Karty płatnicze z roku na rok, konsekwentnie wypierają z naszych portfeli fizyczne pieniądze. Nic dziwnego, są naprawdę wygodnym środkiem do regulowania należności za zakupy stacjonarne czy online. Niewiele osób wie jednak, że oprócz popularnych „debetówek” i „kredytówek” na rynku istnieją także karty prepaid. Warto się im przyjrzeć, jeśli szukamy sposobu na zwiększoną kontrolę swoich wydatków, nowoczesne kieszonkowe dla dziecka czy też łatwy sposób na rozliczenia z pracownikami.

Co to jest karta przedpłacona?

Karta przedpłacona nazywana też z języka angielskiego kartą prepaid, służy dokonywaniu płatności na co dzień – stacjonarnie oraz w internecie, a także wypłacaniu gotówki z bankomatu, jednak zanim jest gotowa do użytku, należy ją wcześniej z góry zasilić odpowiednią ilością środków. Na kartę tego typu możemy wpłacić dowolną ilość pieniędzy i robić to wielokrotnie w zależności od potrzeb.

Można zatem stwierdzić, że karta przepłacona jest kartą płatniczą, której używamy w dokładnie ten sam sposób, co karty debetowej, przypisanej do naszego osobistego rachunku. Konto przypisane do karty prepaid jest jednak nazywane „technicznym” i nie spełnia tych samych funkcji, co klasyczny ROR – nie można na przykład założyć na nim lokaty. To rachunek służący wyłącznie obsłudze karty.

Kartę prepaid możemy wyrobić i zakupić zarówno jako klienci indywidualni, jak i z ramienia przedsiębiorstwa.

Gdzie kupić kartę prepaid?

Najpopularniejszym miejscem zakupu karty przedpłaconej są banki. Instytucje te oferują karty prepaid zarówno z logo Visy, jak i MasterCard. Zawnioskujemy o nie stacjonarnie oraz przez bankowość elektroniczną.

Wiele banków posiada zróżnicowane oferty takich kart. Mają one odpowiadać różnym potrzebom klientów i różnemu przeznaczeniu tego wszechstronnego środka płatniczego.

Niektóre z nich to np.:

• Karty przedpłacone dedykowane rozliczeniom z pracownikami;
• Karty przedpłacone wykorzystywane w celach marketingowych;
• Karty przeznaczone do użytku osobistego osób, które chcą zapanować nad budżetem;
• Karty, które mają spełniać rolę środka płatniczego dla dziecka, które otrzymuje stałe kieszonkowe.

Jak działają karty przedpłacone?

Działanie karty prepaid rozpoczyna się w momencie, kiedy dokonamy przelewu środków na rachunek karty, czyli mówiąc potocznie – zasilimy ją. Klienci najczęściej dokonują wpłaty ze swojego konta osobistego, ale możliwe jest także zdeponowanie odpowiedniej kwoty w kasie banku wraz z dyspozycją przelewu, lub transakcja tego typu w okienku poczty.

Kiedy na koncie karty pojawi się przedpłata, można dokonywać nią transakcji wielokrotnie aż do wykorzystania gotówki, a następnie zasilić ją ponownie i ponownie – w dowolnym, dogodnym dla nas momencie (oczywiście z kolejną przedpłatą nie musimy czekać aż użytkownik „wyzeruje” uprzednio kartę).

Regulowanie stacjonarnych należności prepaidem, odbywa się poprzez terminal płatniczy – większość kart posiada także funkcję płatności zbliżeniowej, natomiast za zdalne zakupy zapłacimy, wprowadzając w odpowiednie pola formularza na stronie www dane karty.

Mowa o:

• 16-cyfrowym numerze,
• dacie ważności karty,
• imieniu i nazwisku,
• kodzie CVC.

Jak widać, karta przedpłacona zawiera dokładnie takie same informacje i numery, jak karta debetowa. Podobieństw jest z resztą więcej – na przykład obie karty mogą służyć wypłatom gotówki z bankomatu. Różnice widać z kolei w kosztach obu kart oraz instytucjach, w których możemy je wyrobić – prepaidy mogą występować niezależnie od posiadanego w banku ROR.

Karta przedpłacona bez konta — na jakich zasadach?

Sektor bankowy nie jest jedynym, który oferuje możliwość zakupu kart prepaid. Tego typu środek płatniczy mają w swojej ofercie także inne instytucje finansowe.

Przykłady:

• Paysafecard,
• Revolut,
• WestStein.

Aby skorzystać z takiej karty, wystarczy jej zakup i zasilenie – na przykład przelewem internetowym. Dostępność kart przedpłaconych poza bankami sprawia, że są wybierane przez bardzo szerokie grono odbiorców.

Kto może skorzystać z karty przedpłaconej?

Zgodnie z polskim prawem i regulaminami instytucji finansowych, karta prepaid może zostać zakupiona przez każdą osobę, która ukończyła 18 lat i posiada pełną zdolność do czynności prawnych.  Z kolei, aby używać karty, wystarczy ukończony 13 rok życia, czyli moment, w którym nabywamy częściową zdolność do czynności prawnych.

Oczywiście za pojęciami „kupujący” i „użytkownik” może stać ta sama osoba, jednak wielu konsumentów chętnie korzysta z możliwości udostępnienia karty osobie trzeciej.

Dzięki tej funkcji karty przedpłaconej jest ona świetnym rozwiązaniem dla:

• Dzieci, które mają przed sobą wyjazd bez rodziców;
• Dzieci, którym rodzice niechętnie powierzają banknoty przez wzgląd na obawę zgubienia gotówki (karta może zostać w podobnej sytuacji zastrzeżona w kilkanaście sekund);
• Dzieci, które otrzymują kieszonkowe lub prezenty od rodziny w formie finansowej;
• Studentów;
• Pracowników, którzy muszą działać zgodnie z przyznanym budżetem;
• Pracowników, którzy wyjeżdżają w delegacje służbowe i dostają z tego tytułu środki od pracodawcy;
• Osób, które nie posiadają konta bankowego (nie jest ono potrzebne, by móc doładować kartę).

Jak doładować kartę prepaid?

Karta przedpłacona może być doładowywana wielokrotnie na każdy z możliwych sposobów:

• przelewem zadysponowanym przez bankowość elektroniczną lub aplikację banku;
• przelewem zadysponowanym w placówce banku;
• wpłatą gotówki we wpłatomacie;
• BLIK-iem;
• przelewem pocztowym.

Niektóre sposoby na doładowanie – np. BLIK – mogą generować dodatkowe koszty.

Zalety i wady kart przedpłaconych

Rosnąca popularność kart prepaid w Polsce może być wynikiem wielu zalet tego środka płatniczego.

Najważniejsze naszym zdaniem wyszczególniliśmy poniżej:

1. Dostępność na szeroką skalę – karty przedpłacone są dostępne w sektorze bankowym i pozabankowym, a także poza instytucjami finansowymi (mowa np. o kartach podarunkowych).
2. Możliwość przekazania osobie trzeciej – to zasadniczo jedyne karty płatnicze, którymi może posługiwać się osoba niepełnoletnia bez własnego konta bankowego.
3. Wygodne i proste użytkowanie – karty prepaid, są tak samo łatwe w obsłudze, jak karty debetowe.
4. Aplikacja przy minimum formalności – o kartę przedpłaconą można zawnioskować zdalnie, w bankowości elektronicznej lub na stronie www innego wydawcy.

Czy karty prepaid mają w takim razie same zalety? Nie do końca. Ich wadą jest mniejsza funkcjonalność – szczególnie w porównaniu do kart debetowych, od których są też z reguły droższe.

Karta przedpłacona a karta debetowa

Karty prepaid i debetowe użytkuje się pod kątem dokonywania płatności w ten sam sposób, jednak ze względu na swoją uniwersalność, to debetówki traktowane są jako coś, co „trzeba” posiadać, natomiast karty przedpłacone – jako pewnego rodzaju uzupełnienie wykorzystywane, by osiągnąć pewne cele.

Bez karty prepaid jesteśmy w stanie wygodnie zarządzać swoimi finansami, ponieważ obsługą naszego prywatnego rachunku bankowego zajmuje się karta debetowa. Bez debetówki z kolei ciężko wyobrazić sobie współczesne administrowanie osobistym budżetem.

Warto wiedzieć, że wśród kart płatniczych, prepaid ma jeszcze jedną „siostrę” – kartę przedpłaconą podarunkową.

Czym są podarunkowe karty przedpłacone?

Przedpłacone karty podarunkowe są nowoczesnymi i elektronicznymi bonami pieniężnymi, którymi można obdarować klientów, pracowników czy bliskich. To pewna określona kwota pieniędzy kupowana w formie karty płatniczej, działającej na takiej samej zasadzie jak np. wspomniana już wielokrotnie karta debetowa.

Karty podarunkowe zwykle nie mają nic wspólnego z sektorem finansowym i są dystrybuowane przez prywatne firmy. Przykładem może być Sodexo. Karty z takim logo działają we wszystkich sklepach czy lokalach usługowych.

Oprócz tego typu uniwersalnych środków płatniczych, na rynku możemy spotkać także podarunkowe karty przedpłacone konkretnej sieci, do wykorzystania tylko w ramach zakupów w danej marce (np. Kaufland, Biedronka, Netflix, Apart czy CCC).

Karty podarunkowe nie wymagają zakładania konta bankowego, przejścia procesu aplikacji czy zawierania skomplikowanej umowy.

Pytania i odpowiedzi

Jeżeli artykuł pozostawił jakieś wątpliwości, warto zapoznać się z odpowiedziami na najczęściej zadawane pytania dotyczące kart przedpłaconych.

Czy karta przedpłacona musi być użytkowana tylko przez właściciela?

Nie. Karta prepaid może zostać założona w ramach konta jednej osoby, a być użytkowana przez inną — stąd jej popularność wśród dzieci czy pracowników właścicieli karty

Czy karta prepaid umożliwia wypłaty z bankomatów?

Tak, jednak w zależności od oferty wydawcy karty, może to być obarczone dodatkowymi kosztami.

Czy warto używać karty przedpłaconej?

Każdy konsument musi odpowiedzieć na to pytanie indywidualnie. Istnieją bowiem osoby, którym w zupełności wystarcza karta debetowa oraz takie, którym karta prepaid powala na bardziej płynne zarządzanie budżetem – własnym, rodzinnym czy też firmowym.

Ile kosztuje karta prepaid?

Koszt karty przedpłaconej zależy od konkretnej oferty, jednak zwykle jest to kwota w granicach 10-40 zł.

Warto wiedzieć, że dodatkowe opłaty mogą być pobierane za:

• wypłatę środków z bankomatu,
• każde doładowanie karty,
• wydanie duplikatu.