kredyt a pozyczka hipoteczna
03.04.2024

Kredyt hipoteczny, a pożyczka hipoteczna

Jeżeli jakiekolwiek zobowiązanie nazywane jest hipotecznym, oznacza to, że wpis o nim na pewno trafi do księgi wieczystej nieruchomości. To jednak właściwie jedyne podobieństwo między różnorodnymi formami finansowania hipotecznego. Nasz artykuł dokładnie wyjaśnia, co to jest kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna oraz czym różnią się te dwa produkty rynku finansowego. Dowiedz się, kiedy warto zdecydować się na kredyt, a kiedy to pożyczka hipoteczna jest bardziej odpowiednim wyborem.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt to termin ściśle związany z działalnością banków. Zgodnie z polskimi przepisami, tylko instytucje bankowe oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowe mogą udzielać zobowiązań nazywanych kredytami, a więc i kredytów hipotecznych.

Zasady tego typu finansowania reguluje prawo bankowe, z którego dowiesz się m.in., że:

  • Umowa kredytu hipotecznego musi być pisemna i zawierać jego konkretny cel;
  • Można dzięki niemu sfinansować zakup nieruchomości lub jej budowę, rozbudowę, remont czy modernizację;
  • Maksymalna kwota kredytu hipotecznego może stanowić 90% wartości nieruchomości, a minimum 10% tzw. wkładu własnego musi pokryć kredytobiorca — taka sytuacja może jednak mieć miejsce wyłącznie przy zachowaniu pewnych specjalnych warunków. Standardowe umowy to maksymalnie 80% wartości nieruchomości w kredycie hipotecznym i konieczność posiadania 20-procentowego wkładu własnego.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczek hipotecznych również udzielają banki, ale nie jest to produkt zarezerwowany wyłącznie dla nich, więc możesz znaleźć go także w ofercie innych instytucji finansowych lub skorzystać z oferty osoby prywatnej. Pożyczka co do zasady nie musi być pieniężna, a regulujące ją zasady znajdują się w kodeksie cywilnym.

Pożyczka hipoteczna jest zobowiązaniem, którego spłata zabezpieczona jest wpisem hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości będącej już w posiadaniu pożyczkobiorcy. To oznacza, że nie można sfinansować nią zakupu działki, domu czy mieszkania, bo prawo własności musi być w posiadaniu wnioskującego o środki, w momencie aplikowania o dodatkowy zastrzyk gotówki tego typu.

Pożyczkodawca nie będzie też zainteresowany tym, na co zostaną wydane środki. Można przeznaczyć je na dowolny cel i to także odróżnia pożyczkę hipoteczną od kredytu hipotecznego w znacznym stopniu. Choć do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej nie trzeba spełnić tylu wymagań, co w przypadku kredytu, nawet korzystając z instytucji pozabankowej, nie spodziewaj się, że jest to szybkie zobowiązanie bez zaświadczeń dostępne dla osób zadłużonych czy bez odpowiedniej zdolności kredytowej. Nic bardziej mylnego.

Kredyt hipoteczny, a pożyczka hipoteczna — różnice

Przede wszystkim pożyczka hipoteczna jest udzielana pod zastaw posiadanej już nieruchomości, a kredyt hipoteczny pozwala zakupić nieruchomość, która staje się zabezpieczeniem w momencie nabycia.

Pozostałe różnice, które należy znać, dotyczą:

  • Konieczności posiadania wkładu własnego — występuje przypadku kredytu hipotecznego i nie występuje w przypadku pożyczki hipotecznej;
  • Celu, na który można przeznaczyć środki — pożyczka hipoteczna może zostać wydana na realizację dowolnych przedsięwzięć, natomiast pieniądze z kredytu hipotecznego możesz spożytkować wyłącznie na cele zawarte w umowie i ściśle związane z nieruchomością, która stanowi zabezpieczenie;
  • Wypłaty środków — w sytuacji, w której zaciągasz kredyt hipoteczny, najczęściej nie masz właściwie żadnego kontaktu z pożyczonymi środkami, bo trafiają one bezpośrednio na konto sprzedającego nieruchomość. Gotówka z pożyczki hipotecznej trafia na Twój rachunek i możesz nią dowolnie dysponować.

Inne rodzaje kredytów i pożyczek

Jak widzisz, kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to zobowiązania, które mają określone zasady. Jeśli po zapoznaniu się z nimi, uznałeś, że nie na tego typu finansowanie powinieneś się zdecydować, wiedz, że masz wiele alternatyw. Jeżeli nie planujesz zakupu nieruchomości i/lub nie chcesz pieniędzy, których spłata zabezpieczona jest posiadanym przez Ciebie domem czy mieszkaniem, sprawdź inne rodzaje pożyczek i kredytów.

Np.:

  1. Standardowy kredyt konsumpcyjny – jest dostępny w bankach, jego wysokość zależy od Twoich potrzeb i zdolności kredytowej, a czas na spłatę to od kilku miesięcy, do kilku lat;
  2. Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna — pozwala na połączenie wielu rat, którymi spłacasz dotychczasowe zobowiązania w jedną, dzięki czemu możesz na nowo dopasować miesięczne obciążenie budżetu do swojej aktualnej sytuacji;
  3. Karta kredytowa lub kredyt odnawialny — daje Ci możliwość korzystania z dodatkowej gotówki przez cały rok lub wiele lat bez składania pojedynczych wniosków o środki (każdorazowo). Może być Twoją poduszką finansową, która nie generuje żadnych kosztów (kiedy spłacasz należności w okresie bezodsetkowym albo w ogóle nie korzystasz z limitu) lub zabezpieczeniem na niespodziewane wydatki, które wygodnie spłacisz w ratach;
  4. Kredyt inwestycyjny – produkt przeznaczony głównie dla przedsiębiorców;
  5. Pożyczki pozabankowe — przydatne, kiedy zależy Ci na czasie, minimum formalności lub masz nieidealną historię kredytową. Zaciąga się je najczęściej jako chwilówki przez internet wyłącznie na dowód osobisty. Jeśli posiadasz wpisy w bazach dłużników, możesz poszukać oferty tzw. pożyczki bez BIK, która czasem funkcjonuje pod nazwą pożyczki bez baz. Nie znaczy to, że dany pożyczkodawca w ogóle nie zweryfikuje Twojej sytuacji związanej z zadłużeniem, ale przy odpowiednich dochodach będzie to dla niego drugorzędna kwestia.

Podobne artykuły

  • Pożyczka na PIT stanowi ciekawą opcję finansowanie dla osób, które mają mniej standardowe źródła przychodów niż umowa o pracę, lub potrzebują pieniędzy stosunkowo szybko. Zobowiązanie na deklarację podatkową jest często dostępne przy zminimalizowanych formalnościach, nawet w formie online. Jeśli nie masz czasu na kompletowanie obszerniejszej dokumentacji i chcesz, aby Twoja wypłacalność została zweryfikowana błyskawicznie, na […]

    23.05.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na oświadczenie

    Pożyczka na oświadczenie stanowi atrakcyjną opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale nie mogą lub nie chcą przedstawiać pełnej dokumentacji dochodowej. Ta forma kredytowania jest szczególnie popularna wśród firm pożyczkowych, które minimalizują wymagania formalne, często ograniczając je do złożenia prostego oświadczenia o dochodach. Mimo swojej dostępności pożyczka na oświadczenie wymaga od […]

    20.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

    Na rynku finansowym funkcjonuje wiele form zabezpieczenia kredytów, w tym wykorzystanie żyranta. Taka osoba pełni funkcję gwaranta zwrotu zobowiązania, co może być dużym obciążeniem, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. To stawia żyranta w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, wymuszając na nim często konieczność spłaty długu. W tym artykule skupimy się na tym, […]

    18.05.2024Pokaż więcej
  • żyrant

    Żyrant to osoba, która zobowiązuje się do pokrycia długów kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie samodzielnie ich regulować. W polskim prawie rola żyranta jest szczegółowo regulowana, co pozwala na większą ochronę zarówno kredytobiorców, jak i żyrantów. Ten artykuł ma na celu wyjaśnienie, kim jest żyrant, jakie są jego obowiązki i prawa oraz w jakich […]

    14.05.2024Pokaż więcej
  • Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą […]

    12.05.2024Pokaż więcej
  • Telefon to w dzisiejszych czasach wszechstronne narzędzie, które służy nam nie tylko do wykonywania połączeń czy wysyłania wiadomości SMS, ale także do odtwarzania muzyki, uwieczniania chwil na zdjęciach, czy przelewania pieniędzy na inne konta bankowe. W artykule opisujemy kilka sposobów, dzięki którym dokonamy przelewu gotówki na niemal dowolny rachunek, wykorzystując bankowość mobilną i inne aplikacje […]

    10.05.2024Pokaż więcej
  • Saldo a srodki - roznica

    Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne. Co to jest saldo? Saldo to stan naszego rachunku […]

    08.05.2024Pokaż więcej
  • Przelew natychmiastowy

    Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest […]

    06.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zabrać komornik?

    Kiedy dowiadujemy się o tym, że nasze długi będzie egzekwował komornik, w głowie pojawia się strach i wiele wątpliwości. I choć ten funkcjonariusz ma szerokie uprawnienia, to jako zadłużeni wciąż mamy swoje prawa. Urzędnik nie może zająć całego naszego majątku. Zatem co może zabrać komornik? Wszystkie szczegóły poniżej. Kiedy pojawia się komornik? Komornik zawsze działa […]

    02.05.2024Pokaż więcej
  • Odsetki u komornika

    Egzekucja długu przez komornika to wielkie obciążenie psychiczne, stres i… rosnące odsetki. Istnieją sytuacje, w których są one tak duże, że mimo zajęcia wynagrodzenia, pieniędzy nie wystarcza, by oprócz odsetek pokryć także pierwotne zadłużenie. A przez to, wierzytelność rośnie z dnia na dzień. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać odsetki naliczane przez komornika? […]

    30.04.2024Pokaż więcej