Telefon dzwoni. Znajomy opowiada, że właśnie odrzucono jego wniosek o kredyt hipoteczny. Kilka tygodni wcześniej wziął niewielką pożyczkę, żeby podratować budżet. Czy chwilówka mogła mieć wpływ na decyzję banku? Właśnie wtedy wielu zadaje sobie pytanie: czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową?
Odpowiedź nie jest jednoznaczna, choć warto jej szukać, zanim podpisze się jakąkolwiek umowę.
Zdolność kredytowa to coś więcej niż wysokość miesięcznej pensji. To kombinacja wielu czynników: historii kredytowej, liczby otwartych zobowiązań, ich terminowej spłaty, a także rodzaju zaciągniętych długów. W tym kontekście pojawia się pytanie, czy krótkoterminowe pożyczki – takie jak chwilówki – rzeczywiście wpływają na ocenę klienta.
Banki, w przeciwieństwie do firm pożyczkowych, opierają się często na systemach oceny punktowej. A te biorą pod uwagę nie tylko zadłużenie, ale też sposób, w jaki nim zarządzamy. Sama chwilówka nie musi być przeszkodą. Ale jej obecność w raporcie BIK – szczególnie przy częstym korzystaniu z takiego finansowania – może wpłynąć na ocenę ryzyka.
Dla banku klient, który sięga po chwilówki regularnie, może być postrzegany jako osoba mająca trudności z utrzymaniem płynności. Nawet jeśli zobowiązania są spłacane na czas, ich krótkoterminowy charakter i stosunkowo wysokie koszty bywają sygnałem ostrzegawczym.
Z drugiej strony, jedno lub dwa zobowiązania, zaciągnięte i spłacone terminowo, mogą nawet pozytywnie wpłynąć na historię kredytową. Pokazują, że klient korzysta z finansowania odpowiedzialnie. Różnica tkwi w częstotliwości i kontekście, a nie samym fakcie istnienia chwilówki.
Nie wszystkie firmy pożyczkowe zgłaszają swoje produkty do Biura Informacji Kredytowej. W związku z tym część chwilówek może pozostać „niewidoczna” dla banków. Jednak coraz więcej instytucji finansowych dba o transparentność i przesyła dane o zawartych umowach oraz ich spłacie.
To oznacza, że czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową, zależy także od tego, kto ich udziela. W praktyce, jeśli pożyczka została zaciągnięta u firmy raportującej do BIK, jej wpływ na scoring jest możliwy – zarówno pozytywny, jak i negatywny.
Największe ryzyko pojawia się wtedy, gdy klient przekracza termin spłaty. Nawet krótkie opóźnienie zostaje odnotowane w systemie i może obniżyć punktację. Jeszcze większym problemem jest spirala zobowiązań – jedna chwilówka pokrywana kolejną. Taki schemat bardzo szybko staje się czytelny dla instytucji finansowych i skutkuje odrzuceniem wniosku o większy kredyt.
Zdarza się też, że sam wniosek – bez zawarcia umowy – zostaje zapisany jako zapytanie w bazie. Gdy takich zapytań jest zbyt wiele, scoring może spaść, nawet jeśli żadna chwilówka nie została finalnie zaciągnięta.
Nie zawsze. Czasem wręcz przeciwnie – mogą być jej elementem, jeśli są traktowane z rozsądkiem i spłacane zgodnie z harmonogramem. Wszystko zależy od kontekstu. Dla osoby z długą historią kredytową jedna chwilówka nie zrobi różnicy. Dla kogoś bez wcześniejszych zobowiązań – może zostać odczytana jako ryzykowny początek.
Czy warto więc z nich korzystać, mając w planach większe finansowe zobowiązania? A może lepiej poszukać innych form wsparcia, by nie zostawiać po sobie niepotrzebnych śladów w systemie?
Aventus Group jako lider sektora FinTech nagrodzony tytułem Top Brand Aventus Group to jeden z najdynamiczniej rozwijających się liderów polskiego FinTechu. Firma, która rozpoczęła swoją działalność jako startup w 2012 roku, w ciągu ostatnich 13 lat stała się kluczowym graczem na rynku instytucji pożyczkowych. Potwierdzeniem jej sukcesu jest prestiżowa nagroda Top Brand Dekady. W ostatniej […]
Czy można wziąć pożyczkę na czyjś dowód – pytanie, które warto zadać wcześniej niż za późno Wyobraź sobie, że ktoś prosi Cię o przysługę. Bliski znajomy, może kuzyn. Twierdzi, że nie może wziąć chwilówkę na siebie i potrzebuje „tylko” Twojego dowodu. Chwilowe zaufanie, chwila nieuwagi – i konsekwencje mogą ciągnąć się latami. Dlatego coraz więcej […]
Ubezpieczenie chwilówki – co to jest i czy warto się nim interesować? Masz już wszystko ustalone – kwota pożyczki, termin spłaty, nawet konto, na które środki mają wpłynąć. Zostaje ostatni krok, a tam… niespodzianka. Opcjonalne ubezpieczenie. Czasem domyślnie zaznaczone, innym razem tylko proponowane. Zastanawiasz się: ubezpieczenie chwilówki – co to jest? Czy to tylko dodatkowy […]
Czy na prawo jazdy można wziąć chwilówkę – co mówią przepisy, a co praktyka? Wyobraź sobie, że portfel z dokumentami zniknął. Zgubiłeś go lub został skradziony. Zostaje Ci tylko prawo jazdy, bo było w innym miejscu. Potrzebujesz pilnie pożyczki i pojawia się pytanie: czy na prawo jazdy można wziąć chwilówkę? Dla wielu osób to nieoczywista […]
Czy chwilówki są bezpieczne? – Pytanie, które warto sobie zadać przed podpisaniem umowy Wyobraź sobie, że coś się psuje. Zaskakuje Cię awaria pralki tuż przed wypłatą albo rachunek, o którym zupełnie zapomniałeś. Szybka decyzja: potrzebujesz gotówki na już. Wyszukiwarka podpowiada jedno słowo – „chwilówka”. Ale zaraz po nim pojawia się inne pytanie: czy chwilówki są […]
Karty płatnicze z roku na rok, konsekwentnie wypierają z naszych portfeli fizyczne pieniądze. Nic dziwnego, są naprawdę wygodnym środkiem do regulowania należności za zakupy stacjonarne czy online. Niewiele osób wie jednak, że oprócz popularnych „debetówek” i „kredytówek” na rynku istnieją także karty prepaid. Warto się im przyjrzeć, jeśli szukamy sposobu na zwiększoną kontrolę swoich wydatków, […]
Pomimo możliwości płatności za zakupy internetowe kartą, wiele osób nadal stawia na tradycyjne rozwiązania i przelewa pieniądze bezpośrednio na konto sklepu lub osoby prywatnej. W takiej sytuacji zawsze warto sprawdzić numer konta bankowego i upewnić się, czy dane właściciela rachunku pokrywają się z danymi osoby, z którą przeprowadzamy transakcję. W związku z tym pojawia się […]
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. Z naszego tekstu dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank lub instytucję pożyczkową, na co zwrócić uwagę przy ich kompletowaniu oraz jakie kroki podjąć, by zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową. Najważniejsze informacje Co […]
Każda praca wymaga poniesienia kosztów. Aby móc wypracować zysk, konieczne są pewne nakłady – nie tylko pieniędzy, ale i pracy. Niektóre z nich można odliczyć od podatku. Czym właściwie są koszty uzyskania przychodu dla osób fizycznych i firm oraz jak je rozliczać? Najważniejsze informacje Co to są koszty uzyskania przychodu? Koszty uzyskania przychodu, według Ustawy […]
Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektóre wnioski o kredyt są odrzucane, podczas gdy inne przechodzą bez problemu? Kluczem do zrozumienia tego zagadnienia jest Biuro Informacji Kredytowej, znane jako BIK – instytucja, która odgrywa kluczową rolę w ocenie zdolności kredytowej konsumentów w Polsce. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, czym zajmuje się BIK i jakie informacje […]
