Jeżeli źródłem Twojego dochodu jest umowa cywilnoprawna, drzwi do kredytu bankowego są dla Ciebie często zamknięte. To jednak wcale nie oznacza, że na finansowym rynku nie ma opcji finansowania dla osób pracujących na umowę zlecenie, czy umowę o dzieło. Dodatkowy zastrzyk gotówki najprawdopodobniej znajdziesz zupełnie bez problemu w sektorze pozabankowym. Przeczytaj nasze podpowiedzi.
Umowa o dzieło i umowa zlecenie są nazywane umowami cywilnoprawnymi, ponieważ aktem prawnym, który je reguluje, jest Kodeks cywilny, a nie Kodeks pracy. Umowy tego typu cechuje mniejszy poziom stabilności, a osoby, które wykonują obowiązki na ich podstawie, nie mają tylu przywilejów, co zatrudnieni na umowę o pracę. W związku z tym, kiedy weryfikowana jest zdolność kredytowa wnioskującego o kredyt czy pożyczkę, tego typu dokumenty działają raczej na niekorzyść ubiegającego się o finansowanie.
Przeczytaj także: Limity potrąceń z wynagrodzenia
Banki zdają sobie sprawę z faktu, że mają do czynienia z nie do końca stabilną umową, którą można w łatwy sposób wypowiedzieć, a czas jej trwania nie jest bezterminowy, jak to bywa z umowami o pracę (na czas nieokreślony). Do klientów pracujących w oparciu o umowy cywilnoprawne podchodzą więc ostrożniej i przypisują im większe ryzyko.
Nieco inaczej wygląda to w firmach pożyczkowych, które udzielają chwilówek czy pożyczek ratalnych. Stosują one łagodniejsze kryteria analizy zdolności kredytowej i biorą pod uwagę głównie poziom zarobków aplikującego. Rodzaj umowy, czy historia spłaty wcześniejszych zobowiązań, są kwestią drugorzędną.
Uzyskiwanie dochodów z tytułu umowy cywilnoprawnej często dyskwalifikuje Cię w oczach banku, nie tylko ze względu na niską zdolność kredytową, ale także brak możliwości dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach – takie dokumenty wystawiają zasadniczo tylko pracodawcy.
W pozabankowych firmach pożyczkowych nie będziesz mieć takiego problemu, ponieważ większość dostępnych tam ofert to tzw. pożyczki bez zaświadczeń, nazywane też pożyczkami na dowód.
Co to dokładnie oznacza? Że w procesie ubiegania się o środki wystarczą dane z Twojego dowodu osobistego oraz Twoje własne oświadczenie i dochodach. W formularzu pożyczkowym znajdziesz specjalne pole, w którym sam uzupełnisz informacje o swoich miesięcznych zarobkach. Do pewnej kwoty chwilówki, czy pożyczki ratalnej, żadne zaświadczenie z zewnętrznej instytucji nie będzie Ci potrzebne.
Banki są podmiotami, które muszą przestrzegać surowego prawa (nomen omen) bankowego. Legalnie działające, renomowane firmy pożyczkowe, choć są pod kontrolą tych samych instytucji (np. Komisji Nadzoru Finansowego), obowiązują wyłącznie:
Innymi słowy, chwilówki są udzielane na łagodnych zasadach, a wymagania stawiane konsumentom są niewygórowane.
Przeważnie mowa o:
Sprawdź także: Promesa zatrudnienia – co to jest?
Jeżeli pragniesz skorzystać z szybkich pożyczek, które są dostępne w pełni online, takich jak np. Smart Pożyczka – konieczne będzie także dysponowanie własnym rachunkiem bankowym i telefonem komórkowym. W zamian otrzymasz jednak środki bez wychodzenia z domu wprost na konto bankowe i to nawet w kilkanaście/kilkadziesiąt minut od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.
Jako osoba wykonująca swoje obowiązki zawodowe na podstawie umowy zlecenie czy umowy o dzieło, możesz sprawić, że Twoja zdolność kredytowa będzie na wysokim poziomie. To szczególnie ważne, kiedy potrzebujesz zaciągnąć pożyczkę na wysoką kwotę lub chcesz maksymalnie wydłużyć okres spłaty.
Czynniki, dzięki którym „zapunktujesz” w oczach banku czy innej instytucji pożyczkowej, to:
Zobacz także: Ile czasu ma pracodawca na wystawienie zaświadczenia o zarobkach
Jeśli czujesz, że jest to w zakresie Twoich możliwości, zawsze możesz też spróbować wynegocjować ze zleceniodawcą przejście na umowę o pracę.
Czy można wziąć pożyczkę na czyjś dowód – pytanie, które warto zadać wcześniej niż za późno Wyobraź sobie, że ktoś prosi Cię o przysługę. Bliski znajomy, może kuzyn. Twierdzi, że nie może wziąć chwilówkę na siebie i potrzebuje „tylko” Twojego dowodu. Chwilowe zaufanie, chwila nieuwagi – i konsekwencje mogą ciągnąć się latami. Dlatego coraz więcej […]
Ubezpieczenie chwilówki – co to jest i czy warto się nim interesować? Masz już wszystko ustalone – kwota pożyczki, termin spłaty, nawet konto, na które środki mają wpłynąć. Zostaje ostatni krok, a tam… niespodzianka. Opcjonalne ubezpieczenie. Czasem domyślnie zaznaczone, innym razem tylko proponowane. Zastanawiasz się: ubezpieczenie chwilówki – co to jest? Czy to tylko dodatkowy […]
Czy na prawo jazdy można wziąć chwilówkę – co mówią przepisy, a co praktyka? Wyobraź sobie, że portfel z dokumentami zniknął. Zgubiłeś go lub został skradziony. Zostaje Ci tylko prawo jazdy, bo było w innym miejscu. Potrzebujesz pilnie pożyczki i pojawia się pytanie: czy na prawo jazdy można wziąć chwilówkę? Dla wielu osób to nieoczywista […]
Czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową – co naprawdę liczy się dla banków i instytucji? Telefon dzwoni. Znajomy opowiada, że właśnie odrzucono jego wniosek o kredyt hipoteczny. Kilka tygodni wcześniej wziął niewielką pożyczkę, żeby podratować budżet. Czy chwilówka mogła mieć wpływ na decyzję banku? Właśnie wtedy wielu zadaje sobie pytanie: czy chwilówki wpływają na zdolność […]
Czy chwilówki są bezpieczne? – Pytanie, które warto sobie zadać przed podpisaniem umowy Wyobraź sobie, że coś się psuje. Zaskakuje Cię awaria pralki tuż przed wypłatą albo rachunek, o którym zupełnie zapomniałeś. Szybka decyzja: potrzebujesz gotówki na już. Wyszukiwarka podpowiada jedno słowo – „chwilówka”. Ale zaraz po nim pojawia się inne pytanie: czy chwilówki są […]
Karty płatnicze z roku na rok, konsekwentnie wypierają z naszych portfeli fizyczne pieniądze. Nic dziwnego, są naprawdę wygodnym środkiem do regulowania należności za zakupy stacjonarne czy online. Niewiele osób wie jednak, że oprócz popularnych „debetówek” i „kredytówek” na rynku istnieją także karty prepaid. Warto się im przyjrzeć, jeśli szukamy sposobu na zwiększoną kontrolę swoich wydatków, […]
Pomimo możliwości płatności za zakupy internetowe kartą, wiele osób nadal stawia na tradycyjne rozwiązania i przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sklepu lub osoby prywatnej. W takiej sytuacji zawsze warto sprawdzić numer konta bankowego i upewnić się, czy dane właściciela rachunku pokrywają się z danymi osoby, z którą przeprowadzamy transakcję. W związku z tym pojawia się […]
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]
Każda praca wymaga poniesienia kosztów. Aby móc wypracować zysk, konieczne są pewne nakłady – nie tylko pieniędzy, ale i pracy. Niektóre z nich można odliczyć od podatku. Czym właściwie są koszty uzyskania przychodu dla osób fizycznych i firm oraz jak je rozliczać? Najważniejsze informacje Co to są koszty uzyskania przychodu? Koszty uzyskania przychodu, według Ustawy […]
Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektóre wnioski o kredyt są odrzucane, podczas gdy inne przechodzą bez problemu? Kluczem do zrozumienia tego zagadnienia jest Biuro Informacji Kredytowej, znane jako BIK – instytucja, która odgrywa kluczową rolę w ocenie zdolności kredytowej konsumentów w Polsce. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, czym zajmuje się BIK i jakie informacje […]
