Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?
18.05.2024

Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

Na rynku finansowym funkcjonuje wiele form zabezpieczenia kredytów, w tym wykorzystanie żyranta. Taka osoba pełni funkcję gwaranta zwrotu zobowiązania, co może być dużym obciążeniem, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. To stawia żyranta w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, wymuszając na nim często konieczność spłaty długu. W tym artykule skupimy się na tym, co może zrobić żyrant w takiej sytuacji, aby zminimalizować swoje ryzyko oraz jakie kroki prawne ma do dyspozycji.

Prawa i obowiązki żyranta

Kim jest żyrant? To osoba, która zgadza się przejąć odpowiedzialność za spłatę kredytu lub pożyczki w przypadku, gdy główny pożyczkobiorca nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Decyzja o zostaniu żyrantem jest poważnym zobowiązaniem i niesie ze sobą szereg praw oraz obowiązków, które są ważne w kontekście ochrony własnych interesów finansowych.

Przede wszystkim żyrant ma możliwość negocjacji warunków umowy kredytowej z bankiem. Oznacza to, że przed złożeniem swojego podpisu, może on ustalić takie aspekty jak czas trwania zobowiązania, wysokość rat oraz inne warunki, które mogą wpłynąć na jego potencjalne obciążenie finansowe. To szczególnie ważne, biorąc pod uwagę, że poręczenie kredytu może wpłynąć na zdolność kredytową żyranta. 

Poręczyciel ma również prawo do monitorowania postępu spłaty kredytu. Banki są zobowiązane dostarczać informacje o tym, co umożliwia żyrantowi śledzenie regularności spłat oraz ewentualnych zaległości. Taka wiedza jest ważna, aby poręczyciel mógł odpowiednio szybko reagować na pojawiające się problemy i zabezpieczać swoje finanse.

Po zakończeniu spłaty długu, jeżeli żyrant musiał interweniować i pokrywać zaległości, przysługuje mu prawo do tzw. roszczenia regresowego. Oznacza to, że może domagać się zwrotu środków od głównego dłużnika. Proces odzyskiwania środków może przebiegać drogą sądową, co nierzadko jest konieczne, gdy dłużnik nadal nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań finansowych. Roszczenie regresowe jest instrumentem prawnym, który pozwala żyrantowi odzyskać finansową równowagę po spełnieniu zobowiązań wynikających z poręczenia.

Pożyczka pozabankowa – alternatywa dla kredytów z żyrantem

Co zrobić, gdy ktoś prosi nas o zostanie żyrantem, a my tego nie chcemy? Najlepiej wskazać mu inne rozwiązanie. Dla osób, które szukają alternatywnych możliwości finansowych poza tradycyjnymi kredytami bankowymi, pożyczki pozabankowe oferują atrakcyjne opcje. Produkty takie jak pożyczka bez BIK, chwilówka na dowód oraz pożyczki bez baz są dostępne dla osób, które mogą nie kwalifikować się do standardowych produktów bankowych z powodu ograniczonej zdolności kredytowej.

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się mniejszą ilością formalności w porównaniu do tradycyjnych kredytów. Opcje takie jak pożyczka bez zaświadczeń czy pożyczka na oświadczenie (link do artykułu) pozwalają na szybkie uzyskanie finansowania, często bez potrzeby dostarczania skomplikowanej dokumentacji. To szczególnie korzystne dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych.

Alternatywa dla osób zatrudnionych, które szukają bardziej elastycznych rozwiązań, to pożyczka od pracodawcy. To forma wsparcia, która może być oferowana przez firmy swoim pracownikom na preferencyjnych warunkach, zazwyczaj z niższym oprocentowaniem niż standardowe pożyczki rynkowe.

Dla osób pilnie potrzebujących finansowania chwilówki przez internet są jednym z najszybszych sposobów na uzyskanie gotówki. Proces aplikacji online jest szybki i nie wymaga wizyty w placówce, co jest bardzo wygodne. Do tego wszystkie przedstawione wyżej rozwiązania mają tę zaletę, że nie wymagają zabezpieczenia w osobie żyranta. 

Jak żyrant może zabezpieczyć swoje interesy?

Żyranci, przyjmując na siebie odpowiedzialność za cudze zobowiązania finansowe, narażają się na znaczne ryzyko. Istnieją jednak skuteczne sposoby, dzięki którym mogą zabezpieczyć swoje interesy i zminimalizować potencjalne straty finansowe.

Jednym z podstawowych zabezpieczeń, które może wykorzystać żyrant, jest zastaw rejestrowy. Pozwala on na ustanowienie prawa do określonego majątku dłużnika, na przykład nieruchomości czy pojazdów, które w razie niespłacenia długu przez kredytobiorcę, mogą być sprzedane, aby pokryć zobowiązanie. Tego typu zabezpieczenie jest zarejestrowane i widoczne w publicznych rejestrach, co zapewnia transparentność i prawną moc.

Kolejną formą zabezpieczenia jest hipoteka, która również dotyczy nieruchomości należącej do dłużnika. Ustanowienie hipoteki daje żyrantowi większą pewność, że jego zobowiązania zostaną zaspokojone, ponieważ w przypadku niewypłacalności dłużnika, nieruchomość może zostać sprzedana, a uzyskane środki przeznaczone na spłatę długu.

Żyranci mogą również skorzystać z opcji ubezpieczenia kredytu. Polisa może obejmować różne ryzyka, takie jak śmierć kredytobiorcy, trwały uszczerbek na zdrowiu czy utrata pracy. W przypadku wystąpienia któregokolwiek z tych zdarzeń ubezpieczyciel przejmuje na siebie obowiązek spłaty kredytu, co znacząco redukuje ryzyko finansowe żyranta.

Ponadto warto umieścić w umowie kredytowej klauzule, które precyzują warunki, na jakich żyrant może dochodzić od dłużnika zwrotu wyłożonych środków. Możliwość regresu finansowego wobec kredytobiorcy jest istotnym elementem ochrony interesów żyranta. Przed podpisaniem umowy poręczyciel powinien skonsultować się z prawnikiem, który pomoże mu zrozumieć wszystkie aspekty prawne związane z poręczeniem kredytu.

Wdrożenie wcześniej omówionych zabezpieczeń może znacząco zmniejszyć ryzyko finansowe, jakie ponosi żyrant, jednocześnie pozwalając mu na pełniejszą kontrolę nad sytuacją kredytową, co jest ważne dla zachowania stabilności finansowej.

Zrozumienie roli żyranta i potencjalnego ryzyka związanego z tą rolą jest istotne dla każdego, kto rozważa poręczenie kredytu. Mając na uwadze dostępne metody zabezpieczenia i odpowiednie zarządzanie ryzykiem, żyranci mogą skutecznie chronić swoje finanse i unikać niepotrzebnych problemów.

Podobne artykuły

  • Od połowy listopada 2023 roku każdy może zastrzec swój PESEL. Działanie to ma za zadanie zabezpieczanie nas przed potencjalnymi skutkami kradzieży tożsamości. Zaś od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe, w tym SMART Pożyczka, mają obowiązek weryfikacji czy dany numer PESEL nie jest zastrzeżony.  Podstawę prawną wprowadzenia tych rozwiązań stanowią:   Dzięki wdrożeniu takiego rozwiązania zweryfikowany […]

    12.06.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na PIT stanowi ciekawą opcję finansowanie dla osób, które mają mniej standardowe źródła przychodów niż umowa o pracę, lub potrzebują pieniędzy stosunkowo szybko. Zobowiązanie na deklarację podatkową jest często dostępne przy zminimalizowanych formalnościach, nawet w formie online. Jeśli nie masz czasu na kompletowanie obszerniejszej dokumentacji i chcesz, aby Twoja wypłacalność została zweryfikowana błyskawicznie, na […]

    23.05.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na oświadczenie

    Pożyczka na oświadczenie stanowi atrakcyjną opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale nie mogą lub nie chcą przedstawiać pełnej dokumentacji dochodowej. Ta forma kredytowania jest szczególnie popularna wśród firm pożyczkowych, które minimalizują wymagania formalne, często ograniczając je do złożenia prostego oświadczenia o dochodach. Mimo swojej dostępności pożyczka na oświadczenie wymaga od […]

    20.05.2024Pokaż więcej
  • żyrant

    Żyrant to osoba, która zobowiązuje się do pokrycia długów kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie samodzielnie ich regulować. W polskim prawie rola żyranta jest szczegółowo regulowana, co pozwala na większą ochronę zarówno kredytobiorców, jak i żyrantów. Ten artykuł ma na celu wyjaśnienie, kim jest żyrant, jakie są jego obowiązki i prawa oraz w jakich […]

    14.05.2024Pokaż więcej
  • Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą […]

    12.05.2024Pokaż więcej
  • Telefon to w dzisiejszych czasach wszechstronne narzędzie, które służy nam nie tylko do wykonywania połączeń czy wysyłania wiadomości SMS, ale także do odtwarzania muzyki, uwieczniania chwil na zdjęciach, czy przelewania pieniędzy na inne konta bankowe. W artykule opisujemy kilka sposobów, dzięki którym dokonamy przelewu gotówki na niemal dowolny rachunek, wykorzystując bankowość mobilną i inne aplikacje […]

    10.05.2024Pokaż więcej
  • Saldo a srodki - roznica

    Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne. Co to jest saldo? Saldo to stan naszego rachunku […]

    08.05.2024Pokaż więcej
  • Przelew natychmiastowy

    Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest […]

    06.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zabrać komornik?

    Kiedy dowiadujemy się o tym, że nasze długi będzie egzekwował komornik, w głowie pojawia się strach i wiele wątpliwości. I choć ten funkcjonariusz ma szerokie uprawnienia, to jako zadłużeni wciąż mamy swoje prawa. Urzędnik nie może zająć całego naszego majątku. Zatem co może zabrać komornik? Wszystkie szczegóły poniżej. Kiedy pojawia się komornik? Komornik zawsze działa […]

    02.05.2024Pokaż więcej
  • Odsetki u komornika

    Egzekucja długu przez komornika to wielkie obciążenie psychiczne, stres i… rosnące odsetki. Istnieją sytuacje, w których są one tak duże, że mimo zajęcia wynagrodzenia, pieniędzy nie wystarcza, by oprócz odsetek pokryć także pierwotne zadłużenie. A przez to, wierzytelność rośnie z dnia na dzień. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać odsetki naliczane przez komornika? […]

    30.04.2024Pokaż więcej