Jeżeli szukasz dodatkowego zastrzyku gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu bankowego lub standardowej pożyczki w pożądanej kwocie — rozważ pożyczkę pod zastaw. Co to takiego? Co możesz zastawić? Gdzie uzyskać takie finansowanie? Na wszystkie pytania odpowiadamy poniżej, aby przedstawić kluczowe informacje na temat tego typu finansowania i pomóc podjąć Ci świadomą decyzję kredytową.
Z pożyczki pod zastaw mogą skorzystać zarówno osoby prywatne, jak i firmy. To rodzaj finansowania, które jest dostępne w bankach, pozabankowych firmach pożyczkowych i lombardach (gdzie działa na nieco innych zasadach, opisanych przez nas w końcowej części tekstu). Jest oferowany osobom, które bez zastawu, nie wykazałyby się odpowiednią zdolnością kredytową, aby otrzymać potrzebne pieniądze.
Pożyczka pod zastaw, to zobowiązanie, w którym wierzytelność zabezpieczona jest jakimś dobrem. Zastawienie własnego mienia stanowi pewnego rodzaju gwarancję wypłacalności i jest ochroną interesów pożyczkodawcy — w przypadku zaniechania spłaty przez pożyczkobiorcę, bank, czy firma pożyczkowa nie zostaje „z niczym”, tylko staje się właścicielem zastawionego przedmiotu. Zastaw to więc nic innego, jak jedna z form zabezpieczenia pożyczki obok np. wskazania poręczyciela (żyranta).
Dzięki temu, że możesz zastawić dobra o bardzo różnej wartości (a w niektórych, ściśle określonych prawnie przypadkach także nieruchomość), pożyczka pod zastaw może opiewać na różne kwoty.
Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw może być dowolne mienie, które do Ciebie należy. Jego wartość musi odpowiadać jednak wymaganiom banku czy firmy pożyczkowej i kwocie, o którą wnioskujesz. Warto wiedzieć, że pożyczkodawcy z reguły nie biorą pod uwagę pełnej wartości zastawianego przedmiotu, tylko 40-80%.
Osoby korzystające z pożyczek pod zastaw często zabezpieczają zobowiązania mieniem takim, jak:
Kiedy decydujemy się na pożyczkę pod zastaw, możliwe jest udostępnienie w formie zabezpieczenia swojego samochodu. Dostępna kwota takiej pożyczki będzie odpowiadała części realnej, rynkowej wartości auta. W umowie może znaleźć się także zapis, że na czas trwania umowy, pojazd pozostaje do dyspozycji pożyczkobiorcy, co stanowi dla niektórych atrakcyjną opcję.
Decyzja o zastawieniu samochodu, musi być jednak dobrze przemyślana, ponieważ w przypadku trudności ze spłatą, stanie się on własnością pożyczkodawcy. Czasem lepiej po prostu poszukać alternatyw w ofertach banków czy firm pożyczkowych.
Lombardy udzielają wyłącznie pożyczek pod zastaw. Aby otrzymać środki w tej instytucji, należy przedłożyć przedmiot o odpowiedniej wartości. Pieniądze zostaną wypłacone natychmiast, gotówką „do ręki”, a mienie pozostanie w lombardzie do czasu spłaty pożyczki (w większości przypadków). Brak spłaty w terminie będzie się wiązał z przejściem prawa własności zastawionego dobra na lombard.
Wycena dokonywana przez Lombardy jest z reguły nieco zaniżona, a pożyczka, która zostanie zaoferowana w odpowiedzi na zastaw, może stanowić od 30% do 70% wartości przedmiotu, który będzie stanowił zabezpieczenie.
Pożyczka pod zastaw w lombardzie jest dostępna po spełnieniu naprawdę podstawowych wymagań.
Wystarczy:
To sprawia, że lombardy są opcją wybieraną często przez osoby zadłużone i bez zdolności kredytowej — instytucja ta, w przeciwieństwie do pożyczek udzielanych w firmach pozabankowych, np. w formie chwilówek przez internet, nie sprawdzi bowiem żadnych baz dłużników, ani też nie odnotuje faktu udzielenia chwilówki w takich rejestrach.
Sprawdź również:
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
Jeśli zależy Ci na użytkowaniu zastawionego przedmiotu po podpisaniu umowy pożyczkowej — zapytaj, czy dany lombard na to pozwala. W dzisiejszych czasach wiele lombardów działa także online.
Każdy lombard ma własną politykę, zgodnie z którą decyduje, jakie przedmioty przyjmuje pod zastaw. Na rynku funkcjonuje jednak tak wiele podmiotów tego typu, że zastawić można właściwie wszystko. Ważne, by dana rzecz faktycznie do Ciebie narażała i w oczach lombardu dało się ją sprzedać.
W lombardach często zastawia się:
Niektóre lombardy przyjmując bardzo kosztowne przedmioty, wymagają dowodu zakupu. W ten sposób chcą mieć pewność, że mienie nie pochodzi z kradzieży.
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
Uporządkowanie informacji na początku Spłata chwilówki często wydaje się prostym obowiązkiem, ale w praktyce wymaga planu i konsekwencji. Najpierw warto zebrać wszystkie informacje: datę spłaty, wysokość całkowitej kwoty do zwrotu oraz ewentualne koszty dodatkowe. Dopiero mając pełen obraz, można uniknąć zaskoczenia i spokojniej spojrzeć na swoje zobowiązanie. Dlaczego to takie ważne? Bo niepewność i brak […]
W świecie finansów osobistych pojawia się wiele decyzji, których podjęcie wymaga uważnego namysłu. Jedną z nich jest wybór pomiędzy pożyczką krótkoterminową a długoterminową. Choć obie formy opierają się na tym samym mechanizmie różnią się celem, okresem spłaty i wpływem na codzienny budżet. To od indywidualnych potrzeb zależy, która opcja okaże się bardziej adekwatna. Czym jest […]
Aventus Group jako lider sektora FinTech nagrodzony tytułem Top Brand Aventus Group to jeden z najdynamiczniej rozwijających się liderów polskiego FinTechu. Firma, która rozpoczęła swoją działalność jako startup w 2012 roku, w ciągu ostatnich 13 lat stała się kluczowym graczem na rynku instytucji pożyczkowych. Potwierdzeniem jej sukcesu jest prestiżowa nagroda Top Brand Dekady. W ostatniej […]
Czy można wziąć pożyczkę na czyjś dowód – pytanie, które warto zadać wcześniej niż za późno Wyobraź sobie, że ktoś prosi Cię o przysługę. Bliski znajomy, może kuzyn. Twierdzi, że nie może wziąć chwilówkę na siebie i potrzebuje „tylko” Twojego dowodu. Chwilowe zaufanie, chwila nieuwagi – i konsekwencje mogą ciągnąć się latami. Dlatego coraz więcej […]
