od 5 000 zł do setek tysięcy zł. Raczej nie znajdziemy w tej chwili na rynku żadnego rachunku, z którego dałoby się przetransferować przelewem natychmiastowym środki bez żadnego limitu, do wysokości salda, jakiekolwiek by nie było.

Oprócz limitów kwotowych zdarzają się także limity ilościowe tego typu dyspozycji. Na przykład 5 w ciągu jednej doby.

Przelew natychmiastowy — kiedy się przydaje?

Przelewy natychmiastowe to wygodny sposób na uregulowanie pilnej płatności lub przekazanie komuś pieniędzy w sposób błyskawiczny, jeśli tylko odbiorca posiada konto w banku uczestniczącym w systemie Express Elixir lub BlueCash, a transakcja realizowana jest w PLN. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że nie da się wykonać przelewu natychmiastowego na konto urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz organów celnych.

Sprawdź również: Czy można wpłacić pieniądze na czyjeś konto w banku?

Przelewy natychmiastowe są też powszechnie wykorzystywane wśród firm pożyczkowych udzielających chwilówki. Pozabankowe instytucje dbają o to, by klienci mogli zawierać umowy zdalnie, przy minimum formalności, proponując chwilówki na dowód osobisty, do zaciągnięcia których nie trzeba żadnych zaświadczeń.

Zobacz też: Pożyczki bez zaświadczeń

Dodatkowym atutem niektórych ofert jest brak sprawdzania wpisów w BIK przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę. W pozabankowym sektorze można znaleźć zobowiązania bez baz dłużników, które posiadają negatywne informacje na nasz temat. To czyni je pożyczkami dla zadłużonych, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, by współpracować z bankami. A dzięki przelewom natychmiastowym, gotówka trafia na ich konta błyskawicznie.