17.11.2024

Pożyczka dla samozatrudnionych. Jak uzyskać pożyczkę na b2b?

Samozatrudnienie wybiera coraz więcej Polaków. Wyższe przychody, swoboda w organizacji pracy, niezależność oraz możliwość działania na własny rachunek to tylko niektóre z zalet własnego biznesu. Jednym z podstawowych problemów, z jakimi mierzą się współcześni przedsiębiorcy, jest jednak ograniczony dostęp do pożyczek i kredytów bankowych. Instytucje nadal najbardziej przychylnie traktują osoby zatrudnione w tradycyjny sposób. Samozatrudnienie nie przekreśla jednak szans na uzyskanie finansowania.

Najważniejsze informacje

  • Samozatrudnieni mają do wyboru różne opcje finansowania, w tym kredyty bankowe, pożyczki pozabankowe, chwilówki oraz pożyczki społecznościowe (P2P). Każda z tych opcji ma swoje specyficzne warunki i wymagania.
  • Aby uzyskać kredyt bankowy, samozatrudnieni muszą spełnić rygorystyczne kryteria, takie jak prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy, udokumentowanie stabilnych dochodów oraz pozytywna historia kredytowa.
  • Pożyczki pozabankowe są bardziej elastyczne niż te, dostępne w bankach i korzystają z nich również firmy o krótkim stażu. Dla samozatrudnionych z niską zdolnością kredytową oferty firm pożyczkowych, które nie wymagają spełnienia surowych wymagań bankowych (np. SMART Pożyczka), również stoją otworem.
  • Dla samozatrudnionych dedykowany jest także rządowy program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”, który oferuje nisko oprocentowane pożyczki dla osób planujących założenie własnej działalności. Pożyczka tego typu może być spłacana nawet przez 7 lat z możliwością karencji.

Rodzaje pożyczek dostępnych na prowadzenie działalności

Właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych mają do dyspozycji różnorodne opcje finansowania, które mogą pomóc im w rozwoju lub też bieżącym funkcjonowaniu firm.

Oto cztery popularne warianty pożyczek gotówkowych:

  1. Kredyty bankowe — tradycyjne rozwiązanie, które często oferuje najkorzystniejsze oprocentowanie w porównaniu do innych opcji. Banki zazwyczaj wymagają jednak przedstawienia szczegółowych dokumentów finansowych, historii kredytowej czy nawet biznesplanu. Nie bez znaczenia jest też staż funkcjonowania danej firmy na rynku. Choć proces uzyskania kredytu bankowego może być czasochłonny i skomplikowany, jest to bezpieczna opcja dla firm, które mogą pochwalić się stabilnymi wynikami finansowymi.
  2. Ratalne pożyczki pozabankowe — coraz popularniejsze rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Instytucje pozabankowe oferują często bardziej elastyczne warunki oraz krótszy czas oczekiwania na decyzję. W przeciwieństwie do banków zwykle nie stosują tak rygorystycznej oceny zdolności kredytowej, co sprawia, że są bardziej dostępne dla osób z mniej stabilną historią kredytową czy krótkim stażem.
  3. Chwilówki — to krótkoterminowe pożyczki, które cechują się bardzo szybkim dostępem do środków, często nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Uchodzą za idealne na pokrycie nagłych, nieprzewidzianych wydatków. Chwilówki pozabankowe mają jednak zazwyczaj bardzo krótki okres spłaty.
  4. Pożyczki społecznościowe, peer-to-peer (P2P) — polegają na pożyczaniu pieniędzy bezpośrednio od inwestorów poprzez specjalne platformy internetowe. To dość innowacyjne rozwiązanie, które pozwala na omijanie tradycyjnych instytucji finansowych. Pożyczki P2P oferują często konkurencyjne oprocentowanie oraz elastyczne warunki spłaty. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych, które mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego, P2P może być atrakcyjną alternatywą.

Pożyczka dla samozatrudnionych – jakie wymagania stawiają banki?

Generalnie uzyskanie pożyczki dla osób pracujących na B2B jest możliwe. W przypadku starania się o finansowanie z banku wymaga jednak spełnienia pewnych, dość rygorystycznych warunków. Osoby samozatrudnione są traktowane przez banki jak przedsiębiorcy – muszą więc udowodnić odpowiednio długi okres prowadzenia działalności gospodarczej (powyżej 12 miesięcy) oraz przedstawić szereg dokumentów poświadczających wysokość i stabilność osiąganych z tego tytułu dochodów.

Instytucje finansowe z dużą ostrożnością podchodzą do klientów pracujących na własny rachunek i bardzo dokładnie analizują ich sytuację materialną, zanim zdecydują się powierzyć im swoje pieniądze. Kredyt bez zdolności kredytowej jest więc w tym przypadku praktycznie niemożliwy do uzyskania. Aby otrzymać finansowanie, klient powinien osiągać wysokie, miesięczne dochody, które muszą być w pełni udokumentowane. Banki weryfikują także terminowość regulowania podatków i innych opłat związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz sprawdzają klienta w BIK.

Warunki skorzystania z pożyczki pozabankowej przez firmę

Pożyczki pozabankowe udzielane przez firmy prywatne, a nie banki, cechują się bardzo różnorodnymi wymaganiami stawianymi wnioskującym. Dokładne kryteria, które trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę pozabankową, zależą od wewnętrznej polityki pożyczkodawcy.

Najczęściej jednak obejmują:

  • Staż firmy, czyli długość jej istnienia na rynku — niektóre podmioty współpracują wyłącznie z biznesami funkcjonującymi minimum 12 miesięcy, inne wymagają trzech miesięcy, a jeszcze inne pomijają ten warunek;
  • Odpowiednią zdolność kredytową — firmy pożyczkowe weryfikują obecną sytuację wnioskującego oraz jego historię kredytową, aby mieć pewność, że przedsiębiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie;
  • Zabezpieczenie umowy — na rynku funkcjonują pożyczkodawcy, którzy wymagają ustanowienia zabezpieczenia pożyczki, np. w formie zastawienia jakiegoś firmowego mienia.

Samozatrudnienie a pożyczka bez zdolności kredytowej

Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu w banku jest posiadanie zdolności kredytowej na wnioskowaną kwotę. Jest to dla banku swoista gwarancja, że kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacić zobowiązanie.

Ze względu na rygorystyczne wymagania banków, przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność krócej niż 12 miesięcy, nie mają niestety praktycznie żadnych szans na uzyskanie kredytu – instytucje uznają ich bowiem za mało wiarygodnych. Także samozatrudnieni posiadający firmę od ponad roku, mogą napotkać problemy – banki bardzo surowo podchodzą do wyliczania dochodu i często okazuje się, że pomimo przyzwoitych zarobków, klient, który pełen nadziei złożył wniosek o pożyczkę w banku, nie ma wystarczającej zdolności kredytowej.

Na szczęście, nie jest to sytuacja bez wyjścia. W sektorze pozabankowym istnieją bowiem tzw. pożyczki bez zdolności kredytowej, czyli takie, o które z powodzeniem mogą ubiegać się samozatrudnieni. Pożyczki bez zdolności kredytowej nawiązują do niewypłacalności w oczach banków, która nie jest jednak równoznaczna z brakiem zdolności w firmach pożyczkowych — łagodniejszych w swoich ocenach.

Przykładem może być SMART Pożyczka, która udostępnia swoim klientom pożyczki gotówkowe w wysokości od 300 do 15 000 zł (RRSO 312%) i akceptuje wszystkie legalne źródła dochodu, w tym także coraz popularniejsze w naszym kraju B2B. Na szczególnie atrakcyjne warunki finansowania mogą liczyć nowi klienci, którzy mogą pożyczyć do 4 000 zł zupełnie za darmo (RRSO 0%) lub do 6 000 zł z 50% rabatem (RRSO 107,21%).

Oferta aktualna na dzień 10.12.2024

Czy w 2024 roku można złożyć wniosek o fundusze unijne?

W 2024 roku można składać wnioski o fundusze unijne w ramach perspektywy finansowej 2021-2027.

Przykładowe dotacje dostępne w 2024 roku to m.in.:

  • Fundusze na automatyzację i robotyzację w MŚP;
  • Wsparcie startupów w ramach platform startowych;
  • Dofinansowanie na wdrożenie gospodarki o obiegu zamkniętym.

Firmy mogą także ubiegać się o dotacje na badania i rozwój, zwłaszcza w ramach konkursu „Ścieżka SMART”, który obejmuje moduły takie jak internacjonalizacja, cyfryzacja, czy zazielenienie przedsiębiorstw (działania o charakterze proekologicznym).

Aby pozyskać dotacje, należy złożyć wniosek w odpowiednim terminie do właściwej instytucji, np. Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, po uprzednim dopasowaniu projektu do celów programu oraz dokładnym przygotowaniu wymaganej dokumentacji.

Pożyczka na samozatrudnienie a program Pierwszy biznes – wsparcie w starcie

Program „Pierwszy Biznes – Wsparcie w starcie” oferuje nisko oprocentowane pożyczki dla osób planujących założenie własnej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej oraz na utworzenie stanowiska pracy. W ramach programu można uzyskać pożyczkę do kwoty około 160 000 zł (maksymalny limit jest uzależniony od wartości przeciętnego wynagrodzenia na dany rok), bez konieczności wniesienia wkładu własnego. Oprocentowanie finansowania wynosi 0,25% lub 0,1% stopy redyskonta weksli. Pożyczka nie wiąże się z opłatami ani prowizjami dla pożyczkobiorcy, a spłata może być rozłożona na 7 lat, z możliwością karencji w spłacie kapitału do 12 miesięcy.

Zabezpieczeniem pożyczki jest każdorazowo weksel własny in blanco oraz poręczenie dwóch osób fizycznych, ewentualnie: inne ustalenia indywidualne.

Ważne! 

W programie „Pierwszy biznes — Wsparcie w starcie” istnieje także możliwość umorzenia części pożyczki, jednak warunki takiego umorzenia są ściśle określone.

  • Umorzenie pożyczki jest możliwe tylko w wyjątkowych przypadkach, takich jak np. trwała niezdolność do pracy lub inne szczególne okoliczności, które uniemożliwiają spłatę pożyczki.
  • Decyzję o umorzeniu pożyczki podejmuje instytucja finansująca na podstawie indywidualnej oceny sytuacji pożyczkobiorcy.
  • Umorzenie może obejmować do 50% wartości pożyczki. Ostateczna wysokość umorzenia zależy od oceny sytuacji pożyczkobiorcy oraz przepisów dotyczących pomocy de minimis.
  • Aby skorzystać z umorzenia, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku oraz przedstawienie dokumentacji potwierdzającej zaistnienie okoliczności umożliwiających umorzenie pożyczki.

Warunki uzyskania pożyczki „Pierwszy biznes wsparcie w starcie”

Jeżeli w okresie 12 miesięcy poprzedzających dzień złożenia wniosku, nie prowadziłeś działalności gospodarczej i nie pozostawałeś w okresie zawieszenia wykonywania takiej działalności oraz spełniasz, któryś z poniższych warunków, pożyczka „Pierwszy biznes — wsparcie w starcie” jest dla Ciebie, jako finansowanie dedykowane:

  • Bezrobotnym;
  • Poszukującym pracy, niezatrudnionym i niewykonującym innej pracy zarobkowej;
  • Studentom ostatniego roku studiów wyższych, niezatrudnionym i niewykonującym innej pracy zarobkowej;
  • Poszukującym pracy opiekunom osoby z niepełnosprawnością;
  • Poszukującym pracy, których średniomiesięczne przychody z okresu ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę nie przekraczały przeciętnego wynagrodzenia.

Gdzie złożyć wniosek?

Program „Pierwszy biznes — wsparcie w starcie” realizowany jest przez Polską Fundację Przedsiębiorczości (PFP) na podstawie umowy zawartej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Pożyczkę można uzyskać, zgłaszając się do odpowiedniej instytucji finansującej w województwie, w którym planuje się prowadzenie działalności. Nie warto jednak zwlekać, ponieważ środki przeznaczone na realizację Programu są w każdym roku ograniczone. W 2024 roku wyczerpały się 25.09.

Podsumowanie

Samozatrudnieni mają dostęp do wielu opcji finansowania, takich jak kredyty bankowe, pożyczki pozabankowe, chwilówki czy pożyczki społecznościowe (P2P). Każda z nich ma swoje zalety, ale też wymagania. Wybór odpowiedniej oferty zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości przedsiębiorcy. Banki oferują często korzystne oprocentowanie, ale stawiają wyśrubowane warunki, podczas gdy pożyczki pozabankowe są bardziej elastyczne. Programy rządowe, jak „Wsparcie w starcie”, mogą być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób planujących rozpoczęcie działalności. Kluczowe jest, aby świadomie ocenić swoją sytuację finansową i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do własnego przedsiębiorstwa.

Pytania i odpowiedzi

Ile trzeba prowadzić działalność, żeby wziąć kredyt hipoteczny?

Zwykle jest to 12-24 miesiące.

Czy na NIP można wziąć kredyt?

Jednym z wymaganych dokumentów przy zaciąganiu pożyczki na samozatrudnienie jest potwierdzenie nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP z urzędu skarbowego.

Jakie dokumenty muszę przygotować, aby ubiegać się o kredyt bankowy jako samozatrudniony?

By ubiegać się o kredyt bankowy, jako osoba na samozatrudnieniu, musisz najczęściej przygotować: zaświadczenie o prowadzeniu działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy, dokumenty potwierdzające stabilność dochodów (np. wyciągi z konta, faktury), biznesplan oraz dokumenty związane z regulowaniem zobowiązań podatkowych.

Czy mogę ubiegać się o pożyczkę, jeśli dopiero zaczynam prowadzić działalność?

Tak, możesz ubiegać się o pożyczkę, nawet jeśli prowadzisz działalność krócej niż 12 miesięcy, ale raczej w instytucjach pozabankowych. Pożyczki pozabankowe są bardziej elastyczne i mogą być dostępne dla firm o bardzo krótkim stażu.

Źródła

Pierwszy biznes – wsparcie w starcie (program na lata 2021-2027) https://grupapfr.pl/produkt/pierwszy-biznes-wsparcie-w-starcie-europejskie-pozyczki-na-samozatrudnienie-w-ramach

Podobne artykuły

  • Karty płatnicze z roku na rok, konsekwentnie wypierają z naszych portfeli fizyczne pieniądze. Nic dziwnego, są naprawdę wygodnym środkiem do regulowania należności za zakupy stacjonarne czy online. Niewiele osób wie jednak, że oprócz popularnych „debetówek” i „kredytówek” na rynku istnieją także karty prepaid. Warto się im przyjrzeć, jeśli szukamy sposobu na zwiększoną kontrolę swoich wydatków, […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Pomimo możliwości płatności za zakupy internetowe kartą, wiele osób nadal stawia na tradycyjne rozwiązania i przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sklepu lub osoby prywatnej. W takiej sytuacji zawsze warto sprawdzić numer konta bankowego i upewnić się, czy dane właściciela rachunku pokrywają się z danymi osoby, z którą przeprowadzamy transakcję. W związku z tym pojawia się […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Każda praca wymaga poniesienia kosztów. Aby móc wypracować zysk, konieczne są pewne nakłady – nie tylko pieniędzy, ale i pracy. Niektóre z nich można odliczyć od podatku. Czym właściwie są koszty uzyskania przychodu dla osób fizycznych i firm oraz jak je rozliczać? Najważniejsze informacje Co to są koszty uzyskania przychodu? Koszty uzyskania przychodu, według Ustawy […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • co to jest bik

    Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektóre wnioski o kredyt są odrzucane, podczas gdy inne przechodzą bez problemu? Kluczem do zrozumienia tego zagadnienia jest Biuro Informacji Kredytowej, znane jako BIK – instytucja, która odgrywa kluczową rolę w ocenie zdolności kredytowej konsumentów w Polsce. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, czym zajmuje się BIK i jakie informacje […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Kredyty gotówkowe to obecnie jedne z najpopularniejszych produktów finansowych. Zainteresowanie nimi rośnie z roku na rok, co świetnie obrazują oficjalne statystyki – według danych BIK, w lipcu 2021 r. Polacy zaciągnęli o blisko 26% więcej pożyczek gotówkowych, w porównaniu z rokiem 2020. Do korzystania z tych produktów finansowych z pewnością zachęca coraz łatwiejszy do nich […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • jak cofnąć przelew

    Podczas wypełniania formularza dyspozycji przelewu, wystarczy drobna pomyłka w numerze konta, by pieniądze trafiły do niewłaściwego adresata – warto dokładnie weryfikować poprawność wpisywanego ciągu liczb. To właśnie od niego zależy, gdzie trafi nasza gotówka. Błędy mogą jednak zdarzyć się każdemu. Co wtedy zrobić i jak można cofnąć przelew? Wszystko dokładnie wyjaśniamy poniżej. Najważniejsze informacje Czy […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Praktycznie każdy, kto chociaż raz wnioskował o pożyczkę krótkoterminową, słyszał o przelewie weryfikacyjnym. To ważny krok, który służy do potwierdzenia danych klienta. Dzięki niemu firma ma pewność, że udziela pożyczki osobie, o której informacje widnieją we wniosku. Okazuje się jednak, że można ominąć tego typu weryfikację – dzięki aplikacji do potwierdzenia danych. Ale czy to […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Zaciągnięcie każdego zobowiązania finansowego powinno być poprzedzone dokładną analizą dostępnych ofert oraz swojej własnej sytuacji. Oprócz zadania sobie oczywistego pytania, czy będziemy w stanie zwrócić pożyczoną kwotę we wskazanym terminie, warto zweryfikować także koszt pożyczki, sprawdzić ile wynosi RRSO oraz dowiedzieć się, na kiedy przypada termin płatności. Wszystkie te wątpliwości wyjaśnia bardzo praktyczne narzędzie – […]

    17.11.2024Pokaż więcej
  • Przelew pożyczki na czyjeś konto

    Planujesz skorzystać z pozabankowej pożyczki, ale nie możesz lub nie chcesz podawać swojego numeru konta? Na pewno przemknęło Ci więc przez myśl pytanie, czy możliwy jest przelew pożyczki na czyjeś konto. Niestety takie rozwiązanie nie jest możliwe, nawet jeśli to rachunek współmałżonka. Sprawdź, dlaczego tak jest oraz jakie alternatywy posiadasz, jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze bez […]

    17.11.2024Pokaż więcej