Karty płatnicze z roku na rok, konsekwentnie wypierają z naszych portfeli fizyczne pieniądze. Nic dziwnego, są naprawdę wygodnym środkiem do regulowania należności za zakupy stacjonarne czy online. Niewiele osób wie jednak, że oprócz popularnych „debetówek” i „kredytówek” na rynku istnieją także karty prepaid. Warto się im przyjrzeć, jeśli szukamy sposobu na zwiększoną kontrolę swoich wydatków, nowoczesne kieszonkowe dla dziecka czy też łatwy sposób na rozliczenia z pracownikami.

Najważniejsze informacje

• Karta przedpłacona (prepaid) to karta płatnicza, której można używać do płatności oraz wypłat gotówki, po wcześniejszym zasileniu jej określoną kwotą.
• Karty prepaid można kupić zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych, co sprawia, że są dostępne dla szerokiego grona odbiorców, w tym osób bez konta bankowego.
• Karta przedpłacona oferuje wygodę, prostotę użytkowania i możliwość przekazania jej innym osobom, np. dzieciom, co czyni ją idealnym rozwiązaniem do zarządzania budżetem.
• Prepaid-y mają jednak ograniczoną funkcjonalność w porównaniu do kart debetowych i mogą wiązać się z wyższymi kosztami.

Co to jest karta przedpłacona?

Karta przedpłacona nazywana też z języka angielskiego kartą prepaid, służy dokonywaniu płatności na co dzień – stacjonarnie oraz w internecie, a także wypłacaniu gotówki z bankomatu, jednak zanim jest gotowa do użytku, należy ją wcześniej z góry zasilić odpowiednią ilością środków. Na kartę tego typu możemy wpłacić dowolną ilość pieniędzy i robić to wielokrotnie w zależności od potrzeb.

Można zatem stwierdzić, że karta przepłacona jest kartą płatniczą, której używamy w dokładnie ten sam sposób, co karty debetowej, przypisanej do naszego osobistego rachunku. Konto przypisane do karty prepaid jest jednak nazywane „technicznym” i nie spełnia tych samych funkcji, co klasyczny ROR – nie można na przykład założyć na nim lokaty. To rachunek służący wyłącznie obsłudze karty.

Kartę prepaid możemy wyrobić i zakupić zarówno jako klienci indywidualni, jak i z ramienia przedsiębiorstwa.

Gdzie kupić kartę prepaid?

Najpopularniejszym miejscem zakupu karty przedpłaconej są banki. Instytucje te oferują karty prepaid zarówno z logo Visy, jak i MasterCard. Zawnioskujemy o nie stacjonarnie oraz przez bankowość elektroniczną.

Wiele banków posiada zróżnicowane oferty takich kart. Mają one odpowiadać różnym potrzebom klientów i różnemu przeznaczeniu tego wszechstronnego środka płatniczego.

Niektóre z nich to np.:

• Karty przedpłacone dedykowane rozliczeniom z pracownikami;
• Karty przedpłacone wykorzystywane w celach marketingowych;
• Karty przeznaczone do użytku osobistego osób, które chcą zapanować nad budżetem;
• Karty, które mają spełniać rolę środka płatniczego dla dziecka, które otrzymuje stałe kieszonkowe.

Jak działają karty przedpłacone?

Działanie karty prepaid rozpoczyna się w momencie, kiedy dokonamy przelewu środków na rachunek karty, czyli mówiąc potocznie – zasilimy ją. Klienci najczęściej dokonują wpłaty ze swojego konta osobistego, ale możliwe jest także zdeponowanie odpowiedniej kwoty w kasie banku wraz z dyspozycją przelewu, lub transakcja tego typu w okienku poczty.

Kiedy na koncie karty pojawi się przedpłata, można dokonywać nią transakcji wielokrotnie aż do wykorzystania gotówki, a następnie zasilić ją ponownie i ponownie – w dowolnym, dogodnym dla nas momencie (oczywiście z kolejną przedpłatą nie musimy czekać aż użytkownik „wyzeruje” uprzednio kartę).

Regulowanie stacjonarnych należności prepaidem, odbywa się poprzez terminal płatniczy – większość kart posiada także funkcję płatności zbliżeniowej, natomiast za zdalne zakupy zapłacimy, wprowadzając w odpowiednie pola formularza na stronie www dane karty.

Mowa o:

• 16-cyfrowym numerze,
• dacie ważności karty,
• imieniu i nazwisku,
• kodzie CVC.

Jak widać, karta przedpłacona zawiera dokładnie takie same informacje i numery, jak karta debetowa. Podobieństw jest z resztą więcej – na przykład obie karty mogą służyć wypłatom gotówki z bankomatu. Różnice widać z kolei w kosztach obu kart oraz instytucjach, w których możemy je wyrobić – prepaidy mogą występować niezależnie od posiadanego w banku ROR.

Karta przedpłacona bez konta — na jakich zasadach?

Sektor bankowy nie jest jedynym, który oferuje możliwość zakupu kart prepaid. Tego typu środek płatniczy mają w swojej ofercie także inne instytucje finansowe.

Przykłady:

• Paysafecard,
• Revolut,
• WestStein.

Aby skorzystać z takiej karty, wystarczy jej zakup i zasilenie – na przykład przelewem internetowym. Dostępność kart przedpłaconych poza bankami sprawia, że są wybierane przez bardzo szerokie grono odbiorców.

Kto może skorzystać z karty przedpłaconej?

Zgodnie z polskim prawem i regulaminami instytucji finansowych, karta prepaid może zostać zakupiona przez każdą osobę, która ukończyła 18 lat i posiada pełną zdolność do czynności prawnych.  Z kolei, aby używać karty, wystarczy ukończony 13 rok życia, czyli moment, w którym nabywamy częściową zdolność do czynności prawnych.

Oczywiście za pojęciami „kupujący” i „użytkownik” może stać ta sama osoba, jednak wielu konsumentów chętnie korzysta z możliwości udostępnienia karty osobie trzeciej.

Dzięki tej funkcji karty przedpłaconej jest ona świetnym rozwiązaniem dla:

• Dzieci, które mają przed sobą wyjazd bez rodziców;
• Dzieci, którym rodzice niechętnie powierzają banknoty przez wzgląd na obawę zgubienia gotówki (karta może zostać w podobnej sytuacji zastrzeżona w kilkanaście sekund);
• Dzieci, które otrzymują kieszonkowe lub prezenty od rodziny w formie finansowej;
• Studentów;
• Pracowników, którzy muszą działać zgodnie z przyznanym budżetem;
• Pracowników, którzy wyjeżdżają w delegacje służbowe i dostają z tego tytułu środki od pracodawcy;
• Osób, które nie posiadają konta bankowego (nie jest ono potrzebne, by móc doładować kartę).

Jak doładować kartę prepaid?

Karta przedpłacona może być doładowywana wielokrotnie na każdy z możliwych sposobów:

• przelewem zadysponowanym przez bankowość elektroniczną lub aplikację banku;
• przelewem standardowym lub natychmiastowym zadysponowanym w placówce banku;
• wpłatą gotówki we wpłatomacie;
• BLIK-iem;
• przelewem pocztowym.

Niektóre sposoby na doładowanie – np. BLIK – mogą generować dodatkowe koszty.

Zobacz też:

Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe? 

Co różni saldo od dostępnych środków?

Zalety i wady kart przedpłaconych

Rosnąca popularność kart prepaid w Polsce może być wynikiem wielu zalet tego środka płatniczego.

Najważniejsze naszym zdaniem wyszczególniliśmy poniżej:

1. Dostępność na szeroką skalę – karty przedpłacone są dostępne w sektorze bankowym i pozabankowym, a także poza instytucjami finansowymi (mowa np. o kartach podarunkowych).
2. Możliwość przekazania osobie trzeciej – to zasadniczo jedyne karty płatnicze, którymi może posługiwać się osoba niepełnoletnia bez własnego konta bankowego.
3. Wygodne i proste użytkowanie – karty prepaid, są tak samo łatwe w obsłudze, jak karty debetowe.
4. Aplikacja przy minimum formalności – o kartę przedpłaconą można zawnioskować zdalnie, w bankowości elektronicznej lub na stronie www innego wydawcy.

Czy karty prepaid mają w takim razie same zalety? Nie do końca. Ich wadą jest mniejsza funkcjonalność – szczególnie w porównaniu do kart debetowych, od których są też z reguły droższe.

Karta przedpłacona a karta debetowa

Karty prepaid i debetowe użytkuje się pod kątem dokonywania płatności w ten sam sposób, jednak ze względu na swoją uniwersalność, to debetówki traktowane są jako coś, co „trzeba” posiadać, natomiast karty przedpłacone – jako pewnego rodzaju uzupełnienie wykorzystywane, by osiągnąć pewne cele.

Bez karty prepaid jesteśmy w stanie wygodnie zarządzać swoimi finansami, ponieważ obsługą naszego prywatnego rachunku bankowego zajmuje się karta debetowa. Bez debetówki z kolei ciężko wyobrazić sobie współczesne administrowanie osobistym budżetem.

Warto wiedzieć, że wśród kart płatniczych, prepaid ma jeszcze jedną „siostrę” – kartę przedpłaconą podarunkową.

Czym są podarunkowe karty przedpłacone?

Przedpłacone karty podarunkowe są nowoczesnymi i elektronicznymi bonami pieniężnymi, którymi można obdarować klientów, pracowników czy bliskich. To pewna określona kwota pieniędzy kupowana w formie karty płatniczej, działającej na takiej samej zasadzie jak np. wspomniana już wielokrotnie karta debetowa.

Karty podarunkowe zwykle nie mają nic wspólnego z sektorem finansowym i są dystrybuowane przez prywatne firmy. Przykładem może być Sodexo. Karty z takim logo działają we wszystkich sklepach czy lokalach usługowych.

Oprócz tego typu uniwersalnych środków płatniczych, na rynku możemy spotkać także podarunkowe karty przedpłacone konkretnej sieci, do wykorzystania tylko w ramach zakupów w danej marce (np. Kaufland, Biedronka, Netflix, Apart czy CCC).

Karty podarunkowe nie wymagają zakładania konta bankowego, przejścia procesu aplikacji czy zawierania skomplikowanej umowy.

Podsumowanie

Karta przedpłacona to elastyczne narzędzie płatnicze, które łączy zalety kart debetowych z możliwością kontrolowania wydatków. Dzięki możliwości zasilania jej dowolną kwotą, użytkownicy mają pełną kontrolę nad swoim budżetem. Karty prepaid są dostępne w bankach oraz instytucjach pozabankowych, co czyni je łatwo dostępnymi dla szerokiego grona odbiorców. Choć oferują mniejszą funkcjonalność w porównaniu do kart debetowych, ich prostota i wygoda użytkowania sprawiają, że są idealnym rozwiązaniem dla osób pragnących zarządzać swoimi finansami w sposób bardziej kontrolowany. Dodatkowo, możliwość przekazywania kart innym osobom, w tym dzieciom, czyni je praktycznym wyborem w codziennych sytuacjach. Karta przedpłacona to nowoczesne narzędzie, które warto rozważyć w codziennym zarządzaniu wydatkami.

Pytania i odpowiedzi

Źródła

Ustawa o usługach płatniczych zawierająca regulacje dotyczące kart płatniczych, w tym kart przedpłaconych.

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111991175/U/D20111175Lj.pdf

Koszty instrumentów płatniczych na rynku polskim – Informacja Narodowego Banku Polskiego w sprawie badania kosztów instrumentów płatniczych na rynku polskim

https://nbp.pl/system-platniczy/dane-i-analizy/analizy-i-opracowania/koszty-instrumentow-platniczych-na-rynku-polskim/