14.06.2022

Zadłużenie osoby prywatnej – jak sprawdzić?

Zadłużenie osoby prywatnej najczęściej sprawdzane jest przed udzieleniem pożyczki czy kredytu. Zdarza się również, że kontrahenci weryfikują w bazach potencjalnego przyszłego wspólnika w interesach. Dzięki temu możliwe jest określenie, czy dana osoba jest wypłacalna. W jaki sposób można sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Zadłużenie osoby prywatnej można sprawdzić w bazach i rejestrach dłużników. Należy jednak pamiętać o tym, że dostęp do BIK czy BIG mają jedynie niektóre podmioty. W tych bazach znajdują się informacje o tysiącach dłużników – na temat ich zobowiązań kredytowych i pożyczkowych czy też tych wynikających m.in. z przeterminowanych rachunków za media.

Darmowy raport, nie częściej niż raz na 6 miesięcy, z rejestrów BIG i BIK mogą pobrać osoby fizyczne (wyłącznie na swój temat lub na temat osoby zmarłej, po której dziedziczą). Jest to przywilej określony ustawowo.

W jaki sposób sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej w bazach?

Aby sprawdzić osobę fizyczną w bazie BIG lub BIK, musimy mieć firmę. Innym sposobem jest poproszenie tej osoby, aby samodzielnie pobrała raport o sobie i przedstawiła go nam. Ograniczenia te wynikają z przepisów RODO oraz tajemnicy bankowej.

W celu sprawdzenia zadłużenia osoby prywatnej w KRD konieczne jest uzyskanie jej zgody na ujawnienie informacji. Wystarczy pobrać i wypełnić wzór upoważnienia (wymagany jest podpis osoby, o której informacje mają zostać pobrane).

Dane o zadłużeniu można sprawdzić w BIG ERIF. Raport o samym sobie może pobrać każda osoba prywatna. Konieczne jest założenie konta w serwisie. Firmy mogą zamówić taki raport o konsumencie, jeżeli uzyskają jego zgodę. Podobnie jak w przypadku KRD konieczne jest stosowne upoważnienie.

Kto może sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Zadłużenie osób prywatnych w najpopularniejszych bazach i rejestrach dłużników mogą sprawdzić:

  • organy administracji państwowej (sądy, prokuratura, komornicy sądowi),
  • osoby prawnej (banki, firmy pożyczkowe, operatorzy komórkowi),
  • konsumenci.

W tym ostatnim przypadku możliwe jest skontrolowanie informacji wyłącznie o samym sobie.

Istnieje jednak możliwość zweryfikowania osoby prywatnej w innych bazach. Łatwiejszy dostęp jest do danych znajdujących się m.in.:

  • w Krajowym Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych – bazę prowadzi Krajowy Rejestr Sądowy,
  • na giełdach wierzytelności – dostępnych online, prowadzonych przez różne firmy (głównie windykacyjne).

Dlaczego warto sprawdzić swoje zadłużenie?

Regularne sprawdzanie baz dłużników pozwala nam kontrolować finanse. Wyłudzenia kredytów, chociaż coraz rzadsze, nadal się zdarzają. Systematyczne weryfikowanie baz dłużników daje pewność, że nikt nie zaciągnął na nas zobowiązania. W Smart Pożyczka wspólnie budujemy pozytywną historię kredytową. Klienci, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązanie, mogą liczyć na pozytywne wpisy w bazach. To ułatwia zaciągnięcie kolejnych pożyczek i kredytów.

Podobne artykuły

  • Pożyczka na PIT stanowi ciekawą opcję finansowanie dla osób, które mają mniej standardowe źródła przychodów niż umowa o pracę, lub potrzebują pieniędzy stosunkowo szybko. Zobowiązanie na deklarację podatkową jest często dostępne przy zminimalizowanych formalnościach, nawet w formie online. Jeśli nie masz czasu na kompletowanie obszerniejszej dokumentacji i chcesz, aby Twoja wypłacalność została zweryfikowana błyskawicznie, na […]

    23.05.2024Pokaż więcej
  • Pożyczka na oświadczenie

    Pożyczka na oświadczenie stanowi atrakcyjną opcję dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych, ale nie mogą lub nie chcą przedstawiać pełnej dokumentacji dochodowej. Ta forma kredytowania jest szczególnie popularna wśród firm pożyczkowych, które minimalizują wymagania formalne, często ograniczając je do złożenia prostego oświadczenia o dochodach. Mimo swojej dostępności pożyczka na oświadczenie wymaga od […]

    20.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zrobić żyrant, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu?

    Na rynku finansowym funkcjonuje wiele form zabezpieczenia kredytów, w tym wykorzystanie żyranta. Taka osoba pełni funkcję gwaranta zwrotu zobowiązania, co może być dużym obciążeniem, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. To stawia żyranta w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, wymuszając na nim często konieczność spłaty długu. W tym artykule skupimy się na tym, […]

    18.05.2024Pokaż więcej
  • żyrant

    Żyrant to osoba, która zobowiązuje się do pokrycia długów kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie samodzielnie ich regulować. W polskim prawie rola żyranta jest szczegółowo regulowana, co pozwala na większą ochronę zarówno kredytobiorców, jak i żyrantów. Ten artykuł ma na celu wyjaśnienie, kim jest żyrant, jakie są jego obowiązki i prawa oraz w jakich […]

    14.05.2024Pokaż więcej
  • Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą […]

    12.05.2024Pokaż więcej
  • Telefon to w dzisiejszych czasach wszechstronne narzędzie, które służy nam nie tylko do wykonywania połączeń czy wysyłania wiadomości SMS, ale także do odtwarzania muzyki, uwieczniania chwil na zdjęciach, czy przelewania pieniędzy na inne konta bankowe. W artykule opisujemy kilka sposobów, dzięki którym dokonamy przelewu gotówki na niemal dowolny rachunek, wykorzystując bankowość mobilną i inne aplikacje […]

    10.05.2024Pokaż więcej
  • Saldo a srodki - roznica

    Saldo konta to nie to samo, co środki dostępne na rachunku w banku. By wiedzieć, ile dokładnie pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji, musimy znać definicję obu pojęć i zdawać sobie sprawę, co różni saldo od dostępnych środków. Po lekturze naszego artykułu wszystko powinno stać się jasne. Co to jest saldo? Saldo to stan naszego rachunku […]

    08.05.2024Pokaż więcej
  • Przelew natychmiastowy

    Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest […]

    06.05.2024Pokaż więcej
  • Co może zabrać komornik?

    Kiedy dowiadujemy się o tym, że nasze długi będzie egzekwował komornik, w głowie pojawia się strach i wiele wątpliwości. I choć ten funkcjonariusz ma szerokie uprawnienia, to jako zadłużeni wciąż mamy swoje prawa. Urzędnik nie może zająć całego naszego majątku. Zatem co może zabrać komornik? Wszystkie szczegóły poniżej. Kiedy pojawia się komornik? Komornik zawsze działa […]

    02.05.2024Pokaż więcej
  • Odsetki u komornika

    Egzekucja długu przez komornika to wielkie obciążenie psychiczne, stres i… rosnące odsetki. Istnieją sytuacje, w których są one tak duże, że mimo zajęcia wynagrodzenia, pieniędzy nie wystarcza, by oprócz odsetek pokryć także pierwotne zadłużenie. A przez to, wierzytelność rośnie z dnia na dzień. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać odsetki naliczane przez komornika? […]

    30.04.2024Pokaż więcej