Zdarzyło Ci się kiedyś niecierpliwie czekać na pieniądze na koncie i sprawdzać jego stan co kilka chwil licząc na to, że może w ciągu tych kilkunastu minut przelana gotówka już się na nim znalazła? Jeżeli Twoja odpowiedź jest twierdząca, to powinieneś wiedzieć, że to, kiedy przelew będzie na koncie zależy od systemu bankowego.

Kluczowe punkty

• Czas realizacji przelewu zależy od rodzaju przelewu oraz daty i godziny jego zlecenia.
  
• Przelewy wewnętrzne realizowane są w czasie rzeczywistym, natomiast przelewy zewnętrzne zależą od sesji Elixir, które odbywają się wyłącznie w dni robocze.
  
• System Elixir, zarządzany przez Krajową Izbę Rozliczeniową, pozwala na księgowanie przelewów w trzech sesjach dziennie, co wpływa na czas dotarcia środków do odbiorcy.
  
• Dla szybszej realizacji dostępne są przelewy natychmiastowe (Express Elixir), które jednak często są płatne i mają limity kwotowe.

Co wpływa na to, kiedy przelew dotrze do odbiorcy?

To kiedy dany przelew trafi na konto odbiorcy, zależy od dwóch czynników:

1. Rodzaju przelewu, jaki zlecasz;
   
2. Daty i godziny złożenia dyspozycji przelewu.
   

Oba aspekty omawiamy szczegółowo poniżej.

Jakie są rodzaje przelewów bankowych?

Najpopularniejszy system przelewów bankowych, to Elixir. Pozwala on na transfery środków, które można podzielić na 3 rodzaje:

1. Wewnętrzny przelew bankowy;
   
2. Zewnętrzny przelew bankowy;
   
3. Ekspresowy przelew bankowy (Express Elixir).
   

Kiedy dojdzie przelew wewnętrzny, czyli z tego samego banku?

Jeśli zarówno odbiorca, jak i nadawca środków ma konto w tym samym banku, przelew między ich rachunkami nazwiemy wewnętrznym. Odbędzie się on w czasie rzeczywistym — maksymalnie w kilka-kilkanaście minut. I to bez względu na porę złożenia dyspozycji transakcji (24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu).

Kiedy bank zaksięguje przelew zewnętrzny?

Przelew zewnętrzny to transfer międzybankowy. Wysłane w ten sposób pieniądze, trafiają na konto odbiorcy zgodnie z godzinami i terminami sesji księgowań Elixir. To oznacza, że przelew dochodzi do „adresata” w kilka godzin lub nawet kilka dni, ponieważ sesje księgowań nie odbywają się w weekendy.

Więcej niezbędnych informacji o godzinach księgowania przelewów Elixir znajdziesz w dalszej części tekstu.

Czym są sesje Elixir?

Sesjami Elixir nazywamy księgowanie przelewów wychodzących i przychodzących. Ich zasady działania są stosunkowo proste.

1. Nadawca wykonuje dyspozycję przelewu;
   
2. Dyspozycja trafia do systemu rozliczeń i oczekuje na najbliższą sesję księgowań przelewów WYCHODZĄCYCH;
   
3. Transakcja zostaje zaksięgowana przez bank nadawcy i „wychodzi” do banku odbiorcy, gdzie oczekuje na najbliższą sesję księgowań przelewów PRZYCHODZĄCYCH;
   
4. Transakcja zostaje zaksięgowana na koncie odbiorcy.
   

Za sesje Elixir odpowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa znajdująca się pod nadzorem Narodowego Banku Polskiego.

Jak sesje Elixir wpływają na czas oczekiwania na przelew między bankami?

Jeśli posiadasz konto w banku i obsługujesz je z poziomu bankowości elektronicznej lub aplikacji w smartfonie, przelew środków to dla Ciebie kwestia kilku kliknięć. Jeśli jednak wysyłasz pieniądze w sposób standardowy, a nie natychmiastowy, to, co dzieje się „w kuluarach”, jest nieco bardziej skomplikowane.

• Przelew musi zostać wyksięgowany przez Twój bank, który wykonuje takie operacje wyłącznie w dni robocze, w 3 sesjach Elixir;
  
• Przelew musi zostać zaksięgowany przez bank odbiorcy, który również wykonuje takie operacje tylko od poniedziałku do piątku, 1 raz rano, 1 raz w środku dnia i 1 raz wczesnym wieczorem.
  

Co to dokładnie oznacza? Np. że jeśli zlecisz transakcję w piątek o 20:00, Twój bank wykona przelew wychodzący dopiero w poniedziałek przed południem, a odbiorca będzie musiał poczekać jeszcze na sesję przelewów przychodzących w swoim własnym banku.

Gdzie sprawdzić sesje przychodzące i wychodzące danego banku?

Każdy bank udostępnia informacje o godzinach sesji Elixir na swojej platformie www. Można odszukać dane na ten temat w zakładkach na stronie internetowej banku lub zapytać o nie na firmowym chacie.

By ułatwić wyszukiwanie tych informacji, przygotowaliśmy tabelę, w której znajdziesz wszystkie godziny sesji przychodzących i sesji wychodzących dla 20 banków działających w Polsce. Znajduje się ona pod tym linkiem -> Tabela sesji międzybankowych.

Jak szybko może przyjść przelew natychmiastowy?

Dzięki transakcji Express Elixir można wysłać pieniądze między dwoma różnymi bankami w sposób błyskawiczny – jest to zdecydowanie przelew natychmiastowy. Środki transferowane w ten sposób, dotrą na konto odbiorcy z pominięciem sesji księgowań Elixir. Innymi słowy, mimo że to przelew z banku do banku, czyli między dwiema różnymi instytucjami, gotówka trafia do odbiorcy maksymalnie w kilka minut. Nawet w nocy, w soboty, niedziele czy święta.

Opcja ta, jest jednak nierzadko dodatkowo płatna. Koszt to kwota od kilku, do kilkunastu złotych (najczęściej mieści się w przedziale: 3 zł-10 zł). Przelewy Express Elixir mają też swoje limity kwotowe. Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) nie pozwala na przelanie kwoty wyższej niż 100 000 zł, natomiast banki ustalają swoje własne wewnętrzne limity, które dodatkowo zmniejszają dostępne kwoty przelewu ekspresowego.

Kiedy Twoja pożyczka będzie na koncie?

Czas, w jakim pieniądze trafią na konto, jest zwykle istotny również kiedy korzystasz z pilnych chwilówek na dowód, online. To zobowiązania, które zaciąga się błyskawicznie, a ponadto firmy pozabankowe oferują często pożyczki również dla zadłużonych czy z pominięciem sprawdzenia BIK. Osoby, które się na nie decydują, cenią sobie szybkie i łatwo dostępne rozwiązania.

To kiedy pożyczka trafi na Twój rachunek po uzyskaniu pozytywnej odpowiedzi na wniosek, jest jednak zależne od wewnętrznej polityki firmy pożyczkowej i rozwiązań technologicznych, które stosuje. Oczekiwanie na środki może trwać od kilkunastu minut do kilku dni roboczych.

Na co zwrócić uwagę, by pożyczka trafiła na konto jak najszybciej?

Jeśli szybki dostęp do pożyczki z poziomu swojego konta bankowego jest dla Ciebie priorytetem, sprawdź przede wszystkim sposób, w jaki pożyczkodawca transferuje środki.

1. Standardowy przelew — w tym przypadku, by gotówka trafiła do Ciebie w kilka chwil, musisz mieć konto w tym samym banku, który prowadzi rachunek, z którego firma pożyczkowa prześle pieniądze. Jeśli tak nie jest, by środki były dostępne na Twoim koncie jeszcze tego samego dnia, złóż wniosek w dzień roboczy, wcześnie rano — zwiększy to prawdopodobieństwo szybkiej decyzji pożyczkowej i skorzystania z najbliższych sesji przychodzących i wychodzących Elixir.
   
2. Natychmiastowy przelew — warto poszukać pożyczkodawcy, który udostępnia takie rozwiązanie, ponieważ pieniądze mogą tym sposobem trafić na Twój rachunek błyskawicznie, niezależnie od tego, w jakim banku posiadasz konto i o której godzinie, którego dnia tygodnia zaaplikujesz o pożyczkę.
   
3. Bramka płatnicza — podobnie jak w przypadku przelewu natychmiastowego, transakcja bramką płatniczą pozwoli Ci cieszyć się dodatkowym zastrzykiem gotówki w kilka chwil od wysłania przelewu przez pożyczkodawcę.
   

WAŻNE: Zawnioskowałeś o szybką SMARTpożyczkę i zastanawiasz się, kiedy pożyczona gotówka wpłynie na Twoje konto? Wszystkie pożyczki wypłacamy przelewem tradycyjnym, zlecanym z banku PKO BP. Pożyczona gotówka najszybciej znajdzie się u Ciebie w momencie, kiedy też posiadasz rachunek bankowy w tej instytucji — oczywiście pod warunkiem, że ten właśnie numer konta wskazałeś przy rejestracji.

Jeżeli posiadasz rachunek bankowy w innym banku, to pieniądze otrzymasz w trakcie najbliższej sesji księgowań międzybankowych, następującej po wypłacie pożyczki. Tabelę sesji międzybankowych możesz sprawdzić powyżej.

Jak długo idzie przelew pocztowy?

Przelew pocztowy pozwala na złożenie dyspozycji transferu środków na wskazany rachunek bankowy w placówce Poczty Polskiej. W standardowej wersji usługi każda wpłata księgowana jest zgodnie z sesjami Elixir, więc jest to transakcja o podobnym czasie realizacji, co standardowy przelew. Pieniądze znajdą się na rachunku odbiorcy tego samego lub kolejnego dnia roboczego.

Wskazówka: Planując przelew pocztowy, warto pamiętać, że w weekendy i święta placówki Poczty nie są otwarte, a sesje Elixir nie są prowadzone.

Kiedy odbiorca otrzyma przelew zagraniczny?

Zagraniczny przelew dotrze do adresata najprawdopodobniej nieco później, niż gdyby posiadał on konto w polskim banku.

Czas księgowania środków na zagranicznych rachunkach bankowych jest zależny kilku czynników:

• Daty i godziny złożenia dyspozycji;
  
• Kraju, w którym odbiorca korzysta z usług bankowych;
  
• Waluty, w której wykonywany jest przelew;
  
• Typu transakcji.
  

Przykłady:

• Przelewy SEPA realizowane w EURO można zadysponować w trybie zwykłym lub przyspieszonym. W tym pierwszym przypadku trafią na konto adresata w 1 dzień roboczy, jeśli zostaną zlecone do 12:30 i w 2 dni robocze jeśli będzie to późniejsza godzina. W trybie przyspieszonym będzie to odpowiednio: ten sam dzień roboczy i kolejny dzień roboczy w zależności od godziny.
  
• Przelewy SWIFT realizowane w DOLARACH dostępne są w tych samych opcjach, ale w trybie zwykłym docierają na konto odbiorcy w 2 lub 3 dni robocze.
  

Przelew BLIK na telefon

Z przelewu na telefon BLIK najchętniej korzystają osoby, które nie znają numeru konta odbiorcy lub potrzebują przeprowadzić transakcję jak najszybciej. To bardzo wygodne rozwiązanie. Używając go, nie jesteś uzależniony od sesji księgowań międzybankowych i to bez względu na to, gdzie Ty i odbiorca prowadzicie swoje rachunki bankowe. 

Przelew na telefon realizowany przez system BLIK działa natychmiastowo, przez całą dobę, również w weekendy i święta. By go zlecić, wystarczy Ci smartfon z dostępem do internetu i numer telefonu osoby, która ma otrzymać pieniądze.

Zobacz też: Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe?

Podsumowanie

Planując przelew, czy też oczekując na niego, powinieneś wziąć pod uwagę rodzaj dyspozycji oraz datę i godzinę zlecenia. Przelewy wewnętrzne, realizowane w tym samym banku, są księgowane natychmiastowo przez całą dobę. Przelewy zewnętrzne, między różnymi bankami, zależą z kolei od sesji Elixir (zarówno wychodzących, jak i przychodzących), które odbywają się tylko w dni robocze, trzy razy dziennie. Pamiętaj, że przelewy natychmiastowe (Express Elixir) są dostępne również w weekendy i święta, jednak mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami i limitami kwotowymi. Przygotowując się do międzynarodowej transakcji, nie zapominaj o wydłużonym czasie operacji bankowych.

FAQs

Źródła

Rozliczenia Elixir [https://www.kir.pl/nasza-oferta/banki/rozliczenia/elixir]