Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. od 2004 roku udostępnia dane o zobowiązaniach osób prywatnych i firm. Powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich i kilku podmiotów bankowych, jednak to nie historia BIG InfoMonitor jest dla konsumentów najbardziej istotna. Informacje, które warto znać — m.in. jakie konsekwencje niesie wpis do bazy zadłużonych oraz jak sprawdzić samego siebie — opisujemy poniżej. Sprawdź szczegóły i dowiedz się, w jaki sposób uzyskać raport na swój temat za darmo.
Biura Informacji Gospodarczej są rejestrami, które zawierają informacje o zadłużeniach osób prywatnych oraz firm. To bazy, które przechowują i udostępniają dane dotyczące dłużników, wierzycieli, opóźnień w spłatach czy kwot niespłaconych zobowiązań. Z raportów BIG-ów korzystają banki oraz inne instytucje finansowe, by zbadać zdolność kredytową potencjalnych klientów.
BIG InfoMonitor jest jednym z największych i najistotniejszych rejestrów zadłużonych w Polsce. Pozostałe podmioty tego typu, to np.:
Sprawdź także: Jak sprawdzić Krajowy Rejestr Długów?
Popularną bazą danych o długach jest także Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Od BIG-ów odróżnia je jednak węższy zakres działań. W BIK-u znajdziesz bowiem wyłącznie wpisy dotyczące kredytów czy pożyczek zaciąganych w pozabankowych (tzw. chwilówki) i bankowych instytucjach. BIG InfoMonitor zawiera informacje o zadłużeniach dotyczących także m.in. faktur za media, czynszu czy innych, dowolnych zaległości.
Zobacz: Jak sprawdzić czy jestem dłużnikiem?
Na koniec warto dodać, że wszystkie opisane tu rejestry działają niezależnie od siebie. A jak sprawdzić, jakie informacje na nasz temat są w nich zawarte? O tym w dalszej części tekstu.
Jeśli chcesz weryfikować informacje na Twój temat, które są zawarte w BIG-u InfoMonitor, dobra wiadomość jest taka, że nie musisz za to płacić, o ile będziesz generować jeden raport w ciągu 6 miesięcy. Inne operacje związane z dodawaniem czy pozyskiwaniem danych z “InfoMonitora” są płatne. Np. częstsze (niż raz na pół roku) pobieranie danych na swój temat, to koszt rzędu 17 zł za 1 raport.
W BIG InfoMonitor możesz wygenerować 2 rodzaje raportów o sobie samym:
By wygenerować raporty, wystarczy:
Posiadając zweryfikowane konto, raporty można zobaczyć w systemie, lub pobrać je na swoje urządzenie w formie pliku PDF. Jeżeli raport chcesz wygenerować jako firma, a nie jako konsument, założenie profilu w systemie nie będzie dla Ciebie darmowe.
Dodatkowym sposobem na pobranie danych o sobie z BIG InfoMonitor jest zaznaczenie takiej opcji podczas pobierania raportu BIK. Biuro Informacji Kredytowej, choć działa niezależnie od InfoMonitora udostępnia na swojej stronie możliwość zweryfikowania wpisów na swój temat w BIK-u i opisywanym tu BIG-u jednocześnie.
Aby „zarobić” negatywny wpis do BIG InfoMonitor, musisz zalegać wierzycielowi z kwotą wyższą niż 200 zł przez dłuższy niż 30 dni czas. To parametry dotyczące konsumentów. Zaległości firmy muszą wynosić minimum 500 zł.
Warto wiedzieć, że przed zgłoszeniem dłużnika do BIG, wierzyciel ma obowiązek poinformowania go o tym z co najmniej miesięcznym wyprzedzeniem.
Kiedy już trafisz do BIG InfoMonitor, masz tylko jeden sposób na pozbycie się niechcianego wpisu – musisz uregulować należność. Kiedy to zrobisz, Twój wierzyciel musi poinformować rejestr o spłaconej kwocie w ciągu 14 dni od zaksięgowania środków. Jeśli tego nie zrobi, może zostać ukarany grzywną w wysokości nawet 30 000 zł, dlatego najprawdopodobniej dokona wszelkich starań, by informacja na Twój temat zniknęła w przewidzianym ustawą czasie.
Jeżeli zależy Ci na dodatkowym zastrzyku gotówki, który będzie dostępny bez sprawdzenia Twojej sytuacji w BIG, skieruj swoją uwagę na pozabankowe oferty. To one mogą udzielić pożyczki bez baz lub pożyczki bez bik. Banki z całą pewnością złożą zapytanie na Twój temat do InfoMonitora. Z kolei firmy pożyczkowe, w zależności od swojej polityki, mogą sprawdzać wyłącznie BIK czy KRD, a nawet jeśli zweryfikują także Twój raport BIG InfoMonitor, mogą akceptować pewien poziom zadłużenia, jeśli Twoje dochody są wystarczająco wysokie.
Zobacz: Co to jest KRD?
Podmioty z pozabankowego sektora są bowiem dużo szerzej dostępne, badają zdolność kredytową w inny (mniej rygorystyczny) sposób niż banki, a większe ryzyko, które ponoszą, wyrównują sobie nieco wyższymi opłatami za swoje usługi. W ten sposób mogą one także udzielać pożyczek dla zadłużonych bez zdolności.
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników to forma finansowania, w której instytucja udzielająca środków rezygnuje z konsultacji z rejestrami takimi jak BIK, KRD czy BIG. Oznacza to, że klient z negatywną historią kredytową lub opóźnieniami w spłatach nie jest automatycznie wykluczony z procesu ubiegania się o wsparcie finansowe. […]
Pożyczki bez sprawdzania baz danych to specyficzny rodzaj finansowania, który zyskuje zainteresowanie wśród osób mających trudności w dostępie do klasycznego kredytu bankowego. Instytucje, które oferują takie rozwiązania, rezygnują z analizy historii kredytowej klienta w rejestrach, takich jak BIK czy KRD. Oznacza to, że w procesie wnioskowania nie bierze się pod uwagę wcześniejszych zaległości, opóźnień czy […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
