Przelew natychmiastowy
06.05.2024

Czym jest przelew natychmiastowy?

Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest przelew natychmiastowy i wszystkie istotne informacje na jego temat znajdziesz poniżej.

Co to jest przelew natychmiastowy?

Przelewem natychmiastowym nazywamy transakcję, w której pieniądze z konta w jednym banku, zostają przesłane na dowolne konto w innym banku, z pominięciem standardowych sesji księgowań. Przelane w ten sposób środki trafiają na konto odbiorcy w kilkanaście sekund/kilka minut — o dowolnej porze dnia lub nocy, bez względu na datę w kalendarzu. 

Różnice między zwykłym przelewem a przelewem natychmiastowym

Standardowy przelew to dyspozycja, która trafia do realizacji przez bank nadawcy podczas jednej z trzech sesji przelewów wychodzących. Mają one miejsce w dni robocze, maksymalnie do godziny 17:00. Pieniądze zostają zaksięgowane na rachunku odbiorcy podczas jednej z trzech sesji przelewów przychodzących — również odbywających się wyłącznie w dni robocze. To oznacza, że jeśli prześlemy gotówkę zwykłym przelewem np. w piątek o 18:00, środki mogą pojawić się na wskazanym przez nas koncie dopiero w poniedziałek późnym popołudniem.

Przelewy natychmiastowe pozwalają na błyskawiczne przesłanie pieniędzy 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Całkowicie pomijają bowiem bankowe sesje. Ale za możliwość tak szybkiego transferu musisz niekiedy dodatkowo zapłacić. Cena natychmiastowej transakcji wynosi od zera do kilku złotych — w zależności od oferty Twojego banku.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Koszt przelewu natychmiastowego to najczęściej 5 zł lub 10 zł za pojedynczą transakcję. Istnieją jednak banki, które oferują tę usługę całkowicie za darmo lub darmowych jest kilka pierwszych przelewów w miesiącu. Jeżeli możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych jak najmniejszym kosztem, jest dla Ciebie istotna — koniecznie sprawdź ten parametr przed podpisaniem umowy z daną instytucją.

Jak wykonać przelew natychmiastowy w bankowości elektronicznej?

Wykonanie elektronicznego przelewu natychmiastowego różni się od standardowej dyspozycji tylko jednym krokiem.

  1. Najpierw wypełniasz formularz, czyli wprowadzasz:
  • Numer konta odbiorcy;
  • Dane odbiorcy;
  • Kwotę przelewu;
  • Tytuł przelewu.
  1. Następnie dodatkowo zaznaczasz właściwą opcję — przelew natychmiastowy.
  2. Na koniec potwierdzasz transakcję.

Rodzaje przelewów natychmiastowych

Istnieje kilka różnych rodzajów przelewów natychmiastowych, z których możesz skorzystać na polskim rynku usług finansowych, w zależności od swoich preferencji oraz opcji, które udostępnia Twój bank.

Dwa najpopularniejsze systemy to:

  • Express Elixir — jego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa. Możesz zadysponować go w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej;
  • Blue Media — jego operatorem jest BlueCash i choć część banków nie jest połączona z tym systemem, na stronie BlueCash można powiązać swoje konto z usługą.

Czy BLIK to przelew natychmiastowy?

BLIK to cały system natychmiastowych płatności mobilnych. W jego ramach można ekspresowo przesłać pieniądze tzw. przelewem na telefon. Transakcje w ramach BLIK są darmowe, więc mogą być świetną alternatywą dla przelewów natychmiastowych, które często generują pewne opłaty.

Zobacz także: Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe?

Czy można zrobić przelew natychmiastowy za granicę?

Przelew natychmiastowy za granicę to nieczęsto spotykana opcja w ramach ROR. Jeśli jednak usługa natychmiastowego transferu gotówki na zagraniczny rachunek jest powiązana z Twoim indywidualnym kontem, cała transakcja najprawdopodobniej i tak będzie trwała przynajmniej dwa dni robocze.

Maksymalna kwota przelewu natychmiastowego

Nie ma jednej odgórnej zasady, która mówiłaby o tym, jaką maksymalną kwotę można przesłać do innego banku w ramach przelewu natychmiastowego. Regulacje w tej kwestii pochodzą od poszczególnych instytucji bankowych i najczęściej są zależne od rodzaju posiadanego konta.

Widełki takich limitów nie należą do wąskich — to od 5 000 zł do setek tysięcy zł. Raczej nie znajdziemy w tej chwili na rynku żadnego rachunku, z którego dałoby się przetransferować przelewem natychmiastowym środki bez żadnego limitu, do wysokości salda, jakiekolwiek by nie było.

Oprócz limitów kwotowych zdarzają się także limity ilościowe tego typu dyspozycji. Na przykład 5 w ciągu jednej doby.

Przelew natychmiastowy — kiedy się przydaje?

Przelewy natychmiastowe to wygodny sposób na uregulowanie pilnej płatności lub przekazanie komuś pieniędzy w sposób błyskawiczny, jeśli tylko odbiorca posiada konto w banku uczestniczącym w systemie Express Elixir lub BlueCash, a transakcja realizowana jest w PLN. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że nie da się wykonać przelewu natychmiastowego na konto urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz organów celnych.

Sprawdź również: Czy można wpłacić pieniądze na czyjeś konto w banku?

Przelewy natychmiastowe są też powszechnie wykorzystywane wśród firm pożyczkowych udzielających chwilówek przez internet. Pozabankowe instytucje dbają o to, by klienci mogli zawierać umowy zdalnie, przy minimum formalności, proponując chwilówki na dowód osobisty, do zaciągnięcia których nie trzeba żadnych zaświadczeń.

Zobacz też: Pożyczki bez zaświadczeń

Dodatkowym atutem niektórych ofert jest brak sprawdzania wpisów w BIK przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę. W pozabankowym sektorze można znaleźć zobowiązania bez baz dłużników, które posiadają negatywne informacje na nasz temat. To czyni je pożyczkami dla zadłużonych, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, by współpracować z bankami. A dzięki przelewom natychmiastowym, gotówka trafia na ich konta błyskawicznie.

Podobne artykuły

  • Od połowy listopada 2023 roku każdy może zastrzec swój PESEL. Działanie to ma za zadanie zabezpieczanie nas przed potencjalnymi skutkami kradzieży tożsamości. Zaś od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe, w tym SMART Pożyczka, mają obowiązek weryfikacji czy dany numer PESEL nie jest zastrzeżony.  Podstawę prawną wprowadzenia tych rozwiązań stanowią:   Dzięki wdrożeniu takiego rozwiązania zweryfikowany […]

    12.06.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na PIT stanowi ciekawą opcję finansowanie dla osób, które mają mniej standardowe źródła przychodów niż umowa o pracę, lub potrzebują pieniędzy stosunkowo szybko. Zobowiązanie na deklarację podatkową jest często dostępne przy zminimalizowanych formalnościach, nawet w formie online. Jeśli nie masz czasu na kompletowanie obszerniejszej dokumentacji i chcesz, aby Twoja wypłacalność została zweryfikowana błyskawicznie, na […]

    23.05.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na oświadczenie

    Pożyczka na oświadczenie stanowi atrakcyjną opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale nie mogą lub nie chcą przedstawiać pełnej dokumentacji dochodowej. Ta forma kredytowania jest szczególnie popularna wśród firm pożyczkowych, które minimalizują wymagania formalne, często ograniczając je do złożenia prostego oświadczenia o dochodach. Mimo swojej dostępności pożyczka na oświadczenie wymaga od […]

    20.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

    Na rynku finansowym funkcjonuje wiele form zabezpieczenia kredytów, w tym wykorzystanie żyranta. Taka osoba pełni funkcję gwaranta zwrotu zobowiązania, co może być dużym obciążeniem, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. To stawia żyranta w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, wymuszając na nim często konieczność spłaty długu. W tym artykule skupimy się na tym, […]

    18.05.2024Pokaż więcej
  • żyrant

    Żyrant to osoba, która zobowiązuje się do pokrycia długów kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie samodzielnie ich regulować. W polskim prawie rola żyranta jest szczegółowo regulowana, co pozwala na większą ochronę zarówno kredytobiorców, jak i żyrantów. Ten artykuł ma na celu wyjaśnienie, kim jest żyrant, jakie są jego obowiązki i prawa oraz w jakich […]

    14.05.2024Pokaż więcej
  • Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą […]

    12.05.2024Pokaż więcej
  • Telefon to w dzisiejszych czasach wszechstronne narzędzie, które służy nam nie tylko do wykonywania połączeń czy wysyłania wiadomości SMS, ale także do odtwarzania muzyki, uwieczniania chwil na zdjęciach, czy przelewania pieniędzy na inne konta bankowe. W artykule opisujemy kilka sposobów, dzięki którym dokonamy przelewu gotówki na niemal dowolny rachunek, wykorzystując bankowość mobilną i inne aplikacje […]

    10.05.2024Pokaż więcej
  • Saldo a srodki - roznica

    Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne. Co to jest saldo? Saldo to stan naszego rachunku […]

    08.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zabrać komornik?

    Kiedy dowiadujemy się o tym, że nasze długi będzie egzekwował komornik, w głowie pojawia się strach i wiele wątpliwości. I choć ten funkcjonariusz ma szerokie uprawnienia, to jako zadłużeni wciąż mamy swoje prawa. Urzędnik nie może zająć całego naszego majątku. Zatem co może zabrać komornik? Wszystkie szczegóły poniżej. Kiedy pojawia się komornik? Komornik zawsze działa […]

    02.05.2024Pokaż więcej
  • Odsetki u komornika

    Egzekucja długu przez komornika to wielkie obciążenie psychiczne, stres i… rosnące odsetki. Istnieją sytuacje, w których są one tak duże, że mimo zajęcia wynagrodzenia, pieniędzy nie wystarcza, by oprócz odsetek pokryć także pierwotne zadłużenie. A przez to, wierzytelność rośnie z dnia na dzień. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać odsetki naliczane przez komornika? […]

    30.04.2024Pokaż więcej