Windykator terenowy to osoba zajmująca się odzyskiwaniem należności w miejscu zamieszkania dłużnika. Swoją pracę wykonuje na zlecenie wierzyciela. Polega ona głównie na osobistych kontaktach z osobami, które zalegają z płatnościami oraz na negocjacjach mających na celu odzyskanie wierzytelności. Poniżej dokładnie opisujemy, jakie są obowiązki windykatora terenowego i w jaki sposób może je wykonywać, a co jest przekroczeniem jego uprawnień. Podpowiadamy też, jak kontaktować się z pracownikami firm windykacyjnych.

Windykator terenowy — czym się zajmuje i jakie są jego uprawnienia?

Windykator terenowy ma za zadanie kontaktować się z dłużnikiem w jego mieszkaniu i to na tym polega praca w terenie, której zawdzięcza swoją nazwę. Posiada uprawnienia do negocjacji, sporządzania umów spłat oraz monitorowania postępów w regulowaniu zadłużenia.

Sama windykacja, to proces odzyskiwania długu w sposób przedsądowy, czyli polubowny. 

Narzędziami windykacji są:

• Perswazja;
• Przypominanie o konieczności uregulowania wierzytelności — osobiście, listownie, telefonicznie, lub e-mailowo;
• Informowanie dłużnika o konsekwencjach uchylania się od spłaty.

Windykatorzy współpracują z najróżniejszymi instytucjami finansowymi. Często są to firmy pozabankowe udzielające chwilówek przez internet. To zobowiązania, które zaciąga się szybko, np. pożyczki na dowód osobisty czy pożyczki bez zaświadczeń, co może zwiększać ryzyko pochopnego sięgania po dodatkowe środki. Jednak nawet odpowiedzialne pożyczanie nie zawsze jest w stanie uchronić nas przed trudnościami ze spłatą.

Jeśli kłopoty finansowe przedłużają się, w grę wchodzą procesy windykacyjne. To ostatni przedsądowy etap ściągania długów, który odbywa się na ograniczonych zasadach. Każdy windykator podlega kurateli Komisji Nadzoru Finansowego i to właśnie do tej instytucji można zgłaszać ewentualne nadużycia z jego strony. Dodatkowym organem, który może odpowiedzieć na skargę związaną z przekroczeniem uprawnień przez windykatora terenowego, jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Czego nie może windykator terenowy?

Windykator terenowy nie może naruszać prywatności dłużnika ani działać wbrew obowiązującym każdego przeciętnego obywatela przepisom prawa. To znaczy, że nie wolno mu m.in. wejść na teren prywatny zadłużonego (bez jego zgody), a tym bardziej stosować agresywnych metod w kontaktach z nim.

Windykatorzy nie mają zatem uprawnień do:

• Zajmowania konta bankowego dłużnika;
• Kontaktowania się z pracodawcą celem zajęcia wynagrodzenia;
• Przeprowadzania egzekucji długu z majątku;
• Naliczania dodatkowych opłat za prowadzoną windykację.

Czeka mnie windykacja — co zrobić?

Działania, które należy podjąć, stojąc w obliczu nadchodzącej windykacji, będą zależeć od tego, na jakim etapie jest nasze zadłużenie i jak wygląda jego struktura.

Kroki, które warto rozważyć, to:

1. Poszukiwanie dodatkowego zastrzyku gotówki

Może to być np. pożyczka od bliskiej osoby. W takim przypadku należy jednak pamiętać o kilku zasadach. Jeśli finansowanie to kwota powyżej 1 000 zł, należy sporządzić umowę i zgłosić ten fakt do urzędu skarbowego, by móc uniknąć podatku PCC (jeśli są ku temu przesłanki). Niezgłoszenie pożyczki do US ma swoje konsekwencje prawne

Innym sposobem na dodatkową gotówkę może być pożyczka dla zadłużonych. To zobowiązanie udzielane przez firmy pozabankowe. By mieć pewność, że ze względu na dług, nasz wniosek pożyczkowy nie zostanie odrzucony, warto sprawdzić pożyczki bez BIK nazywane czasem pożyczkami bez baz, czyli zobowiązania udzielane przez podmioty, które nie współpracują ściśle np. z BIK lub KRD. Takie instytucje korzystają z innych baz lub akceptują wnioski konsumentów pomimo negatywnych wpisów w rejestrach tego typu, udostępniając tym samym pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej na najwyższym poziomie.

2. Konsolidacja zadłużenia

Skonsolidowanie zobowiązań oznacza uregulowanie ich poprzez zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. Nowe zobowiązanie będzie miało dłuższy termin spłaty oraz inny harmonogram płatności, który można ustalić w taki sposób, aby raty nie były zbytnim obciążeniem dla domowego budżetu. Konsolidacja to, innymi słowy, połączenie wszystkich długów w jeden, co pozwala zatrzymać proces windykacji.

3. Negocjacje z wierzycielem

Wierzyciel nie jest komornikiem, nie trzeba wpuszczać go do domu i nawiązywać z nim żadnego kontaktu, ale takie zachowanie kończy się najczęściej rozprawą sądową, której efektem jest właśnie egzekucja komornicza i odsetki. Komornik w przeciwieństwie do windykatora może zająć nasz majątek czy konto i nie musi pytać o zgodę. Aby do tego nie dopuścić, nie należy być biernym, kiedy do naszych drzwi zapuka pracownik firmy windykacyjnej, tylko wyjść z inicjatywą i negocjować.

Można ubiegać się np. o:

• Zmianę harmonogramu spłaty zadłużenia;
• Zmniejszenie wysokości rat i wydłużenie czasu na spłatę;
• Zatrzymanie naliczania odsetek;
• Anulowanie naliczonych odsetek.

Windykator terenowy — pytania i odpowiedzi

Poniżej znajdziesz odpowiedzi na 3 najczęściej zadawane w sieci pytania. Mamy nadzieję, że rozwieją one wszelkie wątpliwości i pomogą w ewentualnych kontaktach z windykatorami.

Czy windykator może wejść do mieszkania?

Windykator terenowy nie ma prawa wchodzić do mieszkania dłużnika bez jego zgody. Może natomiast zapukać do drzwi i poprosić o rozmowę.

Jak rozmawiać z windykatorem?

Podczas rozmowy z windykatorem terenowym warto być uprzejmym i rzeczowym. Dobrze jest przedstawić swoją sytuację finansową oraz ewentualne trudności, które uniemożliwiają terminową spłatę długu. Ważne jest także klarowne określenie warunków, na jakich jesteśmy w stanie uregulować zaległości.

Czy windykator może przyjść w niedzielę?

Windykator terenowy może odwiedzać dłużników w dni robocze oraz w soboty i zwykle robi to w dogodnych dla zadłużonego godzinach. Nie ma też prawnych przeszkód, by jego wizyta odbyła się w niedzielę czy święto, ale nie jest to powszechna praktyka.