Jeżeli źródłem Twojego dochodu jest umowa cywilnoprawna, drzwi do kredytu bankowego są dla Ciebie często zamknięte. To jednak wcale nie oznacza, że na finansowym rynku nie ma opcji finansowania dla osób pracujących na umowę zlecenie, czy umowę o dzieło. Dodatkowy zastrzyk gotówki najprawdopodobniej znajdziesz zupełnie bez problemu w sektorze pozabankowym. Przeczytaj nasze podpowiedzi.
Umowa o dzieło i umowa zlecenie są nazywane umowami cywilnoprawnymi, ponieważ aktem prawnym, który je reguluje, jest Kodeks cywilny, a nie Kodeks pracy. Umowy tego typu cechuje mniejszy poziom stabilności, a osoby, które wykonują obowiązki na ich podstawie, nie mają tylu przywilejów, co zatrudnieni na umowę o pracę. W związku z tym, kiedy weryfikowana jest zdolność kredytowa wnioskującego o kredyt czy pożyczkę, tego typu dokumenty działają raczej na niekorzyść ubiegającego się o finansowanie.
Przeczytaj także: Limity potrąceń z wynagrodzenia
Banki zdają sobie sprawę z faktu, że mają do czynienia z nie do końca stabilną umową, którą można w łatwy sposób wypowiedzieć, a czas jej trwania nie jest bezterminowy, jak to bywa z umowami o pracę (na czas nieokreślony). Do klientów pracujących w oparciu o umowy cywilnoprawne podchodzą więc ostrożniej i przypisują im większe ryzyko.
Nieco inaczej wygląda to w firmach pożyczkowych, które udzielają chwilówek czy pożyczek ratalnych. Stosują one łagodniejsze kryteria analizy zdolności kredytowej i biorą pod uwagę głównie poziom zarobków aplikującego. Rodzaj umowy, czy historia spłaty wcześniejszych zobowiązań, są kwestią drugorzędną.
Uzyskiwanie dochodów z tytułu umowy cywilnoprawnej często dyskwalifikuje Cię w oczach banku, nie tylko ze względu na niską zdolność kredytową, ale także brak możliwości dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach – takie dokumenty wystawiają zasadniczo tylko pracodawcy.
W pozabankowych firmach pożyczkowych nie będziesz mieć takiego problemu, ponieważ większość dostępnych tam ofert to tzw. pożyczki bez zaświadczeń, nazywane też pożyczkami na dowód.
Co to dokładnie oznacza? Że w procesie ubiegania się o środki wystarczą dane z Twojego dowodu osobistego oraz Twoje własne oświadczenie i dochodach. W formularzu pożyczkowym znajdziesz specjalne pole, w którym sam uzupełnisz informacje o swoich miesięcznych zarobkach. Do pewnej kwoty chwilówki, czy pożyczki ratalnej, żadne zaświadczenie z zewnętrznej instytucji nie będzie Ci potrzebne.
Banki są podmiotami, które muszą przestrzegać surowego prawa (nomen omen) bankowego. Legalnie działające, renomowane firmy pożyczkowe, choć są pod kontrolą tych samych instytucji (np. Komisji Nadzoru Finansowego), obowiązują wyłącznie:
Innymi słowy, chwilówki są udzielane na łagodnych zasadach, a wymagania stawiane konsumentom są niewygórowane.
Przeważnie mowa o:
Sprawdź także: Promesa zatrudnienia – co to jest?
Jeżeli pragniesz skorzystać z szybkich pożyczek, które są dostępne w pełni online, takich jak np. Smart Pożyczka – konieczne będzie także dysponowanie własnym rachunkiem bankowym i telefonem komórkowym. W zamian otrzymasz jednak środki bez wychodzenia z domu wprost na konto bankowe i to nawet w kilkanaście/kilkadziesiąt minut od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.
Jako osoba wykonująca swoje obowiązki zawodowe na podstawie umowy zlecenie czy umowy o dzieło, możesz sprawić, że Twoja zdolność kredytowa będzie na wysokim poziomie. To szczególnie ważne, kiedy potrzebujesz zaciągnąć pożyczkę na wysoką kwotę lub chcesz maksymalnie wydłużyć okres spłaty.
Czynniki, dzięki którym „zapunktujesz” w oczach banku czy innej instytucji pożyczkowej, to:
Zobacz także: Ile czasu ma pracodawca na wystawienie zaświadczenia o zarobkach
Jeśli czujesz, że jest to w zakresie Twoich możliwości, zawsze możesz też spróbować wynegocjować ze zleceniodawcą przejście na umowę o pracę.
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
Uporządkowanie informacji na początku Spłata chwilówki często wydaje się prostym obowiązkiem, ale w praktyce wymaga planu i konsekwencji. Najpierw warto zebrać wszystkie informacje: datę spłaty, wysokość całkowitej kwoty do zwrotu oraz ewentualne koszty dodatkowe. Dopiero mając pełen obraz, można uniknąć zaskoczenia i spokojniej spojrzeć na swoje zobowiązanie. Dlaczego to takie ważne? Bo niepewność i brak […]
W świecie finansów osobistych pojawia się wiele decyzji, których podjęcie wymaga uważnego namysłu. Jedną z nich jest wybór pomiędzy pożyczką krótkoterminową a długoterminową. Choć obie formy opierają się na tym samym mechanizmie różnią się celem, okresem spłaty i wpływem na codzienny budżet. To od indywidualnych potrzeb zależy, która opcja okaże się bardziej adekwatna. Czym jest […]
Aventus Group jako lider sektora FinTech nagrodzony tytułem Top Brand Aventus Group to jeden z najdynamiczniej rozwijających się liderów polskiego FinTechu. Firma, która rozpoczęła swoją działalność jako startup w 2012 roku, w ciągu ostatnich 13 lat stała się kluczowym graczem na rynku instytucji pożyczkowych. Potwierdzeniem jej sukcesu jest prestiżowa nagroda Top Brand Dekady. W ostatniej […]
Czy można wziąć pożyczkę na czyjś dowód – pytanie, które warto zadać wcześniej niż za późno Wyobraź sobie, że ktoś prosi Cię o przysługę. Bliski znajomy, może kuzyn. Twierdzi, że nie może wziąć chwilówkę na siebie i potrzebuje „tylko” Twojego dowodu. Chwilowe zaufanie, chwila nieuwagi – i konsekwencje mogą ciągnąć się latami. Dlatego coraz więcej […]
