Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Najważniejsze informacje

• Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy, konieczne są dokumenty potwierdzające tożsamość (przede wszystkim dowód osobisty) oraz dochody (zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, wyciąg bankowy, PIT).
• Firmy pożyczkowe zazwyczaj wymagają jedynie dowodu osobistego, a często nie potrzebują dodatkowych dokumentów potwierdzających dochody.
• Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy jest bardziej sformalizowany i wymaga przedstawienia większej ilości dokumentów niż w przypadku pożyczki pozabankowej.
• Weryfikacja historii kredytowej przed podpisaniem umowy jest obowiązkowa zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, a instytucje finansowe korzystają z baz dłużników takich jak BIK i KRD.

Co to jest kredyt gotówkowy i pożyczka?

Kredyt gotówkowy i pożyczka to dwa popularne produkty finansowe, które umożliwiają uzyskanie środków na dowolny cel konsumpcyjny. Choć terminy te bywają używane zamiennie, w rzeczywistości różnią się one od siebie pod względem prawnym i proceduralnym. Kredyty są udzielane wyłącznie przez instytucje bankowe, podczas gdy pożyczki mogą być oferowane zarówno przez banki, jak i inne podmioty, takie jak firmy pożyczkowe czy osoby prywatne.

Wybór odpowiedniej formy finansowania zależy od potrzeb, możliwości spłaty oraz warunków oferowanych przez instytucje.

Krótka ściąga:

• Kredyt gotówkowy — to umowa zawierana między klientem a bankiem, na mocy której bank udziela określonej kwoty środków na ustalony czas, z obowiązkiem zwrotu wraz z odsetkami. Kredyt musi być udzielony przez bank, zawsze jest objęty oprocentowaniem, a spłata odbywa się w ratach. Wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej i jest regulowany przez ustawę Prawo bankowe.
• Pożyczka — umowa, na mocy której pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy lub rzeczy na czas określony, z możliwością zwrotu w ratach lub jednorazowo. Nie musi być oprocentowana. Pożyczka może być udzielana zarówno przez banki, jak i inne podmioty, np. pozabankowe firmy pożyczkowe czy osobę prywatną. Często ma prostszą procedurę przyznawania i nie zawsze wymaga oceny zdolności kredytowej. Pożyczki są regulowane przez Kodeks cywilny, art. 720-724.

Kredyt gotówkowy a pożyczka w firmie pożyczkowej – podstawowe różnice

Kredyt gotówkowy i pożyczka oferowana przez firmę pożyczkową to dwa różne sposoby uzyskania dodatkowych środków finansowych, które różnią się pod względem formalności, procedur i dostępności. Choć oba zastrzyki dodatkowej gotówki mogą służyć podobnym celom, kredyt gotówkowy jest zazwyczaj bardziej sformalizowany, a chwilówka pozabankowa jest najczęściej dostępna szybciej i łatwiej, szczególnie online.

Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice między tymi produktami:

• Wniosek kredytowy a wniosek pożyczkowy — w przypadku kredytu gotówkowego wymagane jest dostarczenie większej ilości dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach i zdolności kredytowej. Wniosek pożyczkowy, szczególnie w firmach pozabankowych, jest znacznie mniej sformalizowany – często wystarczy jedynie dowód osobisty.
• Kredyt przez internet a internetowa pożyczka pozabankowa — kredyt online jest dostępny głównie dla stałych klientów danego banku, a umowę często i tak trzeba podpisać w placówce banku. Z kolei pożyczka pozabankowa zaciągana w firmie pożyczkowej może być dostępna dla szerszego grona odbiorców i być uzyskana w pełni zdalnie, bez konieczności wychodzenia z domu.
• Czas oczekiwania — procedura przyznawania kredytu gotówkowego może trwać kilka dni z uwagi na bardziej rygorystyczną weryfikację zdolności kredytowej. Pożyczka pozabankowa jest zazwyczaj przyznawana znacznie szybciej – nawet w ciągu kilku minut po złożeniu wniosku. Wszystko zależy jednak od rodzaju oferty i indywidualnej sytuacji aplikującego.
• Weryfikacja zdolności kredytowej — banki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów, co może wykluczyć osoby z negatywną historią w bazach dłużników. Firmy pożyczkowe są często bardziej elastyczne, a niektóre z nich udzielają pożyczek nawet osobom z problemami finansowymi, oferując tzw. pożyczki bez BIK — nie oznacza to jednak braku współpracy z Biurem Informacji Kredytowej, a jedynie akceptację pewnego poziomu zadłużenia przy odpowiednich dochodach, lub weryfikację w innych rejestrach (np. KRD).

Kiedy warto starać się o kredyt, a kiedy o pożyczkę?

Kredyt gotówkowy w banku jest zazwyczaj dobrym rozwiązaniem dla osób o stabilnej sytuacji finansowej, dobrej zdolności kredytowej i pozytywnej historii spłaty wcześniejszych zobowiązań. Banki mogą oferować niskie oprocentowanie, wyższe kwoty oraz dłuższe okresy spłaty.

Z kolei pożyczki pozabankowe są dobrą opcją dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku, np. z powodu braku wystarczającej zdolności finansowej lub negatywnej historii w BIK. Są również idealne dla tych, którzy cenią sobie szybki dostęp do gotówki, przy minimalnej ilości formalności. W przypadku pożyczek proces wnioskowania jest zazwyczaj uproszczony, a środki mogą być dostępne niemal natychmiast.

Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?

Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy, konieczne jest przygotowanie kilku kluczowych dokumentów, które potwierdzą tożsamość, dochody oraz zdolność kredytową wnioskującego. Banki skrupulatnie analizują sytuację finansową klienta, dlatego odpowiednio skompletowana i złożona dokumentacja ma ogromne znaczenie dla pozytywnej decyzji kredytowej.

Lista dokumentów, o których mowa:

• Dowód osobisty – w formie okazania, skanu lub wprowadzeniu informacji z dokumentu do wniosku;
• Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy – to dokument potwierdzający wysokość i stabilność dochodów oraz sam fakt zatrudnienia i jego formy;
• Wyciąg z konta bankowego – może być wymagany w celu potwierdzenia wpływów oraz wydatków z ostatnich miesięcy;
• Oświadczenie o zobowiązaniach – jeśli bank tego wymaga, trzeba podać informacje o innych kredytach i zobowiązaniach finansowych.

To podstawowe dokumenty, które należy wziąć ze sobą lub dołączyć do wniosku kredytowego w zależności od wymagań konkretnego banku, jednak warto pamiętać, że każda instytucja może mieć swoje własne wymagania w zależności od oferty i sytuacji aplikującego.

Dodatkowe dokumenty — co warto mieć przy sobie, starając się o kredyt gotówkowy?

By ubiegać się o kredyt gotówkowy, czasem należy przedstawić także dodatkowe dokumenty. Warto być przygotowanym na to, że bank może wymagać także m.in.:

• Polisy ubezpieczeniowej – ubezpieczenie na życie lub spłatę kredytu w razie nieprzewidzianych okoliczności może być wymogiem, jeśli kredyt opiewa na wysoką kwotę;
• Dodatkowego potwierdzenia zdolności do spłaty – w niektórych przypadkach banki mogą poprosić o dodatkowe potwierdzenia finansowe, takie jak umowy cywilnoprawne, dokumenty o posiadanych aktywach (np. nieruchomościach) lub dowody na regularne wpływy z innych źródeł (np. wynajem mieszkania). Szczególnie w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą lub tych, których źródła dochodów są nieregularne.

Kompletując dokumentację, warto upewnić się, czy bank wymaga czegoś ponad standardowy zestaw, co może zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową lub uzyskanie lepszych warunków.

Jakie dokumenty do uzyskania pożyczki?

Proces uzyskania pożyczki pozabankowej, zwłaszcza online, jest często prostszy i mniej sformalizowany niż ubieganie się o kredyt gotówkowy w banku. Potrzebne są tylko podstawowe dokumenty i dane, a cała procedura może zostać przeprowadzona zdalnie, bez konieczności wychodzenia z domu.

Pożyczki, w tym także popularne chwilówki, są udzielane szybko, często na podstawie samego oświadczenia o dochodach, bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach.

Poniżej znajdziesz krótką instrukcję wnioskowania o pozabankową pożyczkę na dowód przez internet.

Krok 1: Wejdź na stronę wybranego pożyczkodawcy i wybierz swoją pożyczkę.

Po wejściu na platformę www danej firmy pożyczkowej zaznacz preferowaną kwotę pożyczki.

Krok 2: Wypełnij wniosek online.

Kolejnym etapem jest wypełnienie prostego wniosku online, który zazwyczaj wymaga podania podstawowych danych osobowych i finansowych, takich jak imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, własne oświadczenie o osiąganych dochodach.

Krok 3: Weryfikacja tożsamości
W celu potwierdzenia tożsamości, pożyczkodawca może poprosić o wykonanie tzw. przelewu weryfikacyjnego, zazwyczaj na symboliczną kwotę, np. 1 grosz, z twojego konta bankowego lub połączenie się z bankowością elektroniczną poprzez specjalną aplikację.

Krok 4: Analiza zdolności finansowej

Większość firm pożyczkowych nie wymaga żadnych zewnętrznych dokumentów, by ocenić Twoją sytuację i wypłacalność. Żadnych zaświadczeń od pracodawcy, czy polis ubezpieczeniowych. Weryfikacja zdolności do spłaty pożyczki odbywa się m.in. na podstawie oświadczenia o dochodach oraz wpisów w bazach typu BIK, KRD itp.

Krok 5: Decyzja i wypłata środków.
Po pozytywnej weryfikacji wniosku pieniądze są wypłacane na Twoje konto niemal natychmiast, często w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku, a to, kiedy będziesz mógł nimi dysponować, zależy od metody wypłaty środków. Przelewy natychmiastowe i bramki płatnicze omijają sesje księgowań bankowych i sprawiają, że pieniądze pojawiają się na Twoim rachunku niemal natychmiastowo, 24/7.

Uzyskanie chwilówki może być więc jednym z najprostszych i najszybszych sposobów na zdobycie gotówki w nagłej potrzebie.

Czy badana jest historia kredytowa?

Zarówno wniosek o kredyt gotówkowy, jak i aplikowanie o pożyczkę pozabankową zawsze wiąże się z analizą historii spłaty wcześniejszych zobowiązań. Banki mają zaostrzone wymagania w tym zakresie i dyskwalifikują dłużników, natomiast niektóre firmy pożyczkowe stosują bardziej elastyczną politykę, co umożliwia im współpracę z zadłużonymi klientami.

Zanim dojdzie do podpisania umowy kredytowej czy pożyczkowej, każda legalna instytucja finansowa ma prawny obowiązek zapoznać się z historią kredytową konsumentów.

BIK i KRD – jak banki i firmy pożyczkowe weryfikują Twoją zdolność kredytową?

Pożyczkodawcy i kredytodawcy najczęściej korzystają z poniższych baz dłużników:

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK);
• Krajowy Rejestr Długów (KRD);
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej;
• BIG InfoMonitor;
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

Każdy bank ma obowiązek weryfikacji wpisów w Biurze Informacji Kredytowej, natomiast firmy pożyczkowe mogą korzystać z dowolnych baz i w praktyce wiele z nich oferuje pożyczki bez BIK.

W jaki sposób możesz potwierdzić swój dochód w SMART Pożyczka — online?

Jeśli parametry pożyczki i sytuacja wnioskującego na to pozwalają — udzielamy pożyczek wyłącznie w oparciu o formularz pożyczkowy i dowód tożsamości. Ubiegając się o wyższą kwotę pożyczki, możemy jednak poprosić danego konsumenta o dostarczenie dokumentu potwierdzającego dochód. Rozumiemy, że taka procedura może być kłopotliwa, dlatego przygotowaliśmy szczegółową instrukcję, która krok po kroku wyjaśnia proces dodawania dokumentów zarówno ze smartfona, jak i komputera.

Swój dochód można potwierdzić w SMART Pożyczce, dołączając takie dokumenty jak: 

• Umowa, na podstawie której uzyskiwany jest stały dochód (umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, świadczenie usług itp.);
• Potwierdzenie przelewu stale osiąganego dochodu (wynagrodzenia za pracę, płatności z faktur, wpływu innego świadczenia stanowiącego dochód);
• Wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa dochód;
• Potwierdzenie otrzymywania emerytury lub renty. 

Dokumenty mogą być przesłane w postaci: 

• Dokumentu PDF;
• Zdjęcia;
• Zrzutu ekranu (tzw. screena);
• Skanu.

Dodając dokument potwierdzający stały dochód, wnioskujący powinien pamiętać, że: 

• Dokument powinien dotyczyć ostatniego miesiąca, za który otrzymano wynagrodzenie i jednocześnie nie być starszy niż 3 miesiące licząc od dnia złożenia wniosku o pożyczkę;
• Można załączyć maksymalnie sześć dokumentów;
• Żaden z dokumentów nie może przekroczyć 20 mb.

Jak prawidłowo załączyć dokument dla SMART Pożyczka — instrukcja

Załączanie pliku z telefonu: 

1. Naciśnij przycisk „Kliknij i dodaj plik”. 

2. Wybierz plik, w którym widoczne są dane o Twoich dochodach.

3. Po dodaniu dokumentu potwierdzającego Twój dochód zaznacz okienko potwierdzające składanie wniosku o odebranie załączonego dokumentu oraz jego przechowywanie.

4. Wybierz interesującą Cię opcję pożyczki i przejdź do dalszej części procesu.

Załączanie pliku z komputera:

Aby załączyć dokument potwierdzający dochód, naciśnij na „Kliknij i dodaj plik”.   

2. Załączając dokument, rozwiń pasek w prawnym dolnym rogu nowo pojawiającego się okna i wybierz opcję „wszystkie pliki”. Dzięki temu możesz dołączyć dowolny plik niezależnie, czy jest on w formie zdjęcia, zrzutu ekranu, skanu, czy dokumentu. 

3. Po dodaniu dokumentu potwierdzającego Twój dochód zaznacz okienko potwierdzające składanie wniosku o odebranie załączonego dokumentu oraz jego przechowywanie. 

4. Wybierz interesującą Cię opcję pożyczki i przejdź do dalszej części procesu. 

UWAGA! Dokumenty potwierdzające wysokość Twoich dochodów możesz załączyć jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę w wyższej kwocie, dzięki czemu w przyszłości proces aplikacji przebiegnie sprawniej. Możesz to zrobić logując się do swojego profilu w strefie klienta i wchodząc w zakładkę “Dane osobowe”. Dodanie dokumentu jest bardzo proste zarówno na telefonie, jak i na komputerze.

Załączanie pliku z telefonu:

Załączanie pliku z komputera:

Jak możesz uzyskać potwierdzenie przelewu z Twojego banku? 

Instrukcja zamieszczona powyżej pokazuje, że wystarczy tylko kilka kliknięć, aby załączyć dokument potwierdzający Twój dochód i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki w wyższej kwocie, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel. Po pozytywnej weryfikacji wniosku pieniądze pojawią się na Twoim koncie w ekspresowym tempie.  

Podsumowanie — jak prawidłowo przygotować dokumenty do kredytu lub pożyczki?

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, konieczne jest dostarczenie kilku kluczowych dokumentów, w tym dowodu osobistego, zaświadczenia o zarobkach czy wyciągu z konta bankowego. Banki szczegółowo analizują sytuację finansową klienta, co oznacza dłuższą procedurę.

W przypadku pożyczki pozabankowej proces jest prostszy – często wystarczy dowód tożsamości, a zaświadczenia o dochodach mogą nie być wymagane.

W obu przypadkach przed podpisaniem umowy instytucja finansowa musi sprawdzić historię kredytową konsumenta. Ważne jest więc wcześniejsze przygotowanie odpowiednich dokumentów, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania.

Pytania i odpowiedzi