Jeżeli źródłem Twojego dochodu jest umowa cywilnoprawna, drzwi do kredytu bankowego są dla Ciebie często zamknięte. To jednak wcale nie oznacza, że na finansowym rynku nie ma opcji finansowania dla osób pracujących na umowę zlecenie, czy umowę o dzieło. Dodatkowy zastrzyk gotówki najprawdopodobniej znajdziesz zupełnie bez problemu w sektorze pozabankowym. Przeczytaj nasze podpowiedzi.

Umowy cywilnoprawne – jak wpływają na zdolność kredytową?

Umowa o dzieło i umowa zlecenie są nazywane umowami cywilnoprawnymi, ponieważ aktem prawnym, który je reguluje, jest Kodeks cywilny, a nie Kodeks pracy. Umowy tego typu cechuje mniejszy poziom stabilności, a osoby, które wykonują obowiązki na ich podstawie, nie mają tylu przywilejów, co zatrudnieni na umowę o pracę. W związku z tym, kiedy weryfikowana jest zdolność kredytowa wnioskującego o kredyt czy pożyczkę, tego typu dokumenty działają raczej na niekorzyść ubiegającego się o finansowanie. 

Przeczytaj także: Limity potrąceń z wynagrodzenia

UMOWA ZLECENIE/O DZIEŁO A KREDYTY BANKOWE

Banki zdają sobie sprawę z faktu, że mają do czynienia z nie do końca stabilną umową, którą można w łatwy sposób wypowiedzieć, a czas jej trwania nie jest bezterminowy, jak to bywa z umowami o pracę (na czas nieokreślony). Do klientów pracujących w oparciu o umowy cywilnoprawne podchodzą więc ostrożniej i przypisują im większe ryzyko.

UMOWA ZLECENIE/O DZIEŁO A POŻYCZKI POZABANKOWE

Nieco inaczej wygląda to w firmach pożyczkowych, które udzielają chwilówek czy pożyczek ratalnych. Stosują one łagodniejsze kryteria analizy zdolności kredytowej i biorą pod uwagę głównie poziom zarobków aplikującego. Rodzaj umowy, czy historia spłaty wcześniejszych zobowiązań, są kwestią drugorzędną.

Gdzie można dostać pożyczkę na umowę zlecenie i o dzieło?

Uzyskiwanie dochodów z tytułu umowy cywilnoprawnej często dyskwalifikuje Cię w oczach banku, nie tylko ze względu na niską zdolność kredytową, ale także brak możliwości dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach – takie dokumenty wystawiają zasadniczo tylko pracodawcy.

W pozabankowych firmach pożyczkowych nie będziesz mieć takiego problemu, ponieważ większość dostępnych tam ofert to tzw. pożyczki bez zaświadczeń, nazywane też pożyczkami na dowód.

Co to dokładnie oznacza? Że w procesie ubiegania się o środki wystarczą dane z Twojego dowodu osobistego oraz Twoje własne oświadczenie i dochodach. W formularzu pożyczkowym znajdziesz specjalne pole, w którym sam uzupełnisz informacje o swoich miesięcznych zarobkach. Do pewnej kwoty chwilówki, czy pożyczki ratalnej, żadne zaświadczenie z zewnętrznej instytucji nie będzie Ci potrzebne.

Pożyczki na umowę zlecenie i dzieło — warunki

Banki są podmiotami, które muszą przestrzegać surowego prawa (nomen omen) bankowego. Legalnie działające, renomowane firmy pożyczkowe, choć są pod kontrolą tych samych instytucji (np. Komisji Nadzoru Finansowego), obowiązują wyłącznie:

• Kodeks cywilny;
• Ustawa antylichwiarska;
• Ustawa o kredycie konsumenckim.

Innymi słowy, chwilówki są udzielane na łagodnych zasadach, a wymagania stawiane konsumentom są niewygórowane.

Przeważnie mowa o:

• Pełnoletności;
• Posiadaniu aktualnego dowodu osobistego;
• Polskim adresie zamieszkania;
• Uzyskiwaniu miesięcznych dochodów.

Sprawdź także: Promesa zatrudnienia – co to jest?

Jeżeli pragniesz skorzystać z szybkich pożyczek, które są dostępne w pełni online, takich jak np. Smart Pożyczka – konieczne będzie także dysponowanie własnym rachunkiem bankowym i telefonem komórkowym. W zamian otrzymasz jednak środki bez wychodzenia z domu wprost na konto bankowe i to nawet w kilkanaście/kilkadziesiąt minut od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.

Jak zwiększyć swoje szanse na pożyczkę pracując na umowę zlecenie lub o dzieło?

Jako osoba wykonująca swoje obowiązki zawodowe na podstawie umowy zlecenie czy umowy o dzieło, możesz sprawić, że Twoja zdolność kredytowa będzie na wysokim poziomie. To szczególnie ważne, kiedy potrzebujesz zaciągnąć pożyczkę na wysoką kwotę lub chcesz maksymalnie wydłużyć okres spłaty.

Czynniki, dzięki którym „zapunktujesz” w oczach banku czy innej instytucji pożyczkowej, to:

• Ciągłość umów – podpisywanie nowej umowy w momencie zakończenia poprzedniej;
• Długi okres trwania umów – mile widziane będą dokumenty z rocznym lub dłuższym okresem trwania;
• Wypłaty wynagrodzenia na konto bankowe – w ten sposób na Twoim rachunku będzie dowód na regularne wpływy.

Zobacz także: Ile czasu ma pracodawca na wystawienie zaświadczenia o zarobkach

Jeśli czujesz, że jest to w zakresie Twoich możliwości, zawsze możesz też spróbować wynegocjować ze zleceniodawcą przejście na umowę o pracę.