Chwilówka dla zadłużonych

W dzisiejszych czasach z problemem długów boryka się naprawdę wiele osób. Praktycznie żadna z nich – ze względu na złą historię kredytową – nie może liczyć na pomoc banków.

Jeśli jesteś dłużnikiem i potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki, zamiast w stronę tradycyjnych źródeł finansowania, zwróć się do pozabankowych firm pożyczkowych. Oferowane przez nie chwilówki są dedykowane również zadłużonym.

Co to znaczy być zadłużonym?

Bycie zadłużonym oznacza niespłacone zobowiązania finansowe, takie jak m.in. kredyty, pożyczki czy zakupy na raty. Kiedy należność nie zostaje uregulowana w terminie mamy do czynienia z długiem.

Brak terminowej spłaty może trafić do rejestru dłużników – na przykład Biura Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowego Rejestru Długów (KRD) – w postaci negatywnego wpisu, jeśli:

• czas na spłatę upłynął minimum 2 miesiące wcześniej,
• kwota wierzytelności to co najmniej 200 zł.

Poza zgłoszeniem dłużnika do rejestru typu BIK wierzyciel może także:

• stosować działania windykacyjne we własnym zakresie,
• przekazać dług firmie windykacyjnej,
• wystąpić na drogę sądową, a po uzyskaniu orzeczenia i klauzuli wykonalności, wnioskować o egzekucję długu u komornika.

Zadłużenie wpływa więc negatywnie na Twoją sytuację finansową i może rodzić wieloletnie problemy. Jednym z nich jest brak możliwości pożyczenia jakichkolwiek środków w bankach.

Gdzie zadłużony może pożyczyć pieniądze?

Konsumenci z zadłużeniem mogą otrzymać dodatkowe finansowanie w pozabankowych instytucjach finansowych i u inwestorów prywatnych.

Mowa o podmiotach, takich jak:

1. Firmy pożyczkowe – oferują zarówno chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe, jak i pożyczki ratalne, spłacane w wyszczególnionych w harmonogramie transzach.

To najszerzej dostępna, w pełni bezpieczna opcja na dodatkowe fundusze.

2. SKOK-i – to Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, które również udzielają pożyczek przy mniejszej ilości wymagań niż banki.

Nie są jednak dla każdego. Podstawowy warunek skorzystania ze spółdzielczej kasy to oczywiście członkostwo w danej SKOK.

3. Prywatni inwestorzy – z prawnego punktu widzenia pod tym pojęciem kryją się zarówno członkowie Twojej rodziny oraz znajomi, którzy są w stanie udzielić Ci pożyczki prywatnej, jak i nieznajome osoby, reklamujące swoje usługi dotyczące pożyczania na procent na popularnych portalach ogłoszeniowych.

Pamiętaj, że zawierając umowę z prywatnym inwestorem, zgodnie z literą prawa nie posiadasz ochrony jako konsument, a ewentualne roszczenia są rozstrzygane zgodnie z zapisami Kodeksu cywilnego.

4. Platformy internetowe z pożyczkami społecznościowymi – mowa o stosunkowo nowym sposobie na pożyczkę, w którym osoby prywatne mogą inwestować swoje pieniądze w zobowiązania zaciągane przez aplikujących po uzupełnieniu odpowiedniego wniosku.

Nad bezpieczeństwem wszystkich transakcji czuwa dedykowana platforma www, za którą najczęściej stoi instytucja finansowa.

Czy zadłużony może skorzystać z każdej chwilówki?

Większość firm pożyczkowych posiada ofertę chwilówek dla zadłużonych, jednak by złożyć wniosek z szansą na pozytywne rozpatrzenie, należy spełniać regulaminowe wymagania pożyczkodawcy. 

Podmioty udzielające chwilówek mogą różnić się w tym zakresie, jednak z reguły najczęściej chodzi o bardzo podstawowe kryteria, takie jak: 

• Pełnoletniość – w Smart Pożyczka wystarczy mieć ukończone 18 lat. W innych firmach zdarza się, że dolna granica wieku to 21-25 lat;
• Pełna zdolność do czynności prawnych;
• Miejsce zamieszkania na terenie RP – w większości firm także polskie obywatelstwo (choć np. w Smart Pożyczce nie jest to warunek konieczny);
• Pozytywne przejście oceny zdolności kredytowej – udzielający świadczenia każdorazowo sprawdza, czy wnioskujący będzie w stanie spłacić należność. W przeciwieństwie do banków nie dyskwalifikuje jednak dłużników i skupia się głównie na dochodach.

Czy można skorzystać z chwilówki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Posiadanie zdolności kredytowej to podstawowy warunek zaciągnięcia jakiegokolwiek zobowiązania z koniecznością spłaty. Zdolność kredytową badają przy okazji każdego wniosku zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe, jednak obie instytucje finansowe stosują w swojej ocenie nieco inne kryteria.

Ta sama osoba, która w banku otrzyma opinię niewypłacalnej, może czasami liczyć na akceptację swojej aplikacji w firmie pożyczkowej. Mało tego – pozabankowi pożyczkodawcy także mogą mieć różne podejście do opiniowania formularzy pożyczkowych i podczas gdy jedna firma nie zgodzi się na zawarcie umowy ze względu na zbyt niską zdolność kredytową, kolejna może zaproponować potencjalnemu klientowi niższą kwotę pożyczki lub zaakceptować wniosek bez uwag.

Nowe chwilówki dla zadłużonych — gdzie ich szukać?

Firmy pożyczkowe, które dopiero zaczynają swoją działalność w zakresie udzielania świadczeń finansowych, można wyfiltrować w internetowych rankingach pożyczek pozabankowych. To strony www, które monitorują rynek w czasie rzeczywistym i dbają o to, aby użytkownikom nie umknęła żadna warta uwagi oferta oraz aby wszystkie prezentowane produkty były sprawdzone, w pełni legalne i bezpieczne.

Warto jednak wiedzieć, że w tej chwili w sektorze pozabankowym nie przybywa już tak wiele podmiotów, jak jeszcze kilka lat wcześniej. Wprowadzona w 2022 roku nowa ustawa sprawiła, że bariera wejścia dla nowej spółki jest dużo wyższa niż parę lat temu i coraz mniejsza liczba inwestorów decyduje się na rozpoczęcie tego typu działalności.

Nowe regulacje nie zatrzymały jednak tempa rozwoju istniejących firm, które dzięki korzystaniu z najnowocześniejszych technologii udostępniają klientom coraz lepsze i dostosowane do ich potrzeb rozwiązania.

Chwilówka dla zadłużonych i natychmiastowe przelewy

Jednym z kluczowych udogodnień, którym może pochwalić się kilka przedsiębiorstw pozabankowych, jest błyskawiczna wypłata pożyczki na konto wnioskującego.

Jeszcze niedawno, by pieniądze z chwilówki znalazły się na rachunku pożyczkobiorcy w kilka-, kilkanaście minut, przelew musiał odbywać się w ramach tego samego banku. W tej chwili niektóre firmy pożyczkowe stosują przelewy natychmiastowe (np. Express Elixir) oraz – jak w przypadku Smart Pożyczka –  bramki płatnicze (DotPay).

Czy chwilówki dla zadłużonych działają 24 h na dobę?

Wniosek o chwilówkę dla zadłużonych złożysz o dowolnej porze. Wszystkie firmy działające online przyjmują formularze aplikacyjne w systemie 24/7.

To kiedy Twój wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony, a w przypadku pozytywnej oceny – zrealizowany zależy jednak od 2 czynników.

1. W jakich dniach i godzinach funkcjonuje Biuro Obsługi Klienta (BOK) – jeśli pożyczkodawca w procesie zawierania umów korzysta z pracy osób fizycznych;
2. Czy procesy takie jak ocena wniosku, wysyłka dokumentów i transfer środków odbywają się automatycznie przy użyciu specjalnych systemów i algorytmów – w takiej sytuacji pożyczka będzie dla Ciebie dostępna w 100% przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

W Smart Pożyczka wnioski rozpatrywane są 24/7, natomiast BOK działa od poniedziałku do piątku między 8:00, a 20:00, w soboty od 8:00 do 18:00 W niedziele od 9:00 do 17:00.