Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. od 2004 roku udostępnia dane o zobowiązaniach osób prywatnych i firm. Powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich i kilku podmiotów bankowych, jednak to nie historia BIG InfoMonitor jest dla konsumentów najbardziej istotna. Informacje, które warto znać — m.in. jakie konsekwencje niesie wpis do bazy zadłużonych oraz jak sprawdzić samego siebie — opisujemy poniżej. Sprawdź szczegóły i dowiedz się, w jaki sposób uzyskać raport na swój temat za darmo.
Biura Informacji Gospodarczej są rejestrami, które zawierają informacje o zadłużeniach osób prywatnych oraz firm. To bazy, które przechowują i udostępniają dane dotyczące dłużników, wierzycieli, opóźnień w spłatach czy kwot niespłaconych zobowiązań. Z raportów BIG-ów korzystają banki oraz inne instytucje finansowe, by zbadać zdolność kredytową potencjalnych klientów.
BIG InfoMonitor jest jednym z największych i najistotniejszych rejestrów zadłużonych w Polsce. Pozostałe podmioty tego typu, to np.:
Sprawdź także: Jak sprawdzić Krajowy Rejestr Długów?
Popularną bazą danych o długach jest także Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Od BIG-ów odróżnia je jednak węższy zakres działań. W BIK-u znajdziesz bowiem wyłącznie wpisy dotyczące kredytów czy pożyczek zaciąganych w pozabankowych (tzw. chwilówki) i bankowych instytucjach. BIG InfoMonitor zawiera informacje o zadłużeniach dotyczących także m.in. faktur za media, czynszu czy innych, dowolnych zaległości.
Zobacz: Jak sprawdzić czy jestem dłużnikiem?
Na koniec warto dodać, że wszystkie opisane tu rejestry działają niezależnie od siebie. A jak sprawdzić, jakie informacje na nasz temat są w nich zawarte? O tym w dalszej części tekstu.
Jeśli chcesz weryfikować informacje na Twój temat, które są zawarte w BIG-u InfoMonitor, dobra wiadomość jest taka, że nie musisz za to płacić, o ile będziesz generować jeden raport w ciągu 6 miesięcy. Inne operacje związane z dodawaniem czy pozyskiwaniem danych z „InfoMonitora” są płatne. Np. częstsze (niż raz na pół roku) pobieranie danych na swój temat, to koszt rzędu 17 zł za 1 raport.
W BIG InfoMonitor możesz wygenerować 2 rodzaje raportów o sobie samym:
By wygenerować raporty, wystarczy:
Posiadając zweryfikowane konto, raporty można zobaczyć w systemie, lub pobrać je na swoje urządzenie w formie pliku PDF. Jeżeli raport chcesz wygenerować jako firma, a nie jako konsument, założenie profilu w systemie nie będzie dla Ciebie darmowe.
Dodatkowym sposobem na pobranie danych o sobie z BIG InfoMonitor jest zaznaczenie takiej opcji podczas pobierania raportu BIK. Biuro Informacji Kredytowej, choć działa niezależnie od InfoMonitora udostępnia na swojej stronie możliwość zweryfikowania wpisów na swój temat w BIK-u i opisywanym tu BIG-u jednocześnie.
Aby „zarobić” negatywny wpis do BIG InfoMonitor, musisz zalegać wierzycielowi z kwotą wyższą niż 200 zł przez dłuższy niż 30 dni czas. To parametry dotyczące konsumentów. Zaległości firmy muszą wynosić minimum 500 zł.
Warto wiedzieć, że przed zgłoszeniem dłużnika do BIG, wierzyciel ma obowiązek poinformowania go o tym z co najmniej miesięcznym wyprzedzeniem.
Kiedy już trafisz do BIG InfoMonitor, masz tylko jeden sposób na pozbycie się niechcianego wpisu – musisz uregulować należność. Kiedy to zrobisz, Twój wierzyciel musi poinformować rejestr o spłaconej kwocie w ciągu 14 dni od zaksięgowania środków. Jeśli tego nie zrobi, może zostać ukarany grzywną w wysokości nawet 30 000 zł, dlatego najprawdopodobniej dokona wszelkich starań, by informacja na Twój temat zniknęła w przewidzianym ustawą czasie.
Jeżeli pojawia się potrzeba uzyskania dodatkowych środków, warto pamiętać, że każda instytucja finansowa (zarówno bankowa, jak i pozabankowa) ma obowiązek ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania. Informacje z baz takich jak BIK, KRD czy BIG InfoMonitor służą właśnie temu celowi. Brak weryfikacji wybranych rejestrów nie oznacza braku analizy zdolności do spłaty zobowiązania, ponieważ odpowiedzialne udzielanie pożyczek wymaga sprawdzenia, czy wnioskodawca będzie w stanie je uregulować.
Firmy pożyczkowe, w zależności od swojej procedury, mogą korzystać z różnych źródeł danych, jednak nawet przy ograniczonym zakresie weryfikacji konieczne jest realistyczne podejście do własnych możliwości finansowych. Sam fakt przyjęcia przez pożyczkodawcę określonego poziomu zadłużenia nie gwarantuje decyzji pozytywnej – ostateczna ocena zależy od tego, czy dochody wnioskodawcy pozwalają na bezpieczne spłacenie zobowiązania. Każda decyzja podjęta bez pełnej świadomości ryzyka może pogorszyć sytuację finansową, dlatego rozwaga i dokładna analiza są kluczowe.
Zobacz: Co to jest KRD?
Podmioty z pozabankowego sektora są bowiem dużo szerzej dostępne, badają zdolność kredytową w inny (mniej rygorystyczny) sposób niż banki, a większe ryzyko, które ponoszą, wyrównują sobie nieco wyższymi opłatami za swoje usługi. W ten sposób mogą one także udzielać pożyczek dla zadłużonych bez zdolności.
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Wiele osób rozważających szybkie formy finansowania zastanawia się, czy da się uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej i jednocześnie bez posiadania konta w banku. Pytanie wydaje się proste, jednak odpowiedź wymaga wyjaśnienia kilku kwestii związanych z praktyką rynkową oraz formalnościami. Warto przyjrzeć się, jak instytucje pożyczkowe weryfikują klientów i dlaczego rachunek bankowy odgrywa tu istotną […]
Proces korzystania z dodatkowego finansowania zawsze wymaga oceny sytuacji osoby wnioskującej. W przypadku pożyczek bez BIK i KRD niektóre podmioty mogą odstąpić od sprawdzania wybranych rejestrów, jednak nie oznacza to braku weryfikacji. Analiza klienta nadal jest przeprowadzana, lecz w oparciu o inne narzędzia, adekwatne do charakteru takiej oferty i mające ograniczyć ryzyko nadmiernego zadłużenia. Podstawowe […]
Poszukiwanie dodatkowych środków finansowych bywa momentem, w którym człowiek staje przed pytaniem o realne możliwości ich uzyskania. Pożyczki bez BIK kierowane są do osób, które z różnych powodów mają utrudniony dostęp do tradycyjnego finansowania. Choć ich zasady są mniej restrykcyjne niż w bankach, również w tym przypadku istnieją elementy, które mogą zwiększyć szansę na pozytywną […]
Wielu obcokrajowców mieszkających w Polsce poszukuje rozwiązań finansowych, które pozwolą im szybko uzupełnić domowy budżet. Pytanie o możliwość uzyskania chwilówki na podstawie paszportu powraca regularnie, ponieważ dokument ten jest naturalnym identyfikatorem dla osób bez polskiego dowodu osobistego. Czy jednak samo posiadanie paszportu wystarcza, aby otrzymać krótkoterminową pożyczkę w polskich instytucjach pozabankowych? Rola paszportu jako dokumentu […]
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
