Jeśli myślisz, że pożyczenie pieniędzy od znajomego czy członka rodziny nie rodzi żadnych obowiązków względem organów administracji państwowej (ot, zwyczajna, przyjacielska przysługa) jesteś w błędzie. Niemal każda pożyczka prywatna musi zostać zgłoszona do urzędu skarbowego. Brak stosownej deklaracji w odpowiednim terminie może wiązać się z przykrymi finansowymi konsekwencjami. Jeśli chcesz ich uniknąć, zapoznaj się z naszym artykułem, w którym wszystko dokładnie wyjaśniamy.
Zgłoszenia do US wymaga każda pożyczka, która:
Brak przestrzegania tego nakazu, może mieć konsekwencje prawne – głównie w postaci karnego opodatkowania kwoty zobowiązania. Konieczność zgłoszenia pożyczki do US nie jest jednak równoznaczna z obowiązkiem uregulowania podatku od czynności cywilnoprawnych (podatek PCC). Wręcz przeciwnie, złożenie deklaracji jest często warunkiem zwolnienia z opodatkowania.
Zwolnione z podatku PCC są pożyczki do kwoty 36 120 zł udzielane (łącznie, w okresie 5 lat) przez:
Podatku nie zapłacimy również, zaciągając pożyczkę do kwoty 27 090 zł od:
Pozostałe pożyczki prywatne (np. od osób niespokrewnionych) są zwolnione z podatku do kwoty 5 733 zł.
W innych przypadkach stawka podatku to 0,5% wartości pożyczki.
Zobacz przykład:
Pożyczasz od przyjaciela 20 000 zł. W terminie 14 dni składasz deklarację do urzędu skarbowego i regulujesz podatek, który w tym przypadku wyniesie: 20 000 zł x 0,5% = 100 zł.
Do US nie trzeba zgłaszać pożyczki prywatnej, której kwota jest niższa niż 1 000 zł oraz wszystkich pożyczek, w których stroną jest podmiot gospodarczy. Np. bank oferujący pożyczkę gotówkową czy pozabankowa instytucja finansowa z ofertą na chwilówki na dowód, czyli popularne pożyczki bez zaświadczeń.
O pożyczkach prywatnych, których zgłoszenie do US jest konieczne, mówimy najczęściej w kontekście zaciągnięcia zobowiązania od rodziny i znajomych. Pożyczek prywatnych dotyczą jednak także wszystkie ogłoszenia od osób fizycznych na portalach ogłoszeniowych i społecznościowych, które obiecują np. nisko oprocentowany kapitał z elastyczną spłatą. Odpowiadając na tego typu reklamy, należy być jednak bardzo ostrożnym, bo choć ogłoszeniodawca obiecuje pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej czy też pożyczki całkowicie bez sprawdzania baz dłużników, najczęściej wcale nie oferuje realnego finansowania, tylko chce wyłudzić dane osobowe konsumentów lub pieniądze z tytułu „przedpłaty” czy „przygotowania dokumentów”.
Jeżeli Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie lub potrzebujesz pożyczki bez BIK, dużo lepszym wyborem będzie skorzystanie z pozabankowej oferty w działającej legalnie, zarejestrowanej w KRS firmie pożyczkowej.
Pożyczkę prywatną zgłasza się do US na formularzu PCC-3, do którego załącza się odpowiednie dokumenty. Cała procedura jest możliwa do przeprowadzenia stacjonarnie i online. Czas na przedłożenie urzędnikowi deklaracji to 14 dni od momentu podpisania umowy pożyczki.
Wyjątkiem jest umowa w postaci aktu notarialnego – jeśli zaciągnięcie zobowiązania poświadcza notariusz, to on zgłasza pożyczkę do urzędu.
Ważna informacja! Obowiązek złożenia deklaracji oraz obowiązek podatkowy jest zawsze po stronie pożyczkobiorcy i to on boryka się z przykrymi konsekwencjami finansowymi, jeśli tego nie zrobi. Pożyczkodawca jest całkowicie zwolniony z odpowiedzialności przed urzędem skarbowym.
Konsekwencją niezgłoszenia pożyczki do urzędu skarbowego może być karny, dodatkowy podatek wynoszący 20% wartości niezgłoszonego zobowiązania. Nie zgłaszając umowy finansowania na przykładową kwotę 20 000 zł, ryzykujemy więc dodatkowe 4 000 zł podatku.
Jeżeli urząd faktycznie nałoży na Ciebie karę, będziesz musiał uregulować ją w określonym terminie przelewem na rachunek bankowy US. Uchylanie się od spłaty grzywny będzie skutkować monitami i ponagleniami, ale w dalszym postępowaniu nie masz co czekać na windykatora terenowego czy komornika – postępowanie egzekucyjne urząd poprowadzi bezpośrednio, zajmując Twoje wynagrodzenie, konto lub mienie, w zależności od sytuacji i kwoty długu (egzekucja administracyjna jest podobna do egzekucji komorniczej, a więc urząd może zabrać, to, co komornik).
Innymi słowy, kara nałożona przez urząd skarbowy to zobowiązanie, które należy spłacić jak najszybciej. Jeśli posiadasz poza nim dodatkowe kredyty czy pożyczki i trudno jest Ci uregulować na czas wszystkie płatności, spróbuj połączyć wszystkie długi w jeden, czyli skonsolidować swoje zadłużenie.
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
Uporządkowanie informacji na początku Spłata chwilówki często wydaje się prostym obowiązkiem, ale w praktyce wymaga planu i konsekwencji. Najpierw warto zebrać wszystkie informacje: datę spłaty, wysokość całkowitej kwoty do zwrotu oraz ewentualne koszty dodatkowe. Dopiero mając pełen obraz, można uniknąć zaskoczenia i spokojniej spojrzeć na swoje zobowiązanie. Dlaczego to takie ważne? Bo niepewność i brak […]
W świecie finansów osobistych pojawia się wiele decyzji, których podjęcie wymaga uważnego namysłu. Jedną z nich jest wybór pomiędzy pożyczką krótkoterminową a długoterminową. Choć obie formy opierają się na tym samym mechanizmie różnią się celem, okresem spłaty i wpływem na codzienny budżet. To od indywidualnych potrzeb zależy, która opcja okaże się bardziej adekwatna. Czym jest […]
Aventus Group jako lider sektora FinTech nagrodzony tytułem Top Brand Aventus Group to jeden z najdynamiczniej rozwijających się liderów polskiego FinTechu. Firma, która rozpoczęła swoją działalność jako startup w 2012 roku, w ciągu ostatnich 13 lat stała się kluczowym graczem na rynku instytucji pożyczkowych. Potwierdzeniem jej sukcesu jest prestiżowa nagroda Top Brand Dekady. W ostatniej […]
Czy można wziąć pożyczkę na czyjś dowód – pytanie, które warto zadać wcześniej niż za późno Wyobraź sobie, że ktoś prosi Cię o przysługę. Bliski znajomy, może kuzyn. Twierdzi, że nie może wziąć chwilówkę na siebie i potrzebuje „tylko” Twojego dowodu. Chwilowe zaufanie, chwila nieuwagi – i konsekwencje mogą ciągnąć się latami. Dlatego coraz więcej […]
