Jeśli myślisz, że pożyczenie pieniędzy od znajomego czy członka rodziny nie rodzi żadnych obowiązków względem organów administracji państwowej (ot, zwyczajna, przyjacielska przysługa) jesteś w błędzie. Niemal każda pożyczka prywatna musi zostać zgłoszona do urzędu skarbowego. Brak stosownej deklaracji w odpowiednim terminie może wiązać się z przykrymi finansowymi konsekwencjami. Jeśli chcesz ich uniknąć, zapoznaj się z naszym artykułem, w którym wszystko dokładnie wyjaśniamy.
Zgłoszenia do US wymaga każda pożyczka, która:
Brak przestrzegania tego nakazu, może mieć konsekwencje prawne – głównie w postaci karnego opodatkowania kwoty zobowiązania. Konieczność zgłoszenia pożyczki do US nie jest jednak równoznaczna z obowiązkiem uregulowania podatku od czynności cywilnoprawnych (podatek PCC). Wręcz przeciwnie, złożenie deklaracji jest często warunkiem zwolnienia z opodatkowania.
Zwolnione z podatku PCC są pożyczki do kwoty 36 120 zł udzielane (łącznie, w okresie 5 lat) przez:
Podatku nie zapłacimy również, zaciągając pożyczkę do kwoty 27 090 zł od:
Pozostałe pożyczki prywatne (np. od osób niespokrewnionych) są zwolnione z podatku do kwoty 5 733 zł.
W innych przypadkach stawka podatku to 0,5% wartości pożyczki.
Zobacz przykład:
Pożyczasz od przyjaciela 20 000 zł. W terminie 14 dni składasz deklarację do urzędu skarbowego i regulujesz podatek, który w tym przypadku wyniesie: 20 000 zł x 0,5% = 100 zł.
Do US nie trzeba zgłaszać pożyczki prywatnej, której kwota jest niższa niż 1 000 zł oraz wszystkich pożyczek, w których stroną jest podmiot gospodarczy. Np. bank oferujący pożyczkę gotówkową czy pozabankowa instytucja finansowa z ofertą na chwilówki na dowód, czyli popularne pożyczki bez zaświadczeń.
O pożyczkach prywatnych, których zgłoszenie do US jest konieczne, mówimy najczęściej w kontekście zaciągnięcia zobowiązania od rodziny i znajomych. Pożyczek prywatnych dotyczą jednak także wszystkie ogłoszenia od osób fizycznych na portalach ogłoszeniowych i społecznościowych, które obiecują np. nisko oprocentowany kapitał z elastyczną spłatą. Odpowiadając na tego typu reklamy, należy być jednak bardzo ostrożnym, bo choć ogłoszeniodawca obiecuje pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej czy też pożyczki całkowicie bez sprawdzania baz dłużników, najczęściej wcale nie oferuje realnego finansowania, tylko chce wyłudzić dane osobowe konsumentów lub pieniądze z tytułu „przedpłaty” czy „przygotowania dokumentów”.
Jeżeli Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie lub potrzebujesz pożyczki bez BIK, dużo lepszym wyborem będzie skorzystanie z pozabankowej oferty w działającej legalnie, zarejestrowanej w KRS firmie pożyczkowej.
Pożyczkę prywatną zgłasza się do US na formularzu PCC-3, do którego załącza się odpowiednie dokumenty. Cała procedura jest możliwa do przeprowadzenia stacjonarnie i online. Czas na przedłożenie urzędnikowi deklaracji to 14 dni od momentu podpisania umowy pożyczki.
Wyjątkiem jest umowa w postaci aktu notarialnego – jeśli zaciągnięcie zobowiązania poświadcza notariusz, to on zgłasza pożyczkę do urzędu.
Ważna informacja! Obowiązek złożenia deklaracji oraz obowiązek podatkowy jest zawsze po stronie pożyczkobiorcy i to on boryka się z przykrymi konsekwencjami finansowymi, jeśli tego nie zrobi. Pożyczkodawca jest całkowicie zwolniony z odpowiedzialności przed urzędem skarbowym.
Konsekwencją niezgłoszenia pożyczki do urzędu skarbowego może być karny, dodatkowy podatek wynoszący 20% wartości niezgłoszonego zobowiązania. Nie zgłaszając umowy finansowania na przykładową kwotę 20 000 zł, ryzykujemy więc dodatkowe 4 000 zł podatku.
Jeżeli urząd faktycznie nałoży na Ciebie karę, będziesz musiał uregulować ją w określonym terminie przelewem na rachunek bankowy US. Uchylanie się od spłaty grzywny będzie skutkować monitami i ponagleniami, ale w dalszym postępowaniu nie masz co czekać na windykatora terenowego czy komornika – postępowanie egzekucyjne urząd poprowadzi bezpośrednio, zajmując Twoje wynagrodzenie, konto lub mienie, w zależności od sytuacji i kwoty długu (egzekucja administracyjna jest podobna do egzekucji komorniczej, a więc urząd może zabrać, to, co komornik).
Innymi słowy, kara nałożona przez urząd skarbowy to zobowiązanie, które należy spłacić jak najszybciej. Jeśli posiadasz poza nim dodatkowe kredyty czy pożyczki i trudno jest Ci uregulować na czas wszystkie płatności, spróbuj połączyć wszystkie długi w jeden, czyli skonsolidować swoje zadłużenie.
Wiele osób rozważających szybkie formy finansowania zastanawia się, czy da się uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej i jednocześnie bez posiadania konta w banku. Pytanie wydaje się proste, jednak odpowiedź wymaga wyjaśnienia kilku kwestii związanych z praktyką rynkową oraz formalnościami. Warto przyjrzeć się, jak instytucje pożyczkowe weryfikują klientów i dlaczego rachunek bankowy odgrywa tu istotną […]
Proces zaciągania zobowiązań finansowych zawsze wiąże się z oceną wiarygodności osoby starającej się o środki. W przypadku pożyczek bez BIK i KRD część instytucji rezygnuje z tradycyjnych baz danych dłużników, jednak nie oznacza to całkowitego braku sprawdzania klienta. Weryfikacja nadal istnieje, choć przybiera inne formy, dostosowane do specyfiki oferty. Podstawowe elementy potwierdzania tożsamości Pierwszym etapem […]
Poszukiwanie dodatkowych środków finansowych bywa momentem, w którym człowiek staje przed pytaniem o realne możliwości ich uzyskania. Pożyczki bez BIK kierowane są do osób, które z różnych powodów mają utrudniony dostęp do tradycyjnego finansowania. Choć ich zasady są mniej restrykcyjne niż w bankach, również w tym przypadku istnieją elementy, które mogą zwiększyć szansę na pozytywną […]
Wielu obcokrajowców mieszkających w Polsce poszukuje rozwiązań finansowych, które pozwolą im szybko uzupełnić domowy budżet. Pytanie o możliwość uzyskania chwilówki na podstawie paszportu powraca regularnie, ponieważ dokument ten jest naturalnym identyfikatorem dla osób bez polskiego dowodu osobistego. Czy jednak samo posiadanie paszportu wystarcza, aby otrzymać krótkoterminową pożyczkę w polskich instytucjach pozabankowych? Rola paszportu jako dokumentu […]
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników to forma finansowania, w której instytucja udzielająca środków rezygnuje z konsultacji z rejestrami takimi jak BIK, KRD czy BIG. Oznacza to, że klient z negatywną historią kredytową lub opóźnieniami w spłatach nie jest automatycznie wykluczony z procesu ubiegania się o wsparcie finansowe. […]
Pożyczki bez sprawdzania baz danych to specyficzny rodzaj finansowania, który zyskuje zainteresowanie wśród osób mających trudności w dostępie do klasycznego kredytu bankowego. Instytucje, które oferują takie rozwiązania, rezygnują z analizy historii kredytowej klienta w rejestrach, takich jak BIK czy KRD. Oznacza to, że w procesie wnioskowania nie bierze się pod uwagę wcześniejszych zaległości, opóźnień czy […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
